导 读
为了规避法院执行，“老赖”串通案外人签订虚假《借款抵押合同》，通过恶意制造银行流水、虚假抵押、虚假诉讼的方式，意图将房屋拍卖款据为己有。苏州工业园区法院经过缜密调查，识破了这一披着“合法外衣”的虚假抵押，对被执行人丁某杨夫妇、丁某珍夫妇及案外人安某、庞某6人分别罚款10万元。
· 案情介绍
罕见！——过分积极的当事人
2017年，丁某杨夫妇向A银行借款140万元，丁某珍夫妇承担连带清偿责任。案件进入执行阶段，被执行人尚欠127万余元未还清，法院依法裁定拍卖被执行人丁某杨夫妇、丁某珍夫妇名下的两处房屋。经法院查明，上述两处房屋各设有两个顺位抵押，一抵系房贷，抵押权人均为B银行，二抵债权人分别为安某、庞某。
就在拍卖过程中，发生了这样的“怪事”。“喂！我是被执行人丁某杨，我的房子最近能拍了吗？”“法官，我是二抵债权人，什么时候才能拿到钱？”“我是被执行人丁某珍，拍卖房子的事情请法官加快一点。”
丁某杨夫妇、丁某珍夫妇在得知名下房屋即将被拍卖后，连同案外人安某、庞某，多次要求尽快上拍，每天都会通过电话催问法院。安某、庞某也曾到庭要求就拍卖款在扣除一抵剩余债权后优先受偿。法院为了查明事实，保障申请人合法权益，依法要求安某、庞某提供相应的证据材料，在核实抵押属实之前，法院会预留安某、庞某优先债权在账。
最终，上述两处房屋分别以219万元、225.5万元成交，扣除第一顺位抵押权人B银行的优先债权，预留安置费和第二顺位抵押权人安某优先债权110万元、庞某100万元后，仅剩余36万余给申请人A银行，法院依法裁定终结本次执行程序。但是拍卖过程中的反常现象，引起了承办法官的警惕，决定在发放执行款之前对债权人的债权再一次进行核实。
蹊跷！——疑点重重的抵押借款
安某、庞某分别向法院提交了两份《抵押借款合同》。原来，安某是丁某杨夫妇的堂兄，2016年7月15日，丁某杨夫妇以做生意周转为由，向安某借款110万元并签订了《借款抵押合同》，约定借期为4年。庞某是丁某珍夫妇的胞兄，2015年7月21日，丁某珍夫妇同样以做生意周转为由，向庞某借款100万元并签订了《借款抵押合同》，约定借期为15年。
2018年2月，安某、庞某分别对丁某杨夫妇、丁某珍夫妇向其他法院提起民间借贷诉讼，法院支持了安某、庞某的诉讼请求，但判决主文中并未载明对房产的抵押优先权。2018年5月，安某、庞某持判决书到庭，要求对两处房产拍卖款扣除一抵房贷后优先受偿。
执行过程中，法官发现这两笔借款存在许多疑点。首先，借款发生时间及具体金额很接近，就连《借款抵押合同》的文书模板、风险规避的方式方法也高度一致。其次，安某、庞某与被执行人是亲兄弟、堂兄妹的近亲关系，近亲属之间通过抵押房产借款的方式，在社会生活中较为罕见。再次，丁某珍夫妇的借期长达15年，借款理由为生意周转，月利率为0.01，与常理不合。最后，法院调查了安某、庞某的账户流水，发现二人在借贷前后账户内资金变化明显，与二人日常收支水平不相匹配。
复杂！——难以捉摸的资金流向
本案虽然已经终结本次执行程序，但执行法官认为，丁某杨夫妇与安某、丁某珍夫妇与庞某之间的抵押借贷疑点较多、不合常理，便对两笔出借款项的资金来源和资金流向进行了深入调查。
经查明，安某通过银行卡转账的方式，收取案外人杨某的110万元后，再通过银行卡转账给丁某杨夫妇，完成借款的资金交付。当天，丁某杨夫妇通过POS机刷卡支出，将110万元实际支付到案外人杨某的账户，完成资金回流。庞某也如法炮制，通过现金存入、支付宝转账、银行卡转账等方式，收取多名案外人汇款共计100万元，并采用POS机刷卡分两次将100万元汇入丁某珍夫妇账户。收到“借款”后，丁某珍夫妇在3天内陆续通过手机银行转账将“借款”汇入案外人的账户。
丁某杨夫妇与安某、丁某珍夫妇与庞某在资金流转过程中，大量使用POS机刷卡、销户销卡等方式，法院只能多次前往中国银联（银联卡反欺诈服务中心）以及涉及到的多家银行调查事实。经查明，抵押借款中的所有款项来源及资金走向向两端延伸、形成闭环，所谓“借贷事实”并不存在。
最终，法院因被执行人丁某杨夫妇、丁某珍夫妇与案外人安某、庞某恶意串通，通过虚构债务、虚假抵押、虚假诉讼妨害执行，并以捏造的事实提起民事诉讼，严重侵害申请执行人合法权益，对6人各处以10万元罚款。丁某杨夫妇、丁某珍夫妇与安某、庞某不服法院决定，向苏州中院提起复议，苏州中院维持了罚款决定，原审法院也对丁某杨夫妇与安某、丁某珍夫妇与庞某之间民间借贷判决进行了再审。截至目前，6人已将60万元罚款全部缴纳至法院账户。
法 官
提 醒
本案中，被执行人与案外人对社会诚信缺位，为了牟取非法利益，恶意串通、以捏造的事实提起民事诉讼，伪造证据、虚假陈述，妨害司法秩序、损害司法权威和司法公信力，并严重侵害申请执行人合法权益，情节严重。苏州工业园区法院在较大的办案压力之下，仍然坚持查明事实、不枉不纵的执行理念，对违法行为进行惩戒，同时也向全社会释放了遵法守法、诚信生活、诚信诉讼的信号。
今年4月起，苏州中院统一部署开展反规避执行专项行动，在全市范围内重点打击规避执行行为。在此告诫各位被执行人，请自觉履行生效法律文书确定的义务，不得以任何方式规避、妨碍、抗拒执行，否则将依法受到法律严厉制裁。
