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买保险，就是买一辈子！
所以，很多人选保险，除了看具体产品是否有竞争力，对保险公司的品牌也会特别在意。
更有甚者，认为买保险就要选品牌。
有的喜欢大品牌公司，觉得靠谱。
有的喜欢内资公司，觉得踏实。
有的喜欢外资公司，觉得服务更好。
有的比较奇葩，喜欢名称吉利的公司，比如平安、太平洋等。哈哈~太有性格了吧。怎么不抽签选呢，上天的旨意，准没错！
于是，费尽心思，“聪明地”选了一家品牌知名度大、超级有实力的“大公司”。
却常忽略最重要的一点：仔细审阅合同条款。
元爷认为，选择什么样的公司，并无对错之分。
每家公司都有自己的优势。
但前提是，你的保险合同是仔细审阅和研究过的才可以。
否则，只选公司，不看条款，就舍本逐末了！
既然大家这么看重公司的选择，元爷也不好打扰大家的兴致。
今天就和大家唠嗑下，保险公司到底怎么选？哪家最靠谱？
重点来了！
敲黑板！
元爷要发表惊人言论了！
也许会颠覆多数人的认知！
在中国大陆，保险公司不用选，家家都靠谱！
纳尼？敢情我费了这么多的时间精力，去选一家靠谱的保险公司，元爷你一句话就把我这么多的付出抹掉了。对我来说打击太大了！
你可以怀疑，但终会承认！
好了，不卖关子了。
元爷是讲道理的。
下面，我们就来证明这句话，好不好？
想一想，之所以纠结哪家保险公司靠谱，归根结底的问题是什么？
买保险，买的就是合同。
所以，我们最终是想确保，我们买的保险，无论什么情况，都能按条款100％履行，对不对？
把这个问题拆分，我们得到如下几个问题：
- 这家保险公司安不安全，会不会倒闭？
- 万一出险了，这家保险公司会不会尽快给我理赔？
- 都说大公司服务好，真的是这样吗？
下面，我们就来回答这三个问题。
保险公司安不安全？会不会倒闭？
前几天，在文章《保险公司想要“倒闭”太难了》里，元爷详细解析了，保险公司从成立到破产，有一套超严的法律和监管体系，最大程度确保消费者利益不受任何损失。
来重温一下。
事前防范。设置极高的公司设立门槛，确保保险公司有钱、有实力、会经营，不是来保险行业割韭菜的。
事中管理。一切高风险的投资，保险公司都不能做；偿付能力低于安全线，砸锅卖铁也得给我恢复了；高风险保单，必须分给再保险公司共同承担。有了这套体系，保险公司破产的概率是很低的。
事后应对。即便在极端情况，保险公司破产了，一定会有另一家保险公司接盘，且消费者的保单利益不受任何损失。
保险关系到被保险人的生老病死，某种意义上说，是最后的救命稻草也不过分。
所以，对于保险公司的安全性，银保监会有一套严密的监管系统，防止出现纰漏。
元爷觉得，咱们普通人不必过分关注。
你只要记住：无论买哪家保险公司的产品，无论什么情况，一定会１00％按条款履行。
破解对“小公司”的诋毁
买保险就要选大品牌。
买东西不管贵贱，认准行业领先品牌，别买杂牌。
手机行业那么多又便宜配置又高的品牌，在慢慢被市场淘汰，留下的反而是那些性价比高的
以上是“大公司”保险代理人的常用话术。
这些话特别见效，因为十分契合多数人的“消费观”。
结果是，无数消费者花了很多冤枉钱。
也有不少明事理的反方辩友：
啧啧，除了平安其他的都是小保险公司？人寿、太平表示不服。
照你这么说，大家都把钱存工行得了，其他小银行都存不了，毕竟都是杂牌。
保险本质上是以钱换钱，谁能天天去体验它的服务内涵？
服务产品好不好，直接看合同条款就是，扯什么牌子！
保险这玩意儿，你服务再好，品牌再大，也不会多赔你一分钱。
什么是大公司？
成立越早就越大？还是注册资本越多就越大？
代理人越多就越大？还是网点越多越大？
广告砸的越多就越大？还是上市公司就越大？
如果参照以上标准，那我们都选国寿、平安，其他保险公司歇菜吧，亿万保民也不用纠结了，挺好！
元爷想说的是，这些指标和买保险本身有直接关系吗？
买保险就是买合同！
元爷认为，合同最大！
当然，难免有人还是不忍割舍自己的“大公司情结”。
为了“拯救”他们，元爷索性就再证明一下：这些被恶意诋毁的“小公司”，其实并不小！
中国目前近200家保险公司，多数人听过的就两三家，99%没听过。
没听过不等于他们小。
还是用事实证明吧！
工银安盛，没听过吧？
成立于1999年，注册资本125.05亿元。
保险法第69条：保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
所以这100多个亿，都是真金白银的实缴货币。
2018年保费排名第12位。
再来看下后台，绝对够硬！
大当家是中国工商银行，全球市值最大的银行。
二当家是法国安盛集团，全球最大保险公司，2018年世界500强排名第27位。
中意人寿
没听过吧？
注册资本37亿元，2018年保费排名第28位。
两位当家的各占50％股份。
中石油，2018年世界500强排名第4。
意大利忠利保险公司，世界最大的保险集团和最成功的资产管理集团之一，2018年世界500强排名第59位。
众安保险
没听过吧？
国内首家互联网保险公司
2013年由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业发起设立。
业务流程全程在线，全国不设任何分支机构。
完全通过互联网投保和理赔。
还有更多没听过的“小公司”。
这些公司，多数人熟悉的可能没几家。
但背后的股东都是500强中的巨无霸，它们的实力是毋庸置疑的。
看了这么多，大家知道了吧？
原来保险公司都这么“有钱”。
保险，关系国计民生，关乎社会稳定，关系亿万家庭的风险保障，
无论选择哪家公司，最能保护您的就是保险合同。
看清责任，多一些了解和选择，买对保险就不难了。
那这些公司的保费排名和市场份额，为什么这么低？
出生晚呗！怪我咯？
有趣的是友邦，经营27年了，市场份额还不如成立10多年的。
中国在2001年加入WTO后，外资保险公司才得以进入中国。
比如美国大都会、英国保诚、日本生命人寿等全球保险业巨头，以中国政府允许的中外合资形式，开始在中国设立公司。
所以，这些公司的成立时间，比国寿、平安、泰康等，晚的多。
其市场份额，自然没有出生早的前辈们多。
对我们消费者来说，应该乐于见到新公司成立。
因为公司越多，产品越丰富，竞争越大，会出现更多性价比高的产品，可选择的余地越大。
过去20年，老百姓买保险几乎没有选择权。惨啊～
给这些晚辈们一些时间，相信他们都会慢慢长大的。
看下保险公司近10年的市场份额变化，就会发现他们一直在成长。
而“大公司”们的市场份额，被越来越多的小公司稀释。
跌幅最严重的是老大哥中国人寿，10年跌了56.98％。
不过这正是一个好时代的证明。
一个百花齐放的时代，谁也不能始终独领风骚。
再看晚辈们，十年来都在逐渐壮大。
所以，保险公司没有大小之分，只有成立早晚的区别。
一切关于小公司的诋毁，都是刻意抹黑。
一切关于大公司的吹捧，都是为了从你口袋里多赚钱。
所以，不要迷信大公司，大品牌了。
每家公司都有自己的亮点，都有自己拿得出手的好产品。
选择合适自己的，性价比高的产品，才是人间正道。
“大品牌”是怎么来的
要投就投中国人寿
买保险就是买平安
相信这两句广告语，多数人都听过。
这也意味着，背后的公司投入了天价广告费。
于是，我们就认为国寿、平安，就是大品牌。
元爷前段时间坐飞机，机票背面就是人寿的广告呢！
从市场营销角度来看，他们做得很成功。
为中国的保险普及做了突出贡献，还是应该点个赞的。
但我们消费者想要的，不过是物美价廉的商品罢了！
品牌带来的溢价，真的重要吗？
有些商品还是很重要的，比如LV包，身份的象征，拿出去也有面儿，为此多花些钱还有值得的。
但保险产品的品牌溢价，能给你带来这些好处吗？你会给别人炫耀你花高价买的平安的保险吗？你会高调地把你的保险合同给别人看吗？
所以，元爷认为，我们消费者完全没必要，为保险产品的品牌溢价买单。
对我们来说，最重要的是客观理性，不能说广告打的多的保险公司就好，也不能说没听过的就不好。
比如平安，一年广告费投入尽200亿，确实把品牌做响亮了，这都是白花花的银子换来的。
有的公司低调务实，不爱出风头，始终默默地为客户提供物美价廉的好产品。
不知情的消费者，就被高调的公司给忽悠了。误以为爱发言的那位同学，就是尖子生。
却不知，这些高调的公司，每年付出了多么高昂的广告费。
这些天价广告费，哪里来的？你交的保费呗。
在传统行业，大公司能带来规模效益，降低产品成本，能给消费者带来物美价廉的产品。
但是保险公司，有规模效应带来的成本降低吗？没有！
因为保险公司的产品，就是一纸合同，无论公司规模大小，产品成本都是一样的。
反而，公司规模大，网点多，所需人员和设备多，广告投入多，这些成本一定会转移到产品价格上的。
这也是为什么，那些没听过的小公司，产品性价比高，因为省下了广告费和运营成本。
服务都是“赔”出来的
当然，买保险也不能光看价格，还得看服务是吧？
大品牌的代理人，也会经常拿这个说事儿。
大品牌意味着服务好。
如果真如此，我也不多说什么了？
现在元爷就带大家看看，“大小保险公司”的服务到底如何。
保险这种东西，谁也不可能天天去体验它的服务，一辈子用不到才最好！
所以，要谈服务，我们先看理赔。
以下是2017-2018年各公司的理赔天数
可以看到，多数公司都能在１-２天完成理赔。
保险法23条明确规定：确认理赔后，保险公司必须在10日内给付保险金。
所以，不是大家以为的“大公司理赔快，小公司理赔慢”。
理赔速度靠前的公司，都是没听过的小公司。
友邦、太平、阳光等大公司，并不是代理人吹嘘的“百年老店，理赔最快”。
理赔速度和公司大小，没有任何关系！
而且，理赔款１天到账和２天到账，又有多大的意义呢？
并没有！
所以，选择一个保障好，性价比高的产品，远比追求那１天的理赔速度更重要！
再来看其他服务指标
大品牌，真的服务好吗？
服务好在哪儿？怎么证明？
大家都是成年人了，都有自己的判断，而这判断最重要的依据就是客观事实。
不能张口闭口服务好，却说不出个所以然来。
2017年，银保监会牵头成立了“保险公司服务评价委员会”，开展保险公司服务评价工作。
参与的还有行业自律组织、大专院校学者、新闻工作者和保险消费者代表。
评价的指标是：
我们最关心的理赔速度、获赔率、投诉率，这几项指标都有。
服务评级按得分高低依次分为Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ四个大类。
具体包AAA，AＡ，Ａ，BBB，BB，Ｂ，CCC，CC，Ｃ，Ｄ共10级。
没有对比就没有真相，看看评价结果吧！
AAA最好，目前没有一家公司能达到。
再来看下友邦、大都会等大公司，说好的服务好呢？
写在最后
不得不说，保险业的信息鸿沟是真的大。
元爷认为，这和保险产品的特殊性有关。
试想，你买了一份保险，会轻易告诉别人吗？
或者，你想买保险的时候，亲朋好友会给你提供建议吗？
都不会！
这就是保险的特殊性！
导致的结果是，无论这个产品的好坏，都无法有效传播。
即使在互联网高度发达的今天，依然如此！
毕竟保险产品太复杂，消费者不了解保险行业，看不懂保险产品，只能被代理人忽悠“大品牌服务好”。
于是，不好的产品依然可以畅销，好的产品依然被埋没在深巷。
毕竟，目前我们买保险最重要的渠道，还是来自身边的亲朋好友，他们多是某个保险公司的代理人。
元爷一再强调
买保险，最重要的是白纸黑字的合同。
赔不赔，赔多少，多久赔，白纸黑字跑不了。
和品牌、知名度没关系！
在中国大陆，保险公司都不小，都靠谱。
无论发生什么情况，你的保单都会按条款100％履行。
产品好才是硬道理。
放心挑选适合自己的产品吧。
元爷更多的是测评产品给大家，对于保险公司的分析并不多。
小公司不吹捧，大公司也不抹黑。
所以质疑者，大可收起自己的小心思，多看多学。
元爷坚信的一点就是，只有专业的人做专业的事，这个世界才会更简单。
如今，互联网保险＋经纪人时代，信息的不对称，正在慢慢被打破，我们终于可以自由选择了！
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我是化险为夷社元爷，请关注我，教你买对保险不踩坑！
