常寧碧桂園李旋
關於買房貸款的心酸經歷，和大家分享下，首先買房貸款分兩種情況，一是商業貸款，二是公積金貸款。
首先說下貸款所需要準備的材料，公積金貸款和商業貸款材料基本相同，有貸款人的身份證、戶口本、購房協議、收入證明（或銀行流水）、徵信記錄等，到所辦貸款銀行辦理。
重點中的重點，徵信！！！徵信！！！徵信！！重要的事情說三遍，現在所有辦理貸款都需要提供個人的徵信記錄，如果我們的徵信記錄不良記錄較多，銀行或公積金會拒絕給咱們貸款的，一般我們的徵信記錄是從你打印徵信記錄往前推五年的記錄，比如我是2020年4月出的徵信記錄，徵信中的徵信信息為2015年4月—2020年3月期間的，以此類推，我們所看到的徵信只是近五年內的，銀行或公積金參考一般是不良記錄，一般的不良記錄不能超過"連三累六"，意思就是連續三個月，或者五年內累計六個月的不良記錄，超過這個限制一般你的貸款就很難被批下來了，或者額度急劇減少，徵信中的不良記錄一般包括:法院的判決書，信用卡還款逾期，房貸還款逾期，各種網絡貸款等，所以我們平時一定要注意自己的信用信息，儘量不要有不良記錄，要不貸款時會很麻煩。
再就是，銀行給你貸款額度的大概算法，你的材料提交後，銀行會核實你名下現有貸款總額，每月還款數額，一般情況下，你每月所有貸款的還款額總和不能超過你收入的50%，所以你名下能貸款的總額度=（每月總收入*50%-現有貸款每月還款額）*還款月數。銀行這樣算，這樣執行，其目的也是為了保證除房貸外能保證基本生活質量[捂臉]。所以好多人再辦貸款的時候總會遇到，自己貸款額度不多，或者和自己預想的差別很大情況，如果存在你申請額度和批覆額度不一致，銀行一般都會給你打電話進行說明。
牛城信息達人
從3月1日起，存量房貸利率開始轉換。不少購房者因此陷入選擇性焦慮，不知道到底應該選擇LPR(貸款市場報價利率)加點的浮動利率，還是選擇固定利率。
那麼，我們應該如何看待這次轉換?從短期和中長期來看，五年期LPR走勢將如何?普通購房者又該如何選擇?
選擇性風險恐無法排除
相比普通購房者的糾結，經濟學者們則對此次轉換平靜得多。
獨立經濟學家馬光遠甚至撰文指出，“我本來沒覺得這是一個非常困難的選擇。如果你拋棄佔便宜的心態，選擇起來就非常容易了。”
受訪專家認為，無論怎麼選，肯定是各有利弊。中國民生銀行首席研究員溫彬在接受中新經緯客戶端採訪時表示，這個政策本身就是一箇中性的政策，實際上是中國深化利率市場化改革的一個步驟。不管是保留固定利率，還是選擇浮動利率，都有利率風險。
“主要原因也是利率市場化以後肯定會出現的一個結果，我們的經濟是有周期的，利率也是有周期的。”
馬光遠也指出，如果選擇固定利率，則意味著在LPR下調的時候，無法享受下調的好處;但是，如果選擇浮動利率，一旦LPR上調，則意味著比過去要承擔更大的利息負擔。而且，按照央行的公告，一旦選擇固定利率，就不能改動。
溫彬強調，風險很難完全規避，剩餘的房貸期限越長，那意味著你的利率風險也就越大。“如果選擇固定利率，風險就是沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。如果選擇浮動利率，結果出現利率上行，可以通過提前還款的方式來規避。”
未來市場利率如何走?
對於未來LPR的走勢，受訪專家認為，長期來看很難說，短期看LPR確實是下行的。
北京大學經濟學院教授蘇劍對中新經緯客戶端說：“這個很難說，誰也不知道未來利率會怎麼變。從短期看，LPR可能會下行，但預測基本只能看一年左右的時間，長期只能靠猜了。”
中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛也指出，要想預測未來10年甚至20年的利率週期，現實上不太可能。
蘇劍表示，如果在全世界橫向比較的話，中國現在的利率在全世界是比較高的，應該會下降。但利率波動性很大，沒準兒過上一年半載又會大幅度上調。
曾剛則預計，下行概率大於上行概率，但未來不排除因為各種原因導致LPR上行的可能。“比如通脹、經濟增長速度提升都有可能導致利率上行。原則上來講，從長期來看，從過去西方的20年甚至30年的利率走勢趨勢來講，利率確實是處於一個下行通道。”
目前降低社會融資成本非常緊迫，短期看很顯然LPR是下行的。溫彬表示，“從中長期來看，中國經濟基本面沒有發生變化，所以隨著中國經濟的企穩回升，通脹也有可能會提高。在這樣一個背景下，從中長期來看，LPR利率也不排除回升的可能。”
曾剛還強調，不管做出哪種選擇，估計都不會有太大的差異。“未來LPR可能會有下行，但下行空間我覺得恐怕不會特別大。如果上行，上行的空間恐怕也不見得非常大。”
拼房帝
大部分人現在都是貸款買房子的，買房子的時候都是拿出首付的錢，剩下的部分把房子作為抵押，向銀行申請貸款的形式還款。房子抵押貸款，需要購房者具備一定的償還能力才可以購房。房子抵押貸款審核還是比較嚴格的。那麼，房子抵押貸款可以買房嗎？房子抵押貸款需要注意什麼？
房屋抵押貸款屬於消費貸款的一種，是消費抵押貸款，這種貸款的用途銀行是做了一些要求的，如果將貸款用來買房的話，目前來說一般是不允許的。這也是為了阻止炒房者利用空當來貸款炒房，另一方面也是為是樓市調控政策的需要。
用房屋來作抵押貸款後，銀行會發一張不能取現、只能用於指定用途的銀行卡，卡里面的資金不能用來買房。一般來說，客戶購房時資金會進入開發商受監管的賬戶，客戶拿這張卡來買房，是行不通的。
如今，銀行對貸款的用途監管很嚴，借款人不能將貸款用於銀行禁止的用途，否則，一經銀行發現，將有權將貸款收回，到時借款人得不償失。
