這個問題我一定要回復。座標香港。2012年下半年，我才剛來香港一年，就用員工貸款全款、零首付買了一套半山的小公寓。
是的，零首付，全部房款都來自員工貸款，要還25年。我們銀行的這個福利是好多朋友特別羨慕的。當時我沒想很多，就是在外漂泊很久了，想有一個自己的小窩，在風雨飄搖中有一點安定。
2012年4月我開始看房，當時香港房價已經非常高，但還是不斷上漲，大家買房氣氛高漲。半山地區缺乏新樓盤，二手房供應有限，好房源一出來就被搶掉。我當時工作瘋狂的忙，媽媽來香港三個月幫我看房子，在香港的酷熱中每天和中介東奔西跑。
2012年8月份，中介終於幫我們hold到一個小單位，我當時非常糾結要不要買房，因為那年夏天香港金融市場很差，我很多投行的朋友都被裁掉了，我擔心我的工作也會不保。我爸媽心疼我，安慰我說還是買了吧，有爸爸幫我兜底。最後我咬牙零首付買了。當時我爸爸在外蒙做生意，我們全家人手頭的現金都投入了爸爸那裡做啟動資金，生意的前景很樂觀。
僅僅一個半月之後，香港突然出臺了重稅，非永久居民買房要交15％稅，我很多在觀望的朋友買房夢碎，我也特別慶幸自己果斷抓住了最後一班車的機會。
2012年年底，我第一次搬進了屬於我自己小小的窩，再也不用因為房東要求就搬來搬去。我在家裡貼滿了粉紅的壁紙，有了一面牆那麼高的鞋櫃和大大的衣櫥。那段時間我單身、工作很辛苦，幾乎是家和辦公室渾渾噩噩地兩點一線，經常在日出的時候才回家。現在回憶起來那些日子都是灰色的，但是自己的家給予的安定和幸福感，是漂泊的我最大的安慰。
就這樣我過了三年，房貸每個月都很高，但是投行相對高的工資還是可以應付的。後來的三年間，我好幾次都想過換工作，但是離開這家銀行意味著我必須一次性還清首付，而按照我房子的估值，首付比例高達50％。因此我很多次都強忍住了跳槽的念頭，因為我沒有錢還首付，我不能離開這個公司。房貸成為了我很大的負擔，拴住了我向外看的心。
2015年下半年，我終於決定徹底轉行，去意已決。這之後長達8個月，我都在為解決鉅額的首付而掙扎和無數次絕望。在老公的幫助下我最終解決了首付，把剩餘的房貸到了其他銀行，順利地辭職了。這個過程非常痛苦，我有好幾個巨大的教訓：
1）2015年底老公敏銳地感覺到香港房價可能會下行，建議我賣出房子拿一些現金離場。我捨不得放棄我的小家，所以很情緒化地拒絕了。到2016年初我自己意識到該賣房時，房價已經進入了下行區間，成交量緊縮，少數成交的房子都是大劈價20－30％。我掙扎了好幾個月想賣房子，最終失敗了。在看跌不看漲的市場，能走就不錯了。2015年下半年到2016年上半年，香港房價平均跌了10％，部分供應高的地區跌了20％。
2）發現無法在合理價格賣出，就只能想辦法湊首付。這時我家裡出事了：2016年初，外蒙的經濟一片悲觀，我爸的生意一落千丈。雪上加霜的是公司的總會計捲款潛逃，我們家所有的投入血本無歸。我們的全家最大支柱爸爸沒有能力幫助我湊首付了。爸爸悄悄和媽媽商量賣掉內蒙的家來幫我，我得知後嚴辭拒絕，我老公也堅決地說會幫我解決，我們不要連累父母。寫到這裡我眼睛溼潤了，我最大的教訓，就是不要因為過於樂觀而過度負債，你永遠不知道人生會遭遇什麼變故！但無論遭遇什麼挫折，親人都是最強的後盾。
3）首付不夠，我試圖和公司申請房貸寬限期，老闆也幫我徵詢了HR的領導，但公司的規定是如果自己辭職，辭職前一天必須還清首付，只有因公司架構變動而被裁的同事才可以獲得房貸寬限期，不能有例外。大機構的規章制度非常嚴格，老闆幾次幫我申請寬限未果。大公司令人羨慕的福利制度，有時候也是雙刃劍，尤其是當你想離開的時候，會發現很多束住雙腳的沙袋。
最後，在我在試圖賣房和與公司周旋的同時，老公默默完成了以下幾步救了我：
- 成功找到了一家估值機構，在房價低迷之時給到了比市價高15％的估值。
- 用這個估值報告迅速聯繫了數家銀行，成功找到了一家願意接受這個高估值的銀行，給出相當於估值50％的貸款額度，大幅降低了首付。
- 立即引入熟悉的律師，和銀行一起火速審批和發放貸款，在估值報告有效期內完成全部流程。
- 此時首付負擔已經大幅減輕了，老公自己借了一筆短期貸款，也把自己的老本都掏出來協助我湊齊了首付。
冷靜、超強的資源協調和配置能力、果斷的執行力，是解決危機最關鍵的能力。這些能力我都遠不及我老公，如果沒有他，我真不知道怎麼解決房子的問題。
現在我保住了我的小窩，香港房價也開始企穩，我也開始了新的事業和生活階段。爸爸公司跑掉的會計也找到了，一切都有了轉機。
我依然沒有後悔買下這個房子，也希望我的教訓能夠給需要的朋友一些幫助，在買房子的時候更加謹慎和量力而行。最終把本票交給律師之後，話不多的老公也罕見地發了一條朋友圈，我們都感慨不已。風雨同舟、相互扶持，寫下此文是結束房貸難題的紀念，也再次感謝老公的付出和支持。
