在宏觀經濟環境運行進入弱週期後，居民個人理財的難度無疑更大了，但同時，也更體現出良好的理財習慣，健康的理財觀念的重要性。
富國大通投資顧問部郭萌認為，在國內的家庭理財中普遍存在的問題是資產過於集中於房產，現金過於集中於存款，不均衡導致家庭理財收益偏低或客戶承擔風險偏高。
據海通證券數據統計，截至2018年末，我國居民總資產規模達465萬億元人民幣。其中我國居民財富中的房地產規模約為325.6萬億元，佔居民總資產的70%，而金融資產規模約139.5萬億元人民幣，佔比30%。然而在這30%的金融資產中，存款佔據著半壁江山。
圖1：中國家庭金融資產結構
國外發達國家的資產配置跟國內基本相反。以美國為例，在居民財富中，金融資產佔到7成，房地產的佔比較少。2018年美國居民的資產總規模達到120萬億美元，股票和投資基金佔比為32.2%，房地產、保險與養老金分別佔比24.3%、23.8%，三種資產配置呈“三足鼎立”局面，比較均衡。而現金和存款僅佔到美國居民全部資產的9.3%，如下圖所示。
在目前階段，很多投資人抱著現金為王的觀點，持有大量現金在手裡，在對“現金為王”的理解上，富國大通認為，部分投資者是存在理解誤區的。
首先，“現金為王”的說法確實存在，它源自經濟週期理論，經濟週期分為衰退、蕭條、復甦、繁榮四個階段。當經濟週期從衰退進入到蕭條階段時，經濟增長開始下滑，通脹上升，企業為了保持盈利提高產品價格，導致價格上漲；同時由於企業盈利惡化，股票表現非常糟糕，所以現金是最佳選擇。但是現金為王並不意味著持有現金，越多越好。
不是讓你拿著現金不放，它真正目的是讓你在經濟下行，政策不放鬆，市場預期較為悲觀且投資機會較少時，儘量保持資產流動性，一方面為了防範風險，另一方面是等到市場崩盤時去“撿白菜”，也就是所謂的“擇時”。
