在我們印象中,銀行就是金錢的象徵,錢大氣粗,無所畏懼。但,隨著社會經濟的市場化發展,越來越多的朋友都有類似的疑問:
銀行會不會倒閉?答案是肯定的,而且已有先例,今天我們就跟大家聊聊中國第一家宣佈破產的銀行——海南發展銀行。
1988年,海南從廣東省脫離,成為省級行政區。在85到88年三年的改革政策刺激下,海南立馬出現了兩個“過熱”——“房地產過熱”和“投資過熱”。根據當時的數據統計,在1993年的海南,房價達到了7500元/平,投資年增長成N倍狂飆,導致當時海南的GDP年增長率在30%以上。這些是多麼可怕的經濟現象,當然,副作用也非常明顯:在92年開始到94年,海南的CPI一直在20%以上.
不用多說,稍有些經濟常識的都知道,這是經濟泡沫。
怎麼辦?得降溫!
於是,一波硬措施整頓下來,海南經濟急劇降溫,而且直奔冰點。當這股熱潮退去的時候,投資的裸泳立馬顯現——大量外來資金抽走,房地產泡沫破裂,信託公司深陷泥潭自身難保,整個海南的金融體系面臨崩潰。
在此背景之下,時任海南省委書記兼省長的阮崇武申請成立一家海南的股份制銀行,思路是將當時整頓中的信託公司進行組成重組,改造成一家銀行。
因為當時有浦東發展銀行、廣東發展銀行和深圳發展銀行,不是新區就是特區,而且營運的效果還不錯,於是乎這家救火的海南股份制銀行便命名為——海南發展銀行。
1994年12月,海南發展銀行籌備組正式成立。
1995年5月,海南省富南國際信託投資公司、蜀興信託投資公司、海口浙瓊信託投資公司、海口華夏金融公司、三亞吉亞信託投資公司在資產重組後,合併成為海南發展銀行,債權債務關係也轉移到海發行。
1995年8月18日海南發展銀行開業,註冊資本16.77億元人民幣。需要提醒的是,這五家信託公司合併是被認定的債務總額為44.4億。
1996年底,海發行資產規模比1995年末增長26%,各項存款40.5億元,比1995年末增長58.8%,各項貸款36億元,比1995年增長16.1%, 1996年實際利潤1.25億元。
從這一經營數據看來,一開始的海南發展銀行還是充滿希望的。
當然,這是在傷疤沒有被揭開,體系沒有被破壞的情況下。
97年初,海南城信社被爆出資金總額(包括債券和流動資金)僅僅為137億,與負債的141.5億相差著4.5億,這是個不小的漏洞。
1997年5月,海口市城市信用社主任陳琦出逃,這與負面輿論一觸即發,迅速引發儲戶恐慌,紛紛擠提存款,海南省城市信用合作社各分社相繼出現支付危機。
接著,一個決定讓海發行不僅躺槍背鍋,而且直接陷入死亡危機。
這個決定就是還負債和擠兌危機中的海南城信社併入海南發展銀行,由海發行擦屁股。
這種情況下,當時的海發行面臨著多重困境:
1、本來註冊資金和重組負債就有3倍左右的差距,也就是說,自身實力危危可及;
2、海南城信社非法高息吸存,承諾給儲戶的年息達到20%,而海發行只願意支付7%的正常利息,引起了儲戶的嚴重不滿。
3、亞洲金融危機嚴重衝擊了當時的金融體系和人們的信心,海發行自己在儲戶兌付上都已經有些力不從心了。
於是,擠兌爆發了。
海發行資金遠遠不夠支付儲戶,謠言越傳越烈,人心惶惶。無奈之下,人民銀行向海發行提供了40億的貸款,海南政府也撥付了7億的財政資金支持。
但這依然沒有滿足當時如潮般洶湧的提款儲戶需求——畢竟同時肩負這城信社的爛尾。
98年3月,人民銀行宣佈不再向海發行提供貸款,海發行無奈之下發出通告,限額提取存款,每人一次最多能提取100塊。不用說,這是已經放棄治療的策略了。
1998年6月20日,海南發展銀行正式宣佈關閉,進入破產清算階段。
第二天,央行發出公告:停止海發行一切業務活動,由央行成立清算組進行後期清算;指定中國工商銀行託管海發行的債權債務,對其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付,其餘債務待組織清算後償付。
由於眾所周知,工商銀行為全國最大的國有銀行,財大勢大,穩如泰山,於是當海發行的儲戶存款轉移到工行後,人們的信心便恢復了,擠兌也逐漸停止,算是完成了個人債權債務方面的順利過渡和解決。
但是法人存款就沒那麼簡單了,根據流程,需要先進行債權登記,清算完後再行兌付,由於海發行為信託公司重組出身,加上海南城信社的爛攤子介入,本身的財務和債務極為複雜,直到現在已經過去了近21年至尚未完成清算。
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