新冠疫情在全球迅速蔓延，短期內幾乎不可能結束，全球經濟形勢隨之發生變化，而保險類的投資也越來越受關注。一方面全球疫情四起，大家第一次切身感受到身體健康不一定完全由自己掌控；其次是美股剛剛經歷了四次熔斷，伴隨市場跌宕起伏的股票、基金類資產一時間血流成河，讓很多投資者又把目光放到了保險這一長期、穩健的投資上。
許多聰明的富人已悄悄把眼光聚焦在美國人壽保險上，作為美元資產配置的首選，大額人壽保單成了他們秘而不宣的私藏。那美國人壽保險到底好在哪？我們一起來分析一下。
運作成熟規範，無倒閉風險
美國人壽保險的最大優勢是行業成熟，從1762年第一份保單誕生到今天，已經有200多年的歷史沉澱，可以說美國保險是一個成熟且發達的市場。
美國對保險業實行聯邦政府和州政府雙重監管制度，聯邦政府和州政府擁有各自獨立的保險立法權和管理權。每家保險公司的每個產品都需要通過幾十個州的監管部門的審批才能推向市場。
當保險公司的資本和盈餘達不到本州規定的最低標準時，監管機構就會進行干預。對不能承受風險的還有再保險公司來承擔，因此美國的人壽保險公司至今沒有倒閉的。此外還有市場行為監管以保證價格、產品和交易情況合理公正。
保費全球最低
美國保險業歷史悠久，同時意味著競爭激烈，美國目前有800多家保險公司，如此高的保有量使得美國的保費在全世界來看也是最便宜的。
在相同保額前提下，美國的保費比香港和歐洲便宜30%-70%，比中國大陸更是便宜5-10倍，差價巨大。
分散投資，資產保值
雞蛋不能同時放在一個籃子裡，這個道理大家都懂。作為分散投資的一種渠道，買美囯保險是最基本也是最有保障的方式，放錢取錢靈活，還可以100%免稅支取。另外，美國人壽保險上的現金值不受官司追討，具有司法豁免保障。
規避CRS，合理節稅
對於非美國居民而言，美國保險可有效規避CRS。由於美國沒有加入CRS，因此外國人的美國保險賬戶信息不用擔心被交換到其他國家。
美國壽險還可以對沖遺產稅 。現在很多華人都去美國投資買房，但很多人並不知道非美國人過世後，所投資的美國房產遺產稅額度只有6萬美元，超過6萬美元的部分稅率高達40%，更緊迫的是人過世後必須在9個月用現金付清遺產稅後才可繼承財產。如果配置了人壽保險這個擔心就不存在了。
誠然，美國壽險確實有諸多優勢，但不是每個人都適合購買，我們建議以下幾類人群，可以考慮配置：
1.需要海外資產配置、規避CRS的人群
對於在海外有高額資產的人來說，一個可選的方法就是把資產轉移到不在CRS交換國的國家，比如美國。 保險作為金融產品，既有了高保障，同時又具備高槓杆和高收益，財富不但不會縮水，還會大大的增值。
2.已有或計劃辦理美國身份的家庭
對於已經移民美國的家庭而言，美國保險可以說是剛需，
從看病、養老到合理利用壽險來避免高額遺產稅，每一個環節都離不開保險的幫助。而正在計劃移民的客戶，更應該提早規劃，而不是登陸美國之後再匆忙行事。提前規劃，才會在日後處理稅務和財富傳承的問題上更遊刃有餘。
3.美國留學生家庭
美國作為全球第一教育大國，每年都吸引著數以萬計的學生加入留學大軍。子女在美留學，也可以為父母在申請美國保險時加分，更容易通過核保；而父母買保險後，可選擇將財富免稅傳承給孩子，也可提取美金現金，紿孩子做創業基金和婚嫁費用，一舉兩得。
4.赴美生子家庭
千里迢迢選擇赴美產子，無非為了讓孩子未來多—個人生選擇。美國固然有著全球最好的教育資源，但高昂的學費也讓不少人望而卻步。美寶家庭可利用美國保險高收益的特點，購買一份美國壽險，既讓家庭多一份保障，將來也可把錢取出來做教育基金。在自己百年之後，還可以給孩子留一筆大額的賠償金，實現完全免稅的財富傳承。
5.追求高保額的人群
相較國內而言，美國的保險公司承保高額保單的能力強很多， 美國單一保險公司對中國居民的保額就可以做到1500萬美金 ， 核保只需要常規體檢+財務證明信即可。
美國保費便宜這個優勢，在大額保單中更加凸顯。因此高淨值人群要投保大額保單，無論從性價比還是核保條件上來比較，美國保險都應該是首選。
