車險綜合改革自2020年9月19日起開始施行，新條款保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任。
刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務，具體哪些保險責任，我們來看一看。
01
機動車損失保險
使用被保險機動車過程中因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，以及合理必要的施救費用。此外還增加了幾項責任，盜搶、自燃、涉水、玻璃、無法找到第三方、不計免賠。
★舉個例子：
如果你和別人撞車了，或者不小心撞了哪個花臺，不管怎麼樣，只要你的車有任何損傷，都要靠這個險種來賠付。
車主在駕駛時，剮蹭的可能性非常高，但自掏腰包為愛車付修理費也是一筆不小的開銷，對於新手和馬路殺手來說可以說是救命稻草，所以，抓緊買！千萬別猶豫！
02
第三者責任保險
使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任。
★舉個例子：
老李的廣本雅閣不小心撞上了身價2000萬元的勞斯萊斯，導致勞斯萊斯受損。交警勘察現場後對事故做出認定，廣本雅閣轎車承擔事故全責，被索賠高達300萬元的修理費。事故責任認定書下達後，為雅閣車僅購買了100萬元的三者險的老李為鉅額賠款失聲痛哭。
03
車上人員責任保險
使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任。
★舉個例子：
朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。
法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車 ，承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務。
1
附加絕對免賠率特約條款
被保險機動車發生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款後，扣減本特約條款約定的免賠。
★舉個例子：
可以選擇保險公司免賠一定的比例，5%，10%，15%，20%都可以，這時候主險賠款按比例打折，主險保費也可以按比例下降。
02
附加車輪單獨損失險
使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故，導致被保險機動車未發生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失。
★舉個例子：
老李在高速公路上飆車，一個輪子單飛了，但福大命大居然安然無恙地停下來，其它什麼損失都沒有，底盤都沒有刮花，車損險賠不賠？不賠！
駕駛的車在自然災害和意外事故面前，如果僅僅是車輪單獨損毀，輪胎、輪轂、輪轂罩之一單獨損毀，但車輛其它部分沒有損毀，這時候車損險不賠，老李該怎麼辦？應該提前買附加車輪單獨損失險，當然車輪的自然磨損，或者車輪被偷走等情況是不賠的。
03
附加新增加設備損失險
因發生機動車損失保險責任範圍內的事故，造成車上新增加設備的直接損毀。
★舉個例子：
老李每天辛苦搬磚終於翻身致富把歌唱，不僅買了輛價值30萬私家車，還給添了套車載音響，聽著正起勁結果哐噹一聲，車載音響壞了賠不賠？不賠！
老李該怎麼辦？應該提前買附加新增加設備損失險。
04
附加車身劃痕損失險
使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。
★舉個例子：
老李在地庫倒車時，刮到隔壁的車子，車身刮花了，車損險賠付，而老李的車子停小區裡，隔壁熊孩子為了表達對老李叔叔的喜歡，用石子在老李愛車上畫了一幅畫。車損險賠不賠？不賠？
老李該怎麼辦？應該提前買附加車身劃痕損失險。
05
附加修理期間費用補償險
發生機動車損失保險責任範圍內的事故，造成車身損毀，致使被保險機動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內向被保險人補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。
★舉個例子：
老李的車維修一個星期，不能跑運輸，維修期間老李的收入損失賠不賠？不賠
老李該怎麼辦？
應該提前買附加修理期間費用補償險，投保天數和日賠償金額，可以投保時協商確定，最多可以賠90天。
06
附加發動機進水損壞除外特約條款
在使用過程中，因發動機進水後導致的發動機的直接損毀，保險人不負責賠償。
★舉個例子：
以前的涉水發動機損毀，不包含在車損險裡，涉水險是加項加責任，加保費，現在涉水責任含在車損險裡了，這個附加險是減責任，減保費，買了這個附加險，保費可以下降，但發動機進水壞了，保險就不賠了。
07
附加車上貨物責任險
發生意外事故致使被保險機動車所載貨物遭受直接損毀。
★舉個例子：
老李開大貨車替人拉磚瓦,車翻貨損,車損險只賠付車輛的直接損失,車上磚瓦的損失賠不賠？不賠,老李該怎麼辦？應該提前買附加車上貨物責任險。
08
附加精神損害撫慰金責任險
發生投保的主險約定的保險責任內的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險人依據法院判決及保險合同約定，對應由被保險人或被保險機動車駕駛人支付的精神損害撫慰金。
★舉個例子：
交通事故後，法院判決需要老李支付精神撫慰金，但是第三者責任險及車上人員責任險，人傷賠償是不包含精神撫慰金的。
老李該怎麼辦？應該提前買附加精神損害撫慰金責任險。
09
附加法定節假日限額翻倍險
在法定節假日期間使用被保險機動車發生機動車第三者責任保險範圍內的事故，並經公安部門或保險人查勘確認的，被保險機動車第三者責任保險所適用的責任限額在保險單載明的基礎上增加一倍。
★舉個例子：
節假日出門的人多，馬路殺手也隨之增多，老李很擔心他該怎麼辦？為了安全起見，老李可以買附加法定節假日限額翻倍險，保障更足了，開車的手也不抖了。
10
附加醫保外醫療費用責任險
對於被保險人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺地區法律）應對第三者或車上人員承擔的醫療費用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的部分負責賠償。
★舉個例子：
千算萬算，老李還是不小心出車禍了，雖然有第三者責任險及車上人員責任險，但是人傷賠償是按照醫保標準賠償的，如果醫療費用不在醫保範圍內，保險是不賠的，實際上很多藥品醫保都不負責。
老李該怎麼辦？應該提前買附加醫保外醫療費用責任險。
11
附加機動車增值服務特約條款
包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款，投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。
01
道路救援服務特約條款
- 單程50公里以內拖車；
- 送油、送水、送防凍液、搭電；
- 輪胎充氣、更換輪胎；
- 車輛脫離困境所需的拖拽、吊車。
汽車在行駛途中遭遇拋錨、虧電和爆胎等突發狀況時，選用專業道路救援可以獲得專業、快速、便捷的救援服務，避免二次事故的發生。
02
車輛安全檢測特約條款
- 發動機檢測；
- 變速器檢測；
- 轉向系統檢測；
- 底盤檢測；
- 輪胎檢測；
- 汽車玻璃檢測；
- 汽車電子系統檢測；
- 車內環境檢測；
- 蓄電池檢測；
- 車輛綜合安全檢測。
定期進行安全檢查可以提高車輛的安全性、可靠性、動力性以及經濟性，通過檢測可以有效減少由於車輛安全設施不完善、車輛性能欠佳及技術狀況不良所帶來的安全隱患。
3
代為駕駛服務特約條款
保險期間內，保險人或其受託人根據被保險人請求，在被保險人或其允許的駕駛人因飲酒、服用藥物等原因無法駕駛或存在重大安全駕駛隱患時提供單程30公里以內的短途代駕服務。
大多數交通事故的發生，都是由於駕駛人的駕駛行為不當導致的。所以在駕駛人不符合駕駛條件的情況下，應當避免駕駛以保證交通安全。適時呼叫代駕，匹配高素質代駕司機，可以使出行安全更有保障。
04
代為送檢服務特約條款
保險期間內，按照《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》，被保險機動車需由機動車安全技術檢驗機構實施安全技術檢驗時，根據被保險人請求，由保險人或其受託人代替車輛所有人進行車輛送檢。
