還記得小學時候的一篇課文《孟子·魚我所欲也》——“魚，我所欲也，熊掌亦我所欲也；二者不可得兼，舍魚而取熊掌者也。”
有天，湯圓和朋友聊保險，他個人非常看好『長生福御享版』的重疾不分組二次賠付和輕微腦中風條款寬鬆這兩個優勢，但是『長生福御享版』保費有點高，有些超過預算了，想要覓得費率低一類的重疾險產品。
古人告訴我們，魚與熊掌不可兼得，真的是這樣的嗎？
科技在進步，時代在發展，趨勢在更新，事物在變化，凡是不要輕易下結論哦。
這裡，湯圓跟大家分享一款重疾險產品，不僅集中了重疾不分組二次賠付和輕微腦中風條款寬鬆這兩個優勢，而且費率更有，保費更低。這次，魚與熊掌我們都能得到！
一、長生人壽，瞭解過嗎？
長生人壽成立於2003年，由中國長城資產持股+日本生命保險相互會社持股+長城國富持股組建的合資保險公司。
雖然是合資公司，註冊資本並不低，2015年增加到21.67億元，在全部壽險公司中排名13位。2017年公司的核心償付能力207%（監管要求≥50%），綜合償付能力207%（監管要求≥100%），風險綜合評級A級（監管分為ABCD四級，其中AB類屬於風險小的公司，CD類屬於風險較大和嚴重的公司），風險管理能力位居前列。
通過官方披露的風險評級數據，買長生人壽的保單應該是可以放心的。至於保險公司發展的快慢，這是一個動態變化的過程，取決於其階段性的發展策略和側重點，這些都是保險公司的股東和高管要關注的事情，我們還是可以要相信別人專業團隊的投資能力的。
二、U+的投保規則怎麼樣？
做保險這麼久了，見過的保險產品不計其數，看到的保險條款也數不勝數，其實各家公司的保險產品投保規則都大差不差，來一起看看吧。
投保規則和市面上眾多數重疾險類似。其中，投保年齡在30天到55週歲之間，可購買人群的最高年齡設定在55歲，相比較而言，稍微偏低。
優加的最長繳費年限可以是20年。目前，絕大多數重疾險的最長交費年限都設定在20年，不黑不吹地說，繳費的時間越短，每年繳納的保費越高，如果能將最長繳費年限延長到30年的話，一定程度上可以幫助保障預算不足的群體提高保障額度，減輕保費壓力。
稍顯遺憾的是，投保區域目前僅限於北京、上海、江蘇、浙江、四川、山東等六個省。由於《保險法》中關於保險公司管理的規定：保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務。
對於保險公司銷售區域的規定，主要是出於監管的考慮，不同公司的規模、經營水平、盈利能力不同，為了方便進行監管，所有才有銷售區域的要求的。所以，原則上不允許保險公司跨省經營。這可能也算是優加的一個小小的不足吧。
三、U+的保障責任全不全？
▲1、100種重疾不分組
100種重疾不分組，最多賠2次，每次賠付100%保額，間隔期是365天。對於重疾險，湯圓認為：
- 重疾多次賠付，不分組 >重疾多次賠付，分組（癌症單列一組）>重疾多次賠付，分組（癌症不單列一組）＞重疾單次賠付
來大致解釋一下，這些概念是什麼意思呢？
① 重疾多次賠付，不分組：除去已賠付過的重疾，剩下的其他病種依然可以賠付。
舉個栗子：『長生福優加』包含100種重疾，不分組，最多賠2次，間隔365天。如果老王在30歲為自己配置了『長生福優加』50萬保額，38歲那年不幸罹患前列腺癌，一次性到賬50萬。365天以後，除去癌症，剩下99種重疾，不管再確診或治療條款中規定哪一種疾病，老王都還能再得到50萬的重疾保險金。
② 重疾多次賠付，分組（癌症單獨一組）：如果罹患癌症，癌症單獨分一組，癌症理賠後，癌症保障失效，其他組別的疾病保障繼續有效。
③ 重疾多次賠付，分組（癌症不單列一組，這組還包含一些其他疾病）：如果罹患癌症，癌症理賠後，癌症所在組別裡的所有疾病保障同時失效。
④ 重疾單次賠付：按規定，合同裡的重疾理賠一次後，合同終止。
所以，在重疾不分組這一點上，『長生福優加』還是很不錯的，不過對於重疾間隔時間是180天的產品而言，365天的時間間隔稍微長了一些。
▲2、腦中風條款寬鬆
眾所周知，輕症理賠案例中，超過60%都是心腦血管類疾病。而且，心腦血管疾病達到重疾的理賠標準比較困難，所以，保險裡的輕症的設定就是為了解決這個問題。
『長生福優加』中的輕症條款，不僅對心腦血管疾病覆蓋全面，而且要求比較寬鬆，沒有隱形分組。
『長生福優加』的輕症保障中有輕微腦中風，發生腦血管的突發病變，並且出現了神經系統功能障礙的表現，障礙程度沒有達到中症和輕症的給付標準的，就做數。不僅可以得到30%的保險理賠金，後續的保障費用也不用再交了，特別人性化。
講真，這是我見過最寬鬆的輕微腦中風理賠標準，在腦中風這種高發疾病的理賠上，『長生福優加』比其它產品先行了一步。
另外，『長生福優加』的中症裡含有腦中風保障，條款跟其它重疾險的輕症腦中風保障基本一致。換句話說，相當於提高了輕度腦中風的賠付額度，從賠付保額的30%上升到50%。
▲3、身故責任可選
『長生福優加』的身故責任有兩種保障計劃：
第一種：18歲前身故返還2倍保費，18歲後賠付基本保額。
第二種：不管是否成年，身故返還全部已繳保費。
增加兩種身故保障計劃，讓投保人的選擇更多更靈活了。大家對比一下，選擇身故賠保額的比賠保費貴不了太多，如果預算充足，選擇賠付保額更划算。畢竟能給家人留一筆錢也算是不錯的選擇。
四、時代召喚，與時俱進！
『長生福優加』與『長生福御享版』作為同門師兄弟，在產品形態和保障責任等方面非常相近，一起看一下二者的對比表。
二者的重疾、中症、輕症的病種和條款都是一樣的，『長生福御享版』有的重疾不分組二次賠付、輕微腦中風條款寬鬆等優勢，『長生福優加』一個也不少。
通過表格還是能看出一些不同的，『長生福優加』在中症和輕症的賠付比例上，要略低於『長生福御享版』，且不包含惡性腫瘤後續醫療保險金責任，這就是『長生福優加』的費率低於『長生福御享版』的原因。
五、好產品不怕競爭！
『長生福優加』跟其它產品對比起來，怎麼樣呢？湯圓找了幾款熱銷的，重疾不分組的，多次賠付的重疾險，咱們一起橫向對比看看。
橫向對比，保障責任、費率情況一目瞭然，想必也不用多說。好產品，不怕競爭！
在測評的最後，我們來對『長生福優加』進行一個小總結吧。
如果特別在意癌症醫療費用的理賠，想要得到更全面的保障，可以選擇『長生福御享版』。
如果預算充足，且已經配置了醫療險，想增加重疾住院綠通保障，獲得重疾不分組多次賠付的保障，可以選擇『長生福優加』（身故返保額版本）。
如果預算比較緊張，但想要重疾不分組、多次賠付和輕微腦中風條款寬鬆，可以選擇『長生福優加』（身故返保費版本）。
