養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
如果只是從退休後領取養老金多和少的角度來考慮：
多繳多得
每年繳納養老保險的繳費基數越高越好。繳費基數高，繳費金額會增加，個人賬戶儲存額就會高。
長繳多得
繳納養老保險的時間越長越好。職工社保中基本養老保險費是按月徵繳，按一年為一個核算單位。繳納的時間越長，繳費年限越長。
通過基礎養老金公式，我們能知道，在計算基礎養老金時，繳費年限是一個非常重要的因素，繳費年限越長，養老金數額越高。
無論是繳費時間長，還是繳費基數高，最終帶動退休養老金水平高。從這個角度而言，“繳納越多越好”是肯定的。
但養老保險費用是一筆支出，對不同人群而言，養老保險並不一定是繳納得越多越好。
比如剛步入職場工作的新人，剛開始工作，現階段的經濟基礎相對薄弱，每月開支壓力較大。
比如租房、水電、吃飯、路費、通話費等等日常開支，有的時候和朋友聚個餐或者舉辦個活動，基本上就成為月光族了，對於這群體更多的是關注眼前能拿多少錢，而不是考慮三十甚至四十年後退休金多少的問題。
因此我們需要換一個角度，先來了解基本養老保險繳納方式，總共有四種，一是企業繳納，二是以靈活就業人員身份繳納，三是城鄉居民養老保險；四是社保代理機構。
這四個基本養老保險繳費是不同的：
企業繳納：企業19%，職工個人8%
靈活就業人員身份繳納：20%
城鄉居民養老保險：繳費檔次靈活，國家最初規定的繳費檔次是從100元到2000元不等，而且是按年繳納。
社保代理機構：27%
注意：這是一個比較通用的比例，可能各個地區有差異，實際比例以當地政策為準！
接下來算一算，不同繳納方式，對應的養老保險費用支出
假如上年度當地月平均工資是5000元，
以企業繳納的方式：企業負擔金額是5000*19%=950元，個人負擔400元，這是能接受的，而且用人單位繳納金額明顯要多，職工是不虧的。
如果是以個人身份繳納社保，沒有單位來承擔養老保險費用，那麼目前比例是20%，而且產生費用全部由個人負擔。如果按照當地月平均工資5000元計算，那麼需每月負擔1000元，一年12000元。
如果繳納城鄉居民養老保險，可以根據自己的實際情況繳納費用。
如果是離職職工，並且戶口不在當地，但是想把養老保險繳納在當地，繳納養老保險只能通過社保代理機構，那麼27%的比例就要全部由個人負擔，以當地月平均工資5000元計算，每月個人需負擔1350元，一年就是16200。
通過社保代理機構繳納社保還需給代理機構服務費。對於沒工作的人來說，長時間是很難負擔不起的。
所以養老保險交多少最終還是要根據自己的情況來看。
以靈活就業人員身份繳納養老保險和繳納城鄉居民養老保險的人，如果經濟狀況不錯，可選擇高繳費基數，如果經濟狀況不好，選擇低繳費基數。
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