從2017年開始，關於網貸行業“備案”的話題層出不窮，可受機構數量、業務存量、市場環境等限制，備案進展並沒有我們想象的迅速。今年初，有關監管“試點”方案在網絡流傳，2019年備案工作進展如何？近兩年監管層下發的文件中，有哪些對備案工作的開展起到了關鍵作用？F教授為你梳理了近年來關於備案的政策進程概覽——
Q：P2P備案的概念在中國是何時產生的？有哪些政策文件指引？
F教授解讀：備案的概念最早要追溯到2016年，當時的網貸行業經過了近十年的發展，平臺經營質量良莠不齊，暴雷事件頻出。於是中國銀監會辦公廳、工業和信息化部辦公廳、工商總局辦公廳在2016年11月聯合印發了《網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引》，要求各省市按照實際發展情況制定相應備案管理辦法。
也就是說，2016年以國家層面發佈了P2P平臺備案指引要求，具體的執行由各省市金融局自行負責，以北京地區為例，北京市金融工作局根據指引規定結合實際發展情況，於2017年7月發佈了《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法》。
Q：各地備案管理辦法下發後，進程卻為何一直處於延期狀態？
F教授解讀： 雖然沒有公開政策發文，但2018年4月中旬起，陸續有媒體報道已有省級金融辦接到通知，P2P網貸驗收或備案有可能延期，延期的原因是備案工作要“嚴控標準、把握節奏、步調一致”。
2018年6月14日，中國銀保監會普惠金融部主任在“2018陸家嘴論壇”上也被問及了“備案工作是否有望在年內完成”的問題，他回答道“我們繼續進一步做工作，年內還不行，還得繼續加把力。”至此，“備案延期”的傳言得到了官方證實。
Q：“備案延期”的原因是什麼？監管層後續下發了哪些政策？
F教授解讀：眾所周知，在過去十年間P2P呈現野蠻生長趨勢，2016年8月底，全國平臺數量兩千餘家，借貸餘額、出借人數、市場風險穩定性等等都是監管層需要考慮的因素。因此，在當時的市場環境下，備案工作不可能一蹴而就，立即實行全國備案制度的金融風險比較大。
在備案工作延期的同時，互金整治辦於2018年8月17日發佈了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》 （俗稱108條問題清單）；8月29日發佈了《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》（俗稱119條自查清單），要求各平臺在2018年10月底前對照問題清單逐一整改並提交自查報告。同時，北京等地的監管部門在要求平臺提交自查報告、進行“合規三查”的同時，另發佈了《網絡借貸信息中介機構業務退出指引》，對網貸機構提出硬性指標，倒逼部分無望達標的平臺良性退出。
正是上述監管政策的落地，健康有序地減少了網貸平臺數量，更讓資質健全、運營穩健的網貸平臺找到了前進方向，為備案前的合規檢查明確了統一的標準。自此，網貸行業的整改驗收工作正式實質性啟動。
Q：2019年備案工作進展如何？ 今年有望實現備案嗎？
F教授解讀：今年4月，據多方媒體報道，網絡流出《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》，文件對現有網貸平臺實繳註冊資金、風險準備金繳納額度、企業盈利情況等資質做出了詳細規定。同時，互金專項整治工作小組也表明，2019年第四季度要在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點。
截至今年6月底，完成合規檢查的網貸平臺數量僅四百餘家，從目前綜合信息來看，備案工作正在穩中有序推進。據新華社旗下《經濟參考報》10月17日報道，從接近監管部門人士處獲悉，北京、廈門等6個地方已經啟動監管試點工作，正為試點進行前期調研。F教授認為，今年第四季度網貸行業或在利好消息中繼續前行，即使2019年備案不能最終落定，但“監管試點”階段有望取得突破性進展。
F教授課堂總結
不知道同學們有沒有發現，在2019年的很多新聞報道和政策文件中，“備案”被替換為“監管試點”，從字面意思理解，“試點”是正式備案工作的前期準備，那麼二者究竟有何異同？什麼樣的網貸平臺能夠有機會納入“試點”？被納入試點的平臺距離備案還有多遠？F教授為大家準備了一期講解視頻，歡迎鎖定關注~
