前幾天，有一位年過40歲的朋友諮詢投保問題，他說自己每年體檢都查出了甲狀腺結節，由於知道買保險要如實告知，所以在投保前打客服電話說明了其中的情況，之後他被告知需要進行核保。
首先要提供近1年的體檢報告，其次還要提供針對甲狀腺部分的專門檢查，並提供診斷結果，最後核保的結果是需要加費承保。
這位朋友問：如果要是不說自己有甲狀腺結節，是不是就可以不用這麼麻煩了？
其實，這是很多人的想法，投保時如實告知，會被要求提供各種檢查報告，還會被增加保費或者拒保。如果就說自己不知道，會不會更輕鬆一點？
對於這個問題，小編想說：不管是通過線下代理人買保險，還是在網上投保，保險公司都會要求投保人填寫這份問卷。這其實是投保壽險以及健康險（重疾險、醫療險）中
非常重要的環節——“如實告知”。
“如實告知”的目的是使保險公司能正確瞭解被保險人的健康狀況，由此來判斷是否把保險賣給這個人，或者要不要對他實行點“差別待遇”。
“如實告知”是投保人的義務，其法理依據在於保險合同是最大誠信合同，投保人遠比保險公司更加了解保險標的（就是被保險人）的情況，所以履行告知義務是投保人的法定義務。
不過，今天，小編想跟大家聊的不僅僅是如實告知，更是投保中很重要的一環——核保！
01
什麼是核保
購買人壽保險、健康險的朋友很多人都經過“核保”。
那麼，什麼是核保？
核保一般是指保險核保，是保險人在對投保的標的信息全面掌握、核實的基礎上，對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、以什麼樣的條件承保的過程。
如今互聯網發達，很多人會通過網絡直接選購適合自己的保障險產品。
線上購買保障險，會被要求根據“健康告知”條款，逐項判斷，如實告知，例如是否曾經或正在患有其中的某種病症、存在某種習慣等。
如果你身體非常健康，生活習慣良好，並且體格也達到核保的要求，那麼可以非常方便地直接在線上購買保障線產品。
如果你無法通過健康告知，那麼就需要申請線下人工核保，包括按照保險公司要求進行相應的健康體檢等，或者通過智能核保，判斷能否投保。
在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的承保條件，保證業務質量，保證保險經營的穩定性。
02
為什麼要進行核保？
很多客戶會覺得有些核保條件過於嚴苛，有“故意刁難”之嫌。其實並非如此，要知道，保險公司是營利性公司，保費則是保險公司最重要的收入來源之一。
核保並非要難為客戶，而是為了有效控制承保風險，保證保險公司平穩運行。同時，核保結論也是對所有客戶公平公正的體現，只有投保客戶在同一核保原則下進行投保，才能防範風險，保證每一位客戶獲得公平的理賠機會。
如果您因健康問題無法對投保做出準確判斷，一定要聯繫您身邊的專業代理人噢。
