醫保卡，大家肯定很熟了。
看病必備，有工作的社會人兒，誰還沒個醫保卡。
不過，它的全名其實是「社會保障卡」，也就是社保卡。
社保，包括五險一金，除了基本醫療保險，還有基本養老保險、工傷保險、生育保險和失業保險。
其中每一項都有不少福利，錢多多打算給大家挨個介紹，今天從「醫保」開始嘮~
嘮點啥？
醫保到底有什麼用？
每年要交多少錢？能報多少？
怎麼才能多報銷一些？
準備好了麼~
01
醫保的好，你得知道
瞭解錢多多的人都知道，我一直主張「先買醫保，再買商業保險」。
醫保也是保險。
前者是基礎，後者是良好補充，二者搭配，才能更好的發揮作用。
醫保就是圖中的「國家基本醫療保險」，「國」字開頭，是不是有種不明而厲的威嚴感，隱隱感jio帶著點強制性。
那就對了！
醫保第一個特點：法定、強制
只要有工作，你的單位，就必須給你辦理醫保，否則是違法的。
這是國家給我們的權利。
對健康沒要求，身體不好也能買
這點和商業保險有明顯區別。
因為有國家做後盾，醫保會面向全體公民，不管你的健康狀況如何，都能正常辦理，沒有健康告知。
交錢後一般從下個月開始，就能享受醫療報銷的待遇。
不用擔心續保，可終身享受醫保待遇
只要按時交費，就能一直享有保障。
職工醫保交滿一定年限（一般是男25年、女20年），退休後不用再交錢，可終身享受醫保報銷；
居民醫保一直繳費，每年大概幾百塊，也能一直享受報銷待遇。
交錢少，報的多
醫保的報銷範圍，是國家規定的。
用藥、治療在規定的範圍內，報銷比例能達到90%左右，每年卻只需交幾百塊。
買保險更便宜、報銷比例更高
買商業保險時，有醫保，每年保費就能便宜不少，理賠報銷的比例，可能也比沒醫保的高一些。
02
辦個醫保，每年要交多少錢？
交多少錢，要看你是什麼類型的醫保。
醫保分為職工醫保和居民醫保。
上班族的醫保，屬於職工醫保
也叫職工基本醫療保險。
▎怎麼交錢？
醫保費用是公司和個人共同承擔的。
公司交一部分，再從我們的工資里扣一部分。
▎要交多少？
交多少，取決於你上一年的月平均工資，大多數人都是以它為基數的。
醫保的月繳費基數，是一個區間，北京的上限是27786元，下限是5557元。
假設你去年的月平均工資在這個範圍內，那就以實際的月平均工資為繳費基數。
月平均工資低於5557元，繳費基數按5557元計算。
月平均工資高於27786元，繳費基數按27786元計算。
以繳費基數為基準，每個月公司幫忙交10%，我們自己再交2%+3元。
▎錢交哪裡去了？
醫保有兩個賬戶：個人賬戶和統籌賬戶。
我們自己交的錢，再加上公司交的一小部分，會進入個人賬戶。
剩下的部分，直接進入統籌賬戶。
▎有什麼用？
個人賬戶的錢就在醫保卡里，去定點醫院看病、定點藥房買藥，都可以刷醫保卡支付。
有的城市還能把個人賬戶裡的錢取出來。
比如北京，拿著醫保存摺到北京銀行就能取，從來沒取過的話，說不定裡面有一筆「鉅款」。
統籌賬戶的錢，用來報銷醫藥費的，比如：
住院就醫、急診搶救等，一般付押金時需要提供醫保卡，每結一筆賬，都會經過醫保的統籌賬戶報銷，最終結算付的錢，都是打折之後的。
沒工作的人，辦的是居民醫保
也叫城鄉居民醫保。
老人、孩子、全職太太的醫保，都屬於這種。
自己交幾百塊，剩下的國家會補貼。
北京目前老人和兒童每年交180元，沒到退休年齡的勞動人民，每年交300元。（之前諮詢社保局，據說11月份會有調整）
不區分個人賬戶和統籌賬戶，功能和職工醫保差不多，只是報銷比例有差別。
靈活就業的人，可以自己選擇辦職工醫保還是居民醫保。
新型農村合作醫療（新農合）
農村居民辦理的醫保一般是新農合。
不過從2016年開始，醫保逐漸就不區分城市和農村了，預計到今年年底，全國各省市都會將新農合納進城鄉居民醫保範圍。
03
那麼，到底能報多少錢？
能不能報，取決於4個條件：定點醫院、起付線、封頂線、報銷範圍。
能報多少，取決於3個條件：所在城市，醫保類型、報銷比例。
先以北京為例，簡單說說報銷邏輯。
定點中醫醫療機構、定點專科醫療結構、還有這19家定點A類醫院，不需要佔用定點醫院的名額，有醫保卡就能報銷
其他醫院，都需要設置為醫保的定點醫院以後，才能用醫保卡報銷。
不知道自己定點醫院是啥的盆友，可以打當地社保局電話12333諮詢一下，也可以在微信、支付寶上查詢。
（方法：支付寶--城市服務--社保）
一般一年內可以修改1次定點醫院，依然可以給社保局打電話諮詢，建議選3-5家不同層次的醫療機構。
有的企業可能和人事代理公司有合作，能通過網站直接修改，具體就去諮詢你們的HR吧~
報銷範圍
醫保是全民的基礎保障，所以並不是所有治療費都能報。
畢竟全國14億人口，所有醫療費都要國家承擔也不太現實。
進口藥、靶向藥等大病癌症的特效藥，整容、近視手術等高端醫療，體檢、疾病護理等保健需求，都不在報銷範圍內。
起付線
至少要花夠這些，才能給報
北京的職工醫保看門診的起付線，是1800元/年，首次住院治療的起付線，是1300元。
假設錢大寶今年在北京的醫院看門診，累計一共花了1000塊，沒達到門診起付線，醫保不能報銷，需要全自費。
如果累計花了2000元，那扣除起付線以下不報 的部分（2000-1800=200）元，這200塊可以按比例報銷。
每個城市的起付線不一樣，有的是幾百塊，有的甚至0元起報，以後我也會根據不同城市，給大家分析醫保政策。
封頂線
最多就報這些，超出的不報
每年的報銷限額，是有規定的。
對於北京職工來說，門診最多報2萬，住院最多報50萬。
隨著經濟發展，封頂線在不斷上調，一般來說，經濟越發達，封頂線越高，有的三四線城市，可能只有十幾萬。
報銷比例
和醫保類別、所在城市以及醫院級別有關
醫院分三級，級別越高，報銷比例越低。
社區醫院屬於一級，北京的報銷比例是90%；
舉個例子感受下
北京的職工住院報銷是分段計算的：
假設，北京職工錢大寶，今年第一次在三甲醫院住院，醫保報銷範圍內的花費是5萬，起付線是1300元，封頂線是50萬，那麼
1300~3萬部分：(30000 - 1300) x 85% = 24395 元
3~4萬部分：(40000 - 30000) x 90% = 9000 元
4~5萬部分：(50000 - 40000) x 95% = 9500 元
一共能報銷：24395 + 9000 + 9500 = 42895元，佔總花費（不算自費項目）的86%。
有沒有很划算~
03
學幾個小技巧，醫保多報銷
建議把家門口的社區醫院、公司附近的醫院，設置成定點醫院，方便還省錢。
普通感冒發燒、小磕小碰可以在社區醫院搞定，報銷比例更高。
嚴重的病，為保證就醫質量，還是要去大醫院，治療完成、進入康復期以後，也可以考慮轉入等級低一點的醫院做康復治療。
可要求用醫保能報的藥品
治療或用藥時，可以先跟醫生說，在確保療效的情況下，儘量用醫保報銷範圍內的藥。
醫保別斷繳
醫保斷繳後，第二個月看病，就不能用醫保卡報銷了，部分城市的報銷上限也會降低。
如果因為離職或其他原因，預測到可能會斷繳，就找第三方代繳機構幫忙交一下。
另外，如果打算離職，其實可以15號之後再走~這時，一般公司都會幫你交完本月社保的。
報銷別超過一年
一般情況下，出院結算時就會用醫保卡報銷。
不過，也可能因忘帶醫保卡，或是你的醫保卡沒聯網，需要自己墊付，再拿著單據去醫保部門自己辦理報銷手續。
這時，切記不要拖延，一般報銷是以一個自然年為期限，也就是1月1日到12月31日，年底清算，過時不候。
醫保的確是人人都該有的福利，如果你還沒有，趕緊緻電社保局（電話：12333）辦上。
04
嗶嗶兩句
醫保能給我們的，是最基本的就醫保障。
無法抵抗大病風險。
目前能100%報銷的藥品，只有2400種，而國內的藥品數量有19萬種，佔比不到1.3%……
想起之前我父親住院手術，花了12萬，在醫保報銷範圍的，只有3萬多，而這部分又只能報70%左右，最後還是自己花了將近10萬塊。
所以說，商業保險可以提供很好的補充。
自費部分，它來承擔，一分錢不用花，還能得幾十萬。後期的康復費、護工費、營養費、扣掉的工資都有著落了，經濟壓力也會小很多。
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