我國自 1999 年進入老齡化社會，到 2017 年，65 週歲及以 上人口占總人口的 11.4%。預計到 2025 年，老年人口占比將 提升到 17.8% 左右。2017 年社會保險發展報告顯示，我國多 省市地區的城鎮職工養老基金仍存在當期收不抵支的情況。
20世紀 80年代我國開始實行計劃生育，計劃生育時代的孩子 目前成為中青年群體，這使得城市中大多數家庭是421 結構的。由兩個獨生子女組成的家庭要擔負四個老年人的養老責 任，在養老基因存在收不抵支情況的條件下，單靠養老金養老，或者依靠子女養老，意味著老年人的養老條件下降老年生活的幸福感不足，這也是我國養老領域的難解之題。在這 種情況下，養老理財成為很多雙獨家庭的養老選擇，如何進行 科學的養老理財規劃，值得我們進行思考。
一.現在的大部分家庭養老理財現狀 。
理財成為養老主要趨勢。養老理財指的是將家庭的閒散資金投入到理財活動當 中去，用以提高家庭收入，滿足養老花費所需。互聯網中關 於養老理財的調查報告顯示，我國城市人口中，50% 以上的 理財行為都以養老為目的。雙獨家庭在面對養老問題時， 大多數也採取了理財養老的方法，很多老年人熱衷於購買 各種類型的理財產品，獲得收益，供給自己的老年生活需 要。銀行和其他金融機構也提供各種理財產品，保險業則 是養老理財服務的主要提供者。總的來說，城市雙獨家庭 中的大多數都在進行養老計財這種金融活動，理財成為養 老的主要趨勢。
養老理財存在諸多誤區 理財活動的主要目的就是使閒餘資金實現增值，養老理 財則是將閒餘資金中增值的部分用於養老消費。
但是在城市 雙獨家庭的養老理財活動中存在著諸多誤區。首先，有著養老需要的老年人實際上掌握著大量的閒餘資金，他們也瞭解 雙獨家庭養老的困難程度，老年人選擇自己理財。退休後收入銳減的老年人對理財產品的收益率非常看重，但是很同樣的道理，大多數還是虧的。 二、對普通家庭金融理財的建議
一.選擇安全可靠的理財平臺金融理財方式多種多樣，對於普通家庭來說，安全穩健要 大於經濟收益，儘量要選擇風險小的金融理財方式。理財平 臺的選擇也至關重要，一定要選擇知名度高，風控管理比較好的平臺。
二.銀行無疑是我們的首選，可以多關注一下風險低的 固定收益類銀行理財產品。另外，支付寶、騰訊理財通、京東 金融、百度錢包等較大的理財平臺，也是相對安全可靠的。不要選擇私人理財公司。
三.預留流動資金應對突發情況 在我們日常家庭生活中，往往會面臨各種突發性情況，比 如疾病、災禍等。當特殊情況出現，可能需要一定數額的資金 來進行應對，所以要將家庭資產進行合理的規劃。在解決吃 穿用度、老人的贍養、孩子的教育等各種必須費用的前提下， 把剩下的資金進行分割，部分做安全性理財，部分留在手頭作 為流動資金，以備不時之需。不要全部拿來投資，避免資金出 現週轉困難。
四.單一型存款轉向分散型理財 投資理財是市場發展的趨勢，隨著大家對理財需求與日 俱增，金融理財方式也不斷地推陳出新。對於普通家庭來說， 傳統的單一銀行儲蓄不再是唯一的理財方法，將富餘資金合 理利用，做到分散理財，將獲得更大收益和便利。比如將富餘 資金的 60% 做定期存款，20% 做短線定額投資或定期理財， 10% 進行長線投資，如基金，股票等略帶風險的理財，10% 用 於購置保險等等。各個家庭需結合自己的實際情況做出最適 合自己的計劃方案。當然分散型金理財方式並不是完全消除 經濟環境帶來的風險，這種方式只是起到降低風險的作用。
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五.學習金融理財知識適應社會發展 我國當前社會經濟發展迅速，很多財富已經被虛擬化。 今後我們的家庭生活或許離不開虛擬化金融，倘若對金融知 識一概不知，勢必會寸步難行。這種不適應社會的情況定會 在今後幾十年裡逐漸突顯。在貨幣日漸貶值的情況下，學一 點金融理財知識，進行適當的理財活動，不僅為了增加經濟收益，也是為了使我們的家庭財富得到有效的保值控制。
綜上所述，任何投資都是有風險的，我們首先要將安全性 放在第一位，不可盲目投資。一定要在對家庭財政狀況有清 晰明確瞭解的情況下，制定一個合理的理財計劃。並且在家 庭承受範圍內選擇理財方式，同時不斷學習金融知識，增加理財經驗。若能正確合理規劃自己的收入和存款，必定更會提高我們的生活質量水平，讓我們度過一個尊嚴的晚年。
