最近公積金的風是越吹越大，從上個月住建部部長提公積金改革，到前幾日黃奇帆“取消公積金”的言論，弄得大家人心惶惶。
住房公積金這個概念是從新加坡學習來的，1994年，在上海試點成功後，我國開始全國範圍推行公積金制度，截止到2018年，住房公積金以及發放了252.58萬筆，支持居民購買首套房216.99萬套。
公積金的主要用處就在於買房貸款上，公積金的貸款利率比正常商業貸款低2.07%，一套房子下來可以節約十幾二十萬的房貸，簡直是房奴的減壓神器。
為什麼要求改革公積金？
2015年的時候，就有專家表示，住房公積金如果僅在中高收入群體中使用的話會加大貧富差距，因為有的家庭收入不高，每個月都繳納了公積金但是付不起首付，相當於這筆公積金都幫助了中高收入群體買房，而且現在的公積金制度要求公積金賬戶無息凍結，沒法投資、消費，也就拖累了經濟的發展。
如果直接取消公積金將會如何？
疫情期間經濟下滑，很多企業都在虧損，別說公積金和社保，就連很多高層工資都是半薪，如果公積金能夠取消，也算幫企業減輕了負擔。但是對於職工來說，除了貸款福利，沒有購房需求的人也可以申請使用公積金救急，取消公積金相當於減少了員工薪酬福利，畢竟企業不會將這部分的錢算入職工正常薪酬中。
雖然公積金有問題，但始終是員工福利中必不可少的一項，與其取消不如向著更高的改善公積金制度。
1. 針對房價較高、公積金使用較多的城市，提高公積金貸款額度。以上海為例，上海的公積金貸款額度是60萬元，但是上海的平均房價都是每平五萬，如果購買一套100平左右的房子就要五百萬，除了首付，算下來公積金貸款額度只有一成，商業貸款佔了七八成，普通居民根本難以承擔，
2. 針對公積金使用不多的城市，降低公積金繳納額度。這一改革主要是針對拯救疫情後的中小企業，疫情沒有徹底解決的時候，國內外經濟下滑嚴重，消費者也不敢大肆消費，中小企業勢必會收到波及，降低公積金繳納可能不會有太大作用，但是可以鼓勵中小企業堅持生產，同時也減輕了中小企業的負擔。
3. 放寬公積金提取政策。現在有很多居民都沒有購房需求或者還沒有購房，公積金一直被無息凍結，對於這一群人來說也是一筆損失，如果遇到地方政策限制，這筆錢很有可能演化為養老金，只有退休才能取出。放寬公積金提取政策可以刺激居民消費意識，也可以減輕居民的生活壓力。
總的來說，在房價沒有恢復到正常價格的時候，公積金都是有利於居民購房或消費的，直接取消過於強勢，不如先根據實際情況加以調整改革。
