隨著經濟的發展和生活水平的提高，大家手中的閒錢也越來越多，家庭財富迅速增加，理財意識也逐漸高漲。
現在市面上各種理財方法和理念大肆流行，有很多人拿來就用，但這並不代表你會理財。
理財規劃師認為，如果沒有掌握理財的精髓，那些現成拿過來的理財方法是很難發揮作用的，下面給大家分享投資理財的5大精髓。
一、瞭解自身財務狀況
在投資理財前，你需要來一次家庭財富的體檢。首先，你需要對自身的財務狀況進行全面地梳理，清楚當前的收入、支出、資產、負債、現在及未來的收支情況，自己可以投資的金額、可以承擔的風險等等。
在瞭解自身情況之後，你還需要了解外部理財市場、理財產品的情況。對於投資者來說，你需要掌握必要的理財知識。如果沒有理財知識的儲備，談何投資和風險控制呢？
不過需要注意的是，學習理財知識也要有一定的針對性。比如你投資的是互聯網理財產品，那麼就需要了解相關平臺的情況、投資的規則、風險收益等等。
二、制定合理的目標
很多人在制定理財目標的時候，經常會定一些不符合實際的目標，比如要成為億萬富翁、1年後存款達到30萬、1年後工資翻2倍。
並不是說這些目標一定無法實現，而是應該根據個人的實際情況而定，比如目前的工作和收入水平、已經擁有的財富數量、日常開支等。
如果指定的目標過於遠大，如果1年、2年甚至好幾年都達不到，反而會影響你的理財積極性。
建議投資人制定短期且切實可行的目標，一步步去實現。比如半年存2萬，1年漲薪20%、投資5萬賺到10%的收益等。
三、進行合理的記賬
記賬是任何人理財的基礎，只有清楚瞭解自身的收入、支出，你才能有效瞭解資金的來龍去脈，清楚自己的可支配收入。
記賬中最容易犯的錯誤就是不把明細寫清楚，遺漏了一些數據以及不進行總結分析。不寫清楚明細就不清楚自己哪方面的開支花多了？遺漏數據就容易造成賬目對不上。不總結分析就無法節省開支、增加儲蓄了。
那麼，應該如何進行記賬呢？建議可以使用記賬類APP，然後將自己的銀行卡、信用卡消費消息、支付寶微信花銷導入，然後由該軟件記錄分析，比較方便快捷。記賬如果犯了比較嚴重的錯誤，也就失去了記賬的意義了。
四、具備理性的思維
對於那些對投資理財一知半解的人來說，很容易產生別人賺了錢，我也能賺的錯誤思維方式，通俗的說就是“盲目跟風”。
比較典型的例子就是周圍某個同事炒股，投資股市賺了幾十萬，自己也眼紅著入場了，往往最後弄得虧損累累的下場。這就屬於投資理財沒有理性思維的表現。
建議大家需要理性對待自己的財富，選擇適合自己經濟實力和風險承受能力的理財產品，要有獨立判斷的能力，深入瞭解所投的產品和企業，切忌盲目跟風。
五、合理配置各類理財產品
目前市場上的理財產品很多，銀行理財產品、股票、基金等，起碼有幾千種，而每種產品適合的投資者也不一樣。
收益比較穩健的理財產品有國債、銀行理財、互聯網理財、信託理財、保險理財等等，其他收益較高的產品有股票投資、基金投資、黃金外匯投資等。
每位投資人需要根據自身的收入支出、理財目標、風險承受能力等情況，選擇不同類型的產品進行合理的配置。
購買理財產品不要單純依靠收益高低決定，要看清該產品背後隱藏的風險高低，自己是否能夠承受？建議大家選擇收益相對平穩的理財產品，實現財富穩步增長。
思路決定出路，如果一開始思路不對，那麼後面的理財也必然容易遭遇虧損。建議大家在開始理財的時候，一定要了解自身的情況，再瞭解外部的理財市場，知彼知己方能立於不敗之地。
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