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那個世界最大、最賺錢的投資基金黑石來了。
2020年4月10日，黑石共同創始人兼董事長、73歲的蘇世民搞起了跨洋直播賣書。而他與國內投資精英的對話，更是把這個世界第一投資銀行的面貌展現在世人面前。
在蘇世民和聯合創始人、也是他的老師彼得·彼得森的共同努力下，黑石投資團隊不看重短期收益，不炒期貨和黃金，堅持只投資產業和不動產，做迴歸到銀行最原始功能的生意，居然用35年成為全球最賺錢的投資銀行。
比如他們第一個投資美鋼聯股權的項目，通過這樣善意的收購和投資，在獲得了企業信任的同時，也依據企業的發展取得了無法想象的紅利。
雖然當時華爾街的很多銀行投資經理認為黑石此舉很傻，但所有人沒想到的是，過了12年，在1999年黑石出售了手中持有的股份，總收益超過134億美元，投資的年回報率高達129.9%。
2019年最新的財務數據顯示，黑石管理的產業和不動產金額，在35年間完成了40萬到5000億美元的跨越。
神話就此誕生。
1.
/ 想做中國黑石 /
做金融的人都想成為黑石這樣的投資銀行，這是一個不爭的事實。
但人們在關注黑石眼花繚亂的投資策略同時，大都忽視了黑石的成功其實是建立在真正迴歸銀行初心選擇上的。
然而，在中國真有這樣的一家銀行，也將回歸銀行業的初心作為自己的本分和主營業務，並且獲得非常不錯的業績。
這就是寧波銀行，那個主動將更多信貸資源傾斜給中小微企業的商業銀行。
而且，在這場疫情之中，寧波銀行也儘自己最大的努力支持小微企業。
從其剛剛發佈的2019年年報及2020年一季報中可見，截至3月末寧波銀行已為3.5萬戶小微企業放了91億元的優惠貸款；並已向疫情防控相關企業提供39億專項再貸款、支小再貸款19億元。
3月起，寧波銀行還在這項金融舉措上再疊加推出“助企業復工，送驚喜好禮”活動，活動已向小微企業發放總計25億元的優惠貸款。
另外，就惠及防疫企業的再貸款及支小再貸款的共計58億元投放來計，在財政貼息後，這些企業平均實際融資成本不到1.35%。
同樣是從2月10日起，寧波銀行對疫情防控相關的企業推出專屬優惠：票據貼現在指導價的基礎上，專屬優惠20BP；結匯業務在結匯買入價的基礎上，再優惠50BP。
寧波銀行聯合寧波市商務局，向涉外企業投放專項貸款100億元，幫助企業穩經營穩發展；聯合寧波市經信局，向規上企業、技術改造企業、疫情防控企業等安排信貸規模100億元……
一家經營規模並沒有那麼大的商業銀行，卻能想小微企業之所想，幾乎是雪中送炭一樣，解決了很多小微企業的實際資金困難。甚至因為低息或免息貸款的原因，這樣大的一筆資金對於寧波銀行來說帶來的直接收益，幾乎可以等同看不到。
而且這樣以小微企業為核心的銀行經營戰略，寧波銀行已經堅持了很多年。正如寧波銀行董事長在年報致辭中所言，寧波銀行能取得現在的成績靠的就是堅持“銀行發展初心”。
而這顆“初心”，便是服務實體經濟，服務小微企業。
2.
/ 迴歸初心 /
說實話，一直以來小微企業因為一系列問題不被很多銀行所看重。
畢竟，一家商業銀行服務一家大型企業一次性的貸款可能就上億，而管理的成本和付出的心血，都跟服務幾十家上百家小微企業不能等同而語。
由於小微企業的經營狀況不穩定，流動資金規模低，也使得最終可以向銀行申請的貸款不會很高。使得從事小微企業貸款的銀行，收益水平不會很理想。
因此雖然國家有很多政策扶持，但一般情況下，除了扶持性的資金貸款之外，銀行的貸款大都會向大企業傾斜。
但在寧波銀行的管理團隊看來，要想堅持迴歸銀行發展的初心服務好實體經濟，結合寧波當地的產業特點，就一定要服務好小微企業。
畢竟寧波作為傳統的江浙一帶生產製造和出口的重地，許多小微企業牽連的是背後幾十上百乃至幾百人的用工需求，這些規模小的企業連接在一起，能成為浙江乃至全國經濟發展的有力支撐。
而支持小微企業的發展，雖然從短期看會喪失掉一部分的直接利息收入，甚至會增加銀行對貸款管理的成本，但在幫助企業發展的過程中，銀行也會第一時間得到企業發展的紅利，收穫綜合經營的紅利。
寧波銀行是這麼說的，也是這麼做的。
例如，疫情期間部分原材料價格下行，鄞州一家服裝輔料公司計劃購買一批棉紗，但資金不足。寧波銀行業務人員獲悉後，立即通過特批渠道給這家公司授信200多萬元，解決了企業的燃眉之急。該企業負責人表示，寧波銀行的貸款產品確實是幫扶像他們這樣小微企業的有力工具。
而這樣的工作，其實已經滲透到寧波銀行業務的各個關口，成為一個常態。
當然服務小微企業也有自己的難度，畢竟對小微企業貸款的管理以及風險的控制，本身就會推高銀行管理的成本。
而這也是以前很多商業銀行，不願意觸碰小微企業這個市場的主要原因。
在摸索中，寧波銀行找到了一個比較好的辦法，圓滿解決了既要高效與服務小微企業，又必須想辦法控制成本的矛盾。
那就是依靠科技的力量做好風控。
3.
/ 科技與風控 /
從央行的信用數據庫到各個商業銀行搭建的大數據風控系統，2019年大數據和用戶畫像成為銀行風控的主流。
寧波銀行因為針對的服務對象是小微企業，早在幾年前開始就未雨綢繆投入巨資研發數字化的風控體系。
從2016年起，寧波銀行便開始打造以行內數據和徵信、工商、司法、公安等公信力強的外部數據為核心的大數據風險預警體系，大幅提升貸前、貸中、貸後各項決策的科學性。
如今，寧波銀行已初步建成了以大數據預警平臺為基礎、以個案預警和組合預警為應用的綜合預警管理體系，貫穿客戶的整個生命週期，對業務的每一個環節進行全流程、全方位的風險提示，大幅提升貸前、貸中、貸後各項決策的科學性。
2019年，正是依託這個先進的風控系統，面對宏觀經濟的週期波動，寧波銀行實現不良貸款率0.78%，連續十年不良率均低於1%。
當然，不光是從監管的角度，在服務上寧波銀行也投入了巨大的科研成本，打造出一個智能化的面對中小微企業服務的平臺。
2020年1月初，央行公佈將在北京市開展的《金融科技創新監管試點應用公示（2020年第一批）》公告。在6個試點項目中，寧波銀行的“快審快貸產品”成功入選。
該產品定位於紓解小微民營企業融資難融資貴問題，採用大數據、人工智能等技術，線上自動給出授信額度，實現信貸智能管理。
而這個“快審快貸產品”早已成為寧波銀行在中小微企業服務上的“殺手鐧”。預計2020年全年快審快貸可新增授信額度25億元，新增提款38億元。
正是因為重視金融科技，持續投入與產出，寧波銀行榮獲中國外匯交易中心 2019 年度“金融科技創新大賽優秀應用獎” “金融科技創新大賽最具潛力獎”。
4.
/ 市場垂青的自然而然 /
正是因為寧波銀行重視小微企業的發展，他們在全國的城商行系統中走出了一個不一樣的道路。
從客戶數的增長可以看出寧波金融服務覆蓋面的擴大。截至2019年末，寧波銀行有企業客戶38.17萬戶，比年初增長29%，個人客戶1384萬戶，比年初增長26%。
這些新增加的用戶中，絕大部分都是小微企業。而對小微企業的資源傾斜，從票據業務中也可見一斑。
2019年，在寧波銀行票據融資中，小微企業客戶數突破1萬戶，佔公司所有貼現客戶的75%。
當然，貸款肯定是寧波銀行向小微企業傾斜的重點。
2019年，公司企業貸款總額3049.85億元，比年初增長23.44%，佔貸款和墊款總額的57.64%。尤其是小微金融領域，寧波銀行為29萬戶小微企業提供795億元貸款，發行130億元小微專項金融債券，並且國際結算量達到1031億美元，在全國銀行中排第12位。
這樣一家銀行長期耕耘實體，足夠貼近客戶、瞭解客戶，為客戶創造價值，也與客戶同成長。“雙贏”是水到渠成的結果。
而市場也給予了這一個迴歸初心、幫助眾多中小微企業發展的商業銀行最豐厚的回報。
2019年報顯示，截至2019年末，公司資產總額13,177.17億元，比年初增長18.03%；各項存款7,715.21億元，比年初增長19.30%；各項貸款5,291.02億元，比年初增長23.31%。企業客戶38.17萬戶，比年初增長29%，個人客戶1,384萬戶，比年初增長26%。
不客氣地說，在剛剛發佈年報的上市城商行中，寧波銀行的業績毫無懸念排名前列。而這個亮眼的財報數據，其實也說明了一個道理：
銀行無論大小，只要想辦法迴歸初心並堅持，肯定能得到市場的垂青。
美國的黑石資本是這樣成功的例子，現在看寧波銀行也一樣走在通向成功的道路上。
畢竟，當前的銀行業征途是星辰大海，同時也是世道人心。
