自从有了保险+互联网之后，保险行业就再也无法像以前那样保持高深莫测的形象，正一点一点被揭开“神秘的面纱”。其实保险行业并不难懂，无论是投保还是理赔都会通过一纸合同，白纸黑字写的清清楚楚。只不过很少有人真正去看一眼而已，不过如今随着互联网的“强势曝光”，一切的猫腻都将不复存在。
在医疗保险的竞争当中，无非就看几个关键性指标：
１、责任全面吗？
２、保费便宜吗？
３、保额够用吗？
４、免赔额少吗？
５、保证续保吗？
今天我们主要从免赔额的角度去分析当前市场上的两种主流医疗保险“０元免赔”和“万元免赔”的医疗保险。
首先来看“万元免赔”，这两种产品推出以后，各有千秋，如果站在保险公司的角度，就会觉得“万元免赔”顺应潮流，让客户用几百元的保费就可以换取上百万的保险金，性价比之高，史无前例，真可谓是亏本大甩卖，还一度出现了“国民好保险”“网红保险”等一系列名头。只不过这类产品只有一个小小的缺点那就是有一万元的免赔额，只不过与上百万的保额相比，这一万的免赔额又算的了什么呢？
事实真的是这样的吗？显然不是，对于客户而言，这一万的免赔额真的很高，因为这１万是绝对免赔额。客户要在医保报销之后，自己消费超过１万以上的部分才能报销。
我们来看下官方数据：据国家卫生部发布的《2016年1-11月全国二级以上公立医院病人费用情况》一文当中显示：2016年1-11月，全国三级公立医院人均住院费用为12903.6元，二级公立医院人均住院费用为5588.3元。
也就说，如果客户选择购买免赔额1万的百万医疗，那么他要达到报销的标准，看一场病起码要花费3万以上。3万*0.7=2.1万，剩余的0.9万是够不到１万免赔的门槛的！
所以，免赔一万的百万医疗其实是将医疗费用锁定在3万以上的部分，可以说，就这一招“阳谋”就让很多不知情的理赔望而却步。
假如说，客户选择购买“0元免赔”的医疗保险，那么对于客户而言，社保剩余部分，不管是社保内项目，还是其他必要的医疗费用项目均可报销。客户花3万，社保报2.1万，医疗险报0.9万。无论是客户花费3万以内，还是3万以外都可以报销。对于客户而言，岂不是更好？
所以，如果站在客户的立场，“０元免赔”对客户更有利，因为报销门槛低，只要是住院治疗就可以得到报销，而且部分产品含有门诊保险，从住院到出院，基本上可以“一分钱都不花”。
不过话又说回来！万元免赔最大的优势就是便宜啊！可是也就便宜这百十块钱，与一万的报销门槛相比，那个更划算呢？
什么样的保险才是好保险？
老百姓买的起，用得上的保险，才是好保险。关键还是要用得上！用的上！用得上！
当前激烈的市场竞争促进了产品的更新换代。对于老百姓而言自然是喜闻乐见的，因为产品越好，责任越优化，价格越低对于老百姓越有利。只不过，在选购产品的时候，我们还是要注意细节，保险的门道很多，想要买到合适的保险，不花点功夫是不行滴！
总的来说，在报销范围基本相同的情况下，免赔额越低，对客户越有利。而“0元免赔”的医疗保险，就相当于给当前火热的“万元免赔”附加了一个“不计免赔”，尽管费用会贵一点点，但是实用性就要强很多，所以，个人认为，与“万元免赔”相比，“0元免赔”的医疗保险更胜一筹！
