“房住不炒”，一直是監管強調和堅決要求落實的政策，在此背景下，仍不乏有銀行以身試法，比如今年年初，中信銀行就曾因“19宗罪”中有13項涉及房地產業務，收到北京銀保監局開出的鉅額罰款2020萬元。可見銀行鍾愛房地產的事實大家都心照不宣。
目前，A股上市的大中小銀行基本均已披露了2019年年報，除了業績亮相外，其中涉及房地產業的數據也已浮出水面。
要了解過去一年，銀行到底有多少貸款流入房地產？從各家銀行公佈的年報中可窺知一二。
截至4月28日，科技金融在線梳理了A股29家銀行房地產業貸款數據發現，2019年，絕大部分銀行的涉房貸款仍在擴張。在29家上市銀行中，有八成針對房地產業的貸款總額呈現同比增長；近七成房地產貸款在總貸款中所佔的比例上升。
此外，值得注意的是，在銀行加碼房地產貸款的同時，大多數銀行涉房貸款的資產質量也在惡化。數據顯示，在已披露房地產不良貸款的21家銀行中，超過六成房地產不良貸款餘額同比增加，超過四成房地產業的不良貸款率上升。
涉房貸款總額：八成增加，中行破萬億
在科技金融在線梳理的29家A股上市銀行中，主要包括6家大型國有銀行、8家全國股份制商業銀行以及15家城商行、農商行。其中23家銀行去年涉房貸款規模增加，19家涉房貸款呈兩位數增長，1家呈三位數增長；涉房貸款縮減的僅有6家。
在六大國有行中，去年涉房貸款總額均呈現同比增加，有4家涉房貸款總額呈兩位數增長。
其中，中行涉房貸款總額達10426.64億元，同比增長13.85%，是全國唯一一家涉房貸款總額破萬億的銀行。
這一規模究竟有多大？簡單來說，其相當於橫跨“A+H”兩地上市的全國最大農商行——渝農商行的整個體量。
反觀資產規模、存貸款總額均排全國第一“宇宙行”工行，去年涉房貸款總額僅排國有行第三。從增速方面看，其涉房貸款的同比增速在六大行中也是最小。
相比之下，郵儲銀行儘管涉房貸款總額在六大行中最小，為701.58億元，但卻較上年同期增長近25%，增速位居國有行第一。
另外，在8家全國股份制銀行中，7家涉房貸款均呈現擴張趨勢，且增速均為兩位數，僅中信銀行涉房貸款較上年出現縮減。
其中，民生銀行涉房貸款規模位居榜首，達4761.99億元，同比增長近23%。相比之下，華夏銀行涉房貸款總額最小，為1410億元，同比增長18.28%。
從增幅方面看，平安銀行涉房貸款總額較上年增長幅度最大，同比增速近30%；中信銀行較上年同比下降7.65%。
從城、農商行的角度來看，15家銀行中，三分之二的銀行涉房貸款總額同比增長。其中，上海銀行的房地產貸款總額達1543.91億元，同比增長20.4%。這一規模已超過了全國股份制銀行浙商銀行和華夏銀行的涉房貸款規模。
此外，值得注意的是，15家A股上市城、農商行中，剛於去年登陸A股的青島銀行涉房貸款增長幅度最大。
數據顯示，青島銀行去年涉房貸款總額為196.73億元，同比增長122.3%，是29家銀行唯一一家增速超過三位數的銀行。
另外，江蘇銀行、青農商行、鄭州銀行、無錫銀行、江陰銀行等似乎也在發力房地產貸款，涉房貸款總額的同比增速均超過40%。
涉房貸款佔比：近7成上升，青島銀行暴升63%
值得一提的是，大部分銀行除了涉房貸款規模大幅增長之外，涉房貸款在銀行總貸款中所佔的比例也在同步上升。
簡單來說，這就意味著在過去一年，部分銀行對製造業、農林漁牧等實體經濟行業的放貸佔比下降，而對房地產的放貸量在加大。
眾所周知，目前，房價居高不下，房子的價值已高出其本身使用價值，淪為了投機炒作的虛擬經濟。在此背景下，銀行涉房貸款的擴張儼然有悖國家扶持實體的初心。
據梳理發現，在29家銀行中，20家銀行的房地產貸款在總貸款中的佔比呈現上升趨勢。
其中，在國有行中，農行的涉房貸款佔比最高，接近10%；建行最少，佔比為3.74%。
相比國有大行，全國股份制銀行涉房貸款的佔比普遍較高，8家中有一半佔比超過10%。
其中中信銀行儘管較上年相比，涉房貸款在總貸款中的佔比有所下降，但仍高達14.78%，位居股份制銀行榜首；華夏銀行佔比最低，為7.53%；而民生銀行、平安銀行的涉房貸款佔比均較上年增長近1個百分點。
在城商行、農商行陣營中，超過一半涉房貸款在總貸款中的佔比上升。
其中，作為一家農村商業銀行，青農商行的涉房貸款佔比格外刺眼，超過2成的貸款投入了房地產行業。
此外，在城商行中，作為資產規模排全國第二的上海銀行，涉房貸款佔比也高達15.88%，僅次於青農商行。
鄭州銀行、青島銀行、西安銀行的涉房貸款佔比也均超過10%。其中，青島銀行不僅涉房貸款規模暴增，涉房貸款佔比也較上年增長4.39個百分點，增幅達62.7%，是29家銀行中涉房貸款佔比上升幅度最大的銀行。
涉房資產質量：半數惡化，浦發驟升8倍，渝農商行不良率達8.62%
隨著涉房貸款規模的上漲，大部分銀行投入房地產業的貸款不良狀況也在惡化。在已披露涉房貸款資產質量情況的21家銀行中，有12家銀行涉房不良貸款餘額較上年增加，9家涉房不良貸款率上升。
在國有大行中，工行涉房貸款的不良貸款餘額、不良貸款率均位居榜首，分別為109.36億元、1.71%，分別較上年增長11.33%、0.05個百分點；
而交行上述兩項數據均處國有行尾部，且均較上年相比下降，分別為8.77億元、0.33%，分別較上年下降13%、0.14個百分點。
股份制銀行中，浦發銀行涉房貸款的各項數據均居於榜首。其中，浦發涉房貸款的不良貸款餘額較上年暴增761.23%至87.9億元，接近8倍；涉房貸款不良率2.63%，較上年上升2.27個百分點，同比增幅達631%。
同時，涉房貸款資產質量惡化明顯的還有中信銀行、光大銀行。中信銀行涉房不良貸款餘額同比增長216.64%至34.26億元，不良率較上年上升0.84個百分點至1.19%；光大銀涉房不良貸款餘額同比增長65.1%至9.51億元，不良率上升0.15至0.45%。
另外，在公佈涉房貸款不良情況的8家城商行、農商行中，有4家涉房不良貸款餘額超三位數增長。
其中，渝農商行涉房不良貸款餘額最高，達6.52億元，同比大幅增長1087.48%；青農商行、江蘇銀行、上海銀行的涉房不良貸款餘額同比增速分別為530.7%、479.99%、204.31%；青島銀行較上年持平，蘇州銀行涉房不良貸款餘額為零。
涉房貸款不良貸款率方面，渝農商行位居21家銀行榜首，高達8.62%，較上年增長7.91個百分點，增幅達1114%。
一季度金融機構涉房貸款已超總貸款四分之一
眾所周知，房地產為高負債運營模式，從上述數據來看，過去一年大部分銀行房地產貸款的資產質量下降，而今年以來，受疫情衝擊，很多現金流吃緊、高債務、高槓杆型的房地產開發商瀕臨破產邊緣。
數據顯示，今年一季度，全國商品房銷售額同比下滑24.7％，銷售面積同比下滑26.3％；全國房地產開發投資同比下降7.7％；土地購置面積同比下滑22.6％，新屋開工面積同比下降27.2％。
可見新冠肺炎令房企在短時間內遭受了很大沖擊，那些偏愛房地產且本來涉房貸款資產質量惡化嚴重的銀行，在2020年的日子似乎依然不太好過。
不過，據央行公佈的數據顯示，今年以來，儘管疫情當頭，金融機構對房地產業的貸款熱情似乎絲毫未減。
數據顯示，2020年一季度末，金融機構各項貸款餘額160.21萬億元，同比增長12.7%。其中，房地產貸款餘額46.16 萬億元，同比增長13.9%。顯然房地產貸款已超過了金融機構貸款餘額的四分之一。
