都說窮有窮的煩惱，富有富的離愁。作為屌絲都夢想著有錢的一天，但真到了有錢的時候，你會覺得：
有錢的煩惱也真多！這不，我最近一位會員粉絲就遇到了這種情況。他叫小明（化名），情況跟大多數剛畢業的大學生一樣，一窮二白的“屌絲”。小明畢業後去了北京工作，起初沒有找到什麼好工作，就在一家房產中介機構做銷售。前幾年北京的租售市場很火，小明在工作上也是如魚得水，拿到了不少提成。賣房，租房，讓小明很快積累了人生第一桶金，短短一年間的時間，憑藉銷售提成積累了30萬多的積蓄。
小明拿著這筆錢在老家某二線城市首付買了一套房子，還能有點盈餘。後來，小明又在網上看到了不少關於買房的“帖子”，就利用手上的餘錢又加持了一套公寓（也是通過貸款所購），就這樣接二連三，小明找父母親戚借了點錢，就加購了一套，一共是買了3套房子以及某一線大城市的房票。一下子就從一位大學剛畢業的“屌絲”逆襲成為手握數套房的“包租公”。
這個小日子著實讓不少人羨慕，但是隨著“政策”收緊，靠買房賺錢的日子已經走不下去了。一來是房租下跌；二來賣房變現困難；三來貸款困難，現金流供應不上，槓桿加持太重，小明一個月光是月供就要支付7-8萬現金，還不算其它日常開銷。
小明陷入了低谷，不知道該如何解決。所以他找到了我，希望我可以給他一些解決方案。我大概看了一下他的情況，發現他有一點做的不好，就是缺乏現金流管理，沒有一個成體系的信貸系統。
“解救”小明
找到問題所在，就要開始“解救小明”，我給小明做了一個計劃：花至少半年時間，打造一套信貸系統。
我給他建立了兩套體系：
1、我建議他賣掉一套房，來回籠資金。如果賣房有困難的話，那麼就對敲，賣個房票，兩套方案同時進行，這樣能確保資金有補給。
2、我建議他註冊一家公司，為經營貸跟消費貸做好準備。
通過半年的調整，他的低息月供降到了5萬，而低成本資金又增加了200多萬。你們有沒有發現，月供降了，反而資金多了呢。這就相當於健身減肥，因為對信貸產品不瞭解，以為貸到真的賺到，導致自己的資產情況過於臃腫。
現在呢，通過合理的“飲食”和“健身”，調節了下內分泌，就變成了有八塊腹肌的“小鮮肉”。
小明的問題也就迎刃而解，其實很多人都不知道如何用好這個“貸款”，通常誤以為貸到就是賺到，實際上，只有省到才能賺到！
那麼如何才能省到？
我接觸過很多粉絲，他們都有一個共同特點，就是一上來就辦各種信用貸，不管利率多少，先辦了再說。其實，這樣是不對的。首先，我們要知道信用貸的最大弊端是什麼：時間短。一般就說1-3年的使用時間，利息在8%以上，這就導致我們在使用完畢後月供的壓力非常大。
所以，我的個人建議一般資金成本最好不要超過8%，這個是安全線，至於有哪些不超過8%的產品，可以看評論區置頂的留言。
總的來說，我們要建立低息融資系統，我們要遵循的原則是：其重要性順序如下：貸款額度>貸款期限>貸款利率，同時還要參考貸款的便利性和本息歸還的方式等。總結一句話就是借更多的錢（維持現金流不斷裂）、借更長時間的錢（能穿經濟的繁榮蕭條週期）、借成本更低的錢（讓收益更大或虧損更少）。
所以，我們不能成為第二個“小明”，在做任何投資前，必須要先有這個低息融資的概念，才能做到有充足的後備選擇。
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