來源｜零壹財經
作者｜子元
APP，是消費金融公司最重要的數字化展示窗口及獲客入口。流量紅利漸行漸遠的時代，消金業務更加需要精細化經營，這個入口就愈發重要。
在獲客成本不斷上升的背景下，轉向挖掘存量用戶價值，提升用戶體驗和服務質量成為消費金融公司的共識。在線上獲客渠道上，主要包括APP、微信公眾號及第三方平臺合作，而自家APP成“最貼近”用戶的一種方式。
APP運營水平代表了一家消費金融公司的核心能力，背後更是體現了平臺的戰略、技術、運營、產品、品牌等各方面的綜合實力。
據零壹智庫統計，已開業25家消費金融公司共上線了30餘款APP。依據數據可得性，零壹智庫對2020年3月10家消費金融公司15款APP的月活躍用戶數、月使用時長、月啟動次數、日均活躍用戶數、日均活躍用戶/月活躍用戶及人均單日使用時長6項指標進行min-max標準化後（10分制），設定權重並進行綜合性評比。本期較上期消費金融公司APP活躍度排行榜進行了指標及權重優化，並每季進行跟蹤。
整體上看，消費金融公司APP活躍度分化特徵較明顯，平均分為2.67分，最高分為7.67分，最低分1.17分。評分結果如下，捷信金融APP、招聯金融APP及安逸花貸款APP分別以7.67分、4.57分、4.18分位居前三甲。
相比上一期，安逸花貸款APP、海爾消費金融（嗨付）APP、包銀消費APP排名均有所上升。並且有公司多個APP上榜，例如，招聯的招聯金融APP和好期待APP；馬上的安逸花貸款APP、馬上金融App、馬上貸App、馬上分期APP；海爾的海爾消費金融（嗨付）APP和夠花APP。
表1：3月消費金融公司APP活躍度排行榜
注：本評分選取月活躍用戶數、月使用時長、月啟動次數、日均活躍用戶數、日均活躍用戶/月活躍用戶及人均單日使用時長6項指標，權重分別為30%、10%、10%、30%、15%及5%。
其中，捷信金融APP在月活躍用戶、月啟動次數、日均活躍用戶上表現出色分別獲得9分。包銀消費APP在日均活躍用戶/月活躍用戶和人均單日使用時長兩項指標上優勢較為突出。中原消費金融則在月使用時長上表現較好。
圖1：3月排名前十款消費金融公司APP各項指標評分情況
注：橫座標1-6分別為月活躍用戶數、月使用時長、月啟動次數、日均活躍用戶數、日均活躍用戶/月活躍用戶及人均單日使用時長6項指標得分。
一、活躍度呈小幅波動增長趨勢，3月環比增長7.74%
目前，中國持牌消費金融行業市場份額相對集中，消費金融類APP活躍度呈小幅波動增長趨勢。在國內疫情逐漸出現緩解，企業復工復產進程加快，居民日常生活逐步恢復正常後，APP活躍度明顯有所提升。2020年3月，消費金融類APP月活躍用戶達2730.25萬人，較2月增長7.74%；日活躍用戶達264.46萬人，較2月增長8.01%。
圖2：2019年1月-2020年3月消費金融類APP活躍度情況
據零壹智庫統計，已開業25家消費金融公司共上線30餘款APP，中信和平安消費金融尚未上線，頭部公司APP累計總下載量達1-3億級。
目前，有29款APP可統計安卓市場累計總下載量，平均累計總下載量為30,858,772次；其中，高於平均累計總下載量的有捷信金融、安逸花貸款、招聯金融、馬上金融、夠花（海爾消費金融）及馬上分期6款APP。下載量最低的是金美信金融和尚誠消費金融APP分別為99,324次和16,920次。
圖3：4月29款消費金融公司APP安卓市場累計總下載量
注：累計總下載量為8大安卓市場的下載量，涵蓋中國大部分安卓渠道的下載量（小米市場沒有提供下載量）。數據時間節點為2020年4月20日。
二、精細化運營，會員制提高用戶粘性
消費金融有效流量越來越稀缺及行業嚴重同質化的大環境下，機構獲取新用戶的成本逐漸超過了維護存量用戶的成本，提升用戶體驗及挖掘存量用戶價值已經成為趨勢。
為了優化用戶體驗和服務水平，消費金融公司對於“自家”APP進行了升級，包括智能客服、智能營銷平臺、會員服務及簡化申請流程等領域。
表2：消費金融公司APP升級情況
此外，移動互聯網和大數據算法的深入，使機構更容易根據用戶行為提供定製化產品和服務，從粗放式經營走向精細化。會員制模式成為提高用戶粘性，降低用戶流失的有效方式，並且付費會員能夠進行多種產品的打包銷售，提升復購率以覆蓋用戶生命全週期。
目前，招聯和海爾消費金融分別推出會員制產品，主要有註冊會員和付費會員。招聯消費金融的用戶在APP上註冊並且提供身份證信息後可成為會員。海爾消費金融是我國首家由產業（海爾集團）發起設立的產融合消費金融公司，打造一站式家庭金融服務生態品牌。同時推出了免費會員和付費會員兩種服務模式，會員服務通過手機號註冊即可享受，還聯合第三方推出了付費黑卡會員。
海爾消費金融APP顯示，黑卡會員是由第三方提供的專屬會員權益，價格為99元半年，主要有充話費、視頻VIP、電影、咖啡、外賣、口腔護理六大專屬權益。
表3：招聯、海爾消費金融會員權益情況
海爾消費金融會員業務負責人對零壹財經表示，經營終身用戶是海爾消金的戰略重點。海爾希望通過增值服務滿足用戶金融以外的需求，為用戶創造良好的體驗，增強用戶粘性公司，並不是靠會員費來盈利的。並且也讓各合作攸關方共同基於為用戶創造價值為目的，進行社群資源互置，實現用戶交互最大化，從分享產品收入或平臺收入到分享生態收入，最終打造出一個物聯網家庭共享金融生態。
三、活躍度集中性高，頭部公司優勢明顯
在月活躍用戶上，第一名捷信金融APP和第2名招聯金融APP仍然保持領先優勢，與第3名安逸花貸款APP和第4名中原消費金融APP相比優勢突出。
圖4：3月消費金融公司APP活躍用戶評分情況
在使用時長上，中原消費金融 APP、安逸花貸款APP、捷信金融APP及招聯金融APP表現較為出色，形成第一梯隊。
圖5：3月消費金融公司APP使用時長評分情況
在日均活躍用戶/月活躍用戶指標上，包銀消費 APP、海爾消費金融（嗨付）APP及晉享錢包APP位列前三甲，超過捷信金融APP和中郵錢包APP。
圖6：3月消費金融公司APP日均活躍用戶/月活躍用戶評分情況
四、小結
整體上看，消費金融類APP活躍度呈小幅波動增長趨勢，3月國內疫情逐漸出現緩解後，APP活躍度明顯有所上升。
消費金融公司頭部效應在APP數據表現上也可窺測一斑，在APP活躍用戶數和使用時長上表現較突出。而中小規模公司在日均活躍用戶/月活躍用戶及人均單日時長兩項指標上表現較好。
End.
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