等額本息與等額本金
隨著近年來房地產的大熱，越來越多的人加入到了房貸大軍，在申請房貸時，經常會遇到一個問題：到底是選擇等額本息還是等額本金呢？那麼兩種方式究竟有什麼區別呢，哪一種又比較划算呢？
一、原理
等額本息法：又稱“平均還款”，就是每月的還款額是固定的，相同的，前半段時期還款額中所還的利息比例大、本金比例小，越往後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
等額本金法：又稱“遞減還款”，就是每月的還款額是不同的，它是將貸款本金均分到貸款總期數，再加上上期剩餘本金的月利息，就是每月的還款額。等額本金第一個月還款額最多，之後逐月遞減。
舉個例子：貸款本金100萬，年利率為基準利率（即4.9%），還款期限為30年（360期）
等額本息
等額本金
二、如何選擇適合自己的還款方式
瞭解了兩種還款方式的原理後，我們在申請房貸時該怎麼選擇呢？哪種方式是最適合自己的呢？一般來說，等額本息法比較適合有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，因為隨著年齡增大或職位升遷，會帶來收入的增加。而等額本金法比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，或年紀稍微大一點的人，因為年紀大的人會隨著年齡的增大或退休，收入會逐漸減少。
三、提前還款，哪種方式更划算？
首先從上一個例子來看，在供滿30年的情況下：
等額本息：1000000+910616.19=1910616.19
等額本金：1000000+737041.67=1737041.67
我們可以看到等額本息要比等額本金多支付了173574.52元。
那麼我們假設供滿10年以後，一次性提前還款兩者的區別：
等額本息：10年共還189041.87（本金）+447830.19（利息）=636872.06，一次性提前還款810958.13元；
等額本金：10年共還333333.33（本金）+409013.89（利息）=742347.22，一次性提前還款666666.67元。
可以看出還款10年，等額本息比等額本金少還了105475.16元，一次性提前還款卻多144291.46元，兩者相差了38816.3元。因此，如果考慮提前還款，等額本金前期還的本金多，利息支出少，顯然會划算些。但是在選擇還款方式時還是要綜合考慮自己的還款能力、資金預算以及幸福感指數等各方面因素，無論哪種比較划算，適合自己的才是最重要的。
