（1）《清明上河圖》中看端倪：宋朝時期"牙人"制度百科全書
《清明上河圖》是收藏於北京故宮博物院的一幅曠世傑作，是北宋畫家張擇端僅見的存世精品。
該畫以長卷形式，生動記錄了北宋都城汴京，也就是現在的開封的繁榮景象。
畫卷從汴梁城的郊外開始，順著汴河一路展開。作者運用中國古代畫家的"鳥瞰法"，散點透視，採用全景式構圖，畫了550 多個人物，50 餘頭牲畜，30 多座樓宇，20 餘艘船，20 多輛車轎。
20 世紀下半葉國家曾對汴梁部分遺址進行發掘考古，經專家考證，《清明上河圖》中的許多地方，比如虹橋、鼓樓等，都是曾經真實存在的。
《清明上河圖》畫裡面的人物姿態各異，有些景象反應了當時的社會危機，有些場景則是暗藏玄機。
《清明上河圖密碼》這部小說，就是根據《清明上河圖》中虹橋核心部分發生的故事而重新演繹的。
其中涉及到"牙絕"馮賽、"訟絕"趙不尤、 "斗絕"梁興等人，從不同的側面充分地展示了宋朝時期汴京的社會風貌和人文發展。
尤其是對"牙絕"馮賽的情節描寫，將牙人的身份地位、牙人的收入情況、牙人在宋朝商業中起到的作用，以及牙人在法律上應當承擔的責任等都充分地加以說明。
可以說是一部宋朝時期"牙人"制度的百科全書。
（2）從個體到官方— 宋朝"牙人"作為官方經紀人身份的轉換
"牙人"或者說"牙子"是中國古代的經紀人，是從事買賣的中介者，負責在買賣雙方之間撮合，幫人做成交易後收取佣金。
"牙子"的歷史久遠，可追溯到先秦時期。
《呂氏春秋·尊師篇》中載"段幹木，晉國之大駔也"。《史記·貨殖列傳》也有"節駔會"的記載。《說文解字》雲："駔，壯馬也"。"儈"為"合市也"。 "駔儈"後來也泛指在各類市場
上說合買賣的人。
大約從唐代起，"駔儈"的稱呼逐漸被捨棄，各種各樣靠幫別人做成買賣而賺錢的人，都被冠以"牙"的名號。
以"牙"字冠稱交易中介人，最早記載見於唐代開元年間，《舊唐書·安祿山傳》載：安祿山"及長，解六蕃語，為互市牙郎。"
到了宋代，由於統治者實行寬賦稅的經濟政策．商業發展迅速．生產力得到提高，商品市場更加繁榮．商業發展達到了新的高度。
宋發展並繼承唐代的管理方法，把牙人納入管理市場的政府系統。
首先，對牙人的^職資格做了規定．需要有"牙人付身牌約束"，《作邑自箴》中記載到："交易牙保須交壯保三兩名，及遞相結報，各給木牌隨身別之。"就是宋代牙人的行業執照。
牙人有了"牙牌"就成了監督商人納稅的"使者"。這樣既管理了牙人，又通過牙人監督了商人，加強了政府對市場及整個經濟的控制能力，保證了賦稅收入。
王安石變法時提出曾提出："出內庫錢帛，選官於京師置市易司"。
由此市易務招募牙人．使得牙人開始正式進入官府，社會地位較之以前有了很大的提高。
宋與遼、西夏、金戰爭不斷，為了應付戰爭，加強對鹽、茶、絲綢等主要產品的壟斷，朝廷招募牙人進行壟斷或徵購，使得牙人具有官吏和牙人的雙重身份。
由此，宋代牙人參與契約關係的範圍越來越廣，作為中介人的牙人分工也越來越細，且向專業化方向發展。
（3）"牙牌"： 宋朝"牙人"的營業執照
雖然"牙人"在宋朝已經是一個非常普遍的職業了，但是並不是隨便誰都能進入"牙人"這個行業的。
宋代針對民間交易牙人制定《牙保法》，把牙人納入官府的控制之下。
《牙保法》規定：經官府登記批准，併發給類似營業執照的"牙牌"後，才能從事牙人的活動。
在《清明上河圖密碼》中，就有類似的描寫。
"馮賽照官府明令的規矩向兩人宣讀牙牌上所刻文字——牙人馮賽，籍貫江西洪州，主攬茶鹽、絲帛、瓷器、香藥、柴炭等物貨鈔引。凡說合交易，一、不得將未經印稅物貨交易；二、買賣主當面自成交易者，牙人不得障礙；三、不得高抬價例、賒賣物貨、拖延留滯客旅，如是自來體例，賒作限錢者，須分明立約，多召保壯，不管引惹詞訟；四、遇有客旅欲做交易，先將此牌讀示。"
據《作邑自箴》中記載："須召壯保三兩名，及遞相結保，籍定姓名，各給木牌子隨身別之，年七十以上者不得充。仍出榜曉示客旅知委"。
這說明從事居間之人不僅要有兩至三人作保，而且有從事本行業的標識即"木牌子"，且必須"隨身別之"。牙人"每有客旅欲作交易，先將此牌讀示"
在牙牌中，將"牙人"的名字，身份、籍貫、主營業務、職責與注意事項等都加以了限定，可以看出當時的法律已經非常完善了。
這個"牙牌"有點像是現代的"工作許可證"或者是"營業執照"。"牙絕"馮賽的經營範圍是"主攬茶鹽、絲帛、瓷器、香藥、柴炭等物貨鈔引"。
如果經營範圍超過了"牙牌"中所限定的品類，又該如何處置呢？
石炭商譚力久聞"牙絕"大名，想要通過馮賽當中介人。可是在馮賽的經營範圍中，並沒有石炭的經營許可。於是他就得通過官府走手續來增加營業許可範圍。
"馮賽之前並沒有介入過石炭生意，不過有炭行三大炭商作保，他又和官府熟絡，隨即便增批了石炭許可。 "
此外，在經濟方面，有無債務以及對充當牙人的年齡、身體狀況也都有要求，並且還要求對擔任牙人的人必須有其他人為之作保。
兩宋時期的法律制度還規定，如果從事海外貿易業務的引領牙人是"物力戶"，則須有一定的經濟實力，同時要有擔保，被稱為"物力保識牙人"。
凡未向官府登記亦無身牌而私自開張者是非法的，違者要受到懲罰。如《慶元條法事類》中規定："諸老疾應贖人充莊宅牙人者，杖一百"。
這些規定既保證了牙人正常執業，也防止了魚目混珠，對買賣雙方的交易具有保證作用。
（4）牙人在宋朝經濟活動中所起到的3種作用
兩宋商品經濟發展，商業貿易繁榮，"牙人"在訂立契約中的作用尤為突出。
在經濟活動中，"牙人"主要起到以下三種作用。
- 牙人的第一種作用是促成契約的訂立
牙人的主要職責是為委託人報告訂約機會或為委託人尋找交易對象，
並促使雙方契約的訂立。
宋代的廣州、泉州、明州、溫州、台州等海外貿易頻繁，海外客商不熟悉情況，需要有人做中介人。因此牙人很活躍，他們可以為客商尋找主顧。
比如在《清明上河圖密碼》中，胡商易卜拉想要買瓷器，但不知道去那裡購買。而馮賽的朋友，從閩西來的瓷商賈慶恰好有一船的瓷器，於是他就將兩人撮合。
"馮賽只笑了笑，隨即將胡商引介給賈慶，並從腰間取下一面木牌子，那是官府發給入籍牙人的身牌。他將身牌遞給易卜拉和賈慶看驗，兩人都笑說不必，'牙絕一句話，汴京十萬銀'。馮賽忙道："你們兩個是初次交易，還是照行規來。""
但是牙人提供的中介服務不是強制的。
根據宋代有關法律規定，買賣主如果當面自成交易者，牙人不得阻礙。
"客人般販茶鹽到住賣處，欲用牙人貨賣者，合依已立定等籍第三等戶充牙人交易。如願不用牙人，自與鋪戶和議出賣，或情願委託熟分之人作牙人引領出賣者，聽從客便"。
因此在宋朝，使用牙人遵循自願的原則。但是很多行商為了防止麻煩，還是比較傾向於通過牙人來進行交易。
- 牙人的第二種作用對標的物進行檢查登記、評議價格
宋代牙人在契約關係的訂立中，不僅介紹交易，而且在契約訂立中起的作用也很大。
在交易中，"牙人"不僅要居中說合，促成交易，還要評定價格、押契。
張傳璽主編的《中國曆代契約會編會考》中就收錄了南宋項永和賣山契："三面評議價錢十八界官會五十貫文省，其錢當立契日一併交收足訖，並無分文少欠，別不立碎領。"契約中"三面評議價錢"的內容就是中介人參與了價格的議定。
"瓷商賈慶的船就泊在岸邊，三人一起上船看貨。那些瓷器都成套裝在黃楊木箱中，每一格底下都鋪著軟絮，墊著白絹。幽亮黑瓷襯著雪白細絹，異常醒目。易卜拉輕手拿起一隻瓷盞，裡裡外外仔細看視摩挲。馮賽也幫著看驗，的確是一等貨色。雙方又議價，馮賽幾句話幫他們談定了價。易卜拉只有五頭駱駝，要了二十箱。總共五十六貫，折銀二十八兩。"
在《清明上河圖密碼》中，馮賽作為中間人，幫著易卜拉和賈慶驗收貨物，評定價格，十分地認真。也難怪在很短的時間內能夠闖下"牙絕"的名號，並風傳"牙絕一句話，汴京十萬銀"。
牙人的第二種作用是交易的見證人
在宋代，由第三人參與書面契約的訂立很普遍．而對於簡單契約的訂立則少有參與。
但在有些交易中，為證明、監督契約雙方的履約，契約的訂立必須通過居間人方可進行，以便在遇有經濟糾紛時，牙人可作為重要人證。
在《清明上河圖密碼》中，
"三人重新回到岸上，走進茶肆。馮賽向店裡討來筆墨，取出買好的契書，填好交易物件錢數，讓易卜拉和賈慶分別簽字畫押，又讓夥計去請客棧的主人房敬來作保。"
馮賽作為局中的"牙人"，見證了瓷器交易契約的完成，完成了簽字畫押，並請了保人。
在這樁交易過程中，為了保證交易的穩定，對不動產交易進行登記，牙人成為契約關係成立的見證人。因此，牙人的簽字又有證據的作用。
另外，交易後，還須協助官府辦理納稅、印契等事務，帶有濃厚的半官方色彩。
"馮賽帶著易卜拉和駝隊進城，先趕去東水門內城牆右側的稅務那裡交稅。……稅官照著契書上的交易總價，按過商收取了百分之二的稅錢，就簽發了稅證。"
由以上三點，可以看出牙人在交易中的重要作用。
（5）嬌妻美妾，牙費抵宰相：宋朝"牙人"的收入狀況
宋代各色"牙人"主要是靠收取中介佣金獲取收入。
但由於"牙人"涉足行業廣泛，佣金收取比例不一，官私所屬性質不同，行業地位不同，因此每個"牙人"能夠得到的報酬也是不一樣的。
馮賽作為京城"牙絕"，他的江湖地位很高，經手的合同額巨大，所得到的佣金自然也是非常多。
"京城每天要燒近五萬秤石炭，汴河這一路的炭量有一萬秤左右，這筆生意每天近百萬。契約簽訂後，譚力痛痛快快支給了馮賽三百貫的牙費，抵得上宰相一個月的薪俸，出手之豪闊，從未見過。馮賽沒費多少氣力，就得了這一大筆牙費，也是意外之喜。"
根據史料記載，"牙人"們在宋朝收取的佣金比例大概如下圖所示。
"易卜拉從背囊中取出一錠三十兩的銀鋌，房敬喚夥計取來錘、鑿和秤，替易卜拉將銀鋌鑿下來二兩，仔細秤好後，易卜拉將銀子當面交給賈慶。賈慶也隨即回到船上取來五陌銅錢，付給馮賽做牙費。"
易卜拉與賈慶瓷器的交易額是二十八兩白銀，馮賽的牙費是五陌銅錢，折算下來基本上就是2%的牙費。
另外宋代牙錢的支付有兩種方式，一種是完全由賣方承擔，一種是由買方承擔。
像是馮賽經手的各種商品交易基本上都是由賣方來支付，從上面所列舉的事例中亦可以看出。
而在莊宅買賣和奴婢買賣中，牙錢則一般由買方支付。
"馮賽替柳碧拂脫妓籍其實用了兩千貫，另一千四百貫是聘資，給了清賞院的媽媽。"
像是馮賽的小妾柳碧拂，其本質上就是一種奴婢買賣的買賣，而老鴇子在某種程度上充當了"牙人"的角色，利用聘資充當了中介費，這筆錢就是由買方馮賽來出了。
話說回來，作為一個牙人，能夠有如此高的收入，能夠短短數年時間在汴京混得風生水起，還能娶得起嬌妻美妾，這牙人的生活還真是豐富多彩呢。
（6）連帶責任傾家蕩產：宋朝"牙人"承擔的法律責任
宋代法律不僅規定了牙人享有一定的權利，還規定了牙人在契約的訂立、履行、擔保方面須承擔的責任並且對牙人參與違法交易規定了嚴厲的處罰。
對於違反交易規定的牙人，賠償制度作了明確而詳細的規定。
《宋刑統》規定："應有物業重疊倚當者，本主、牙人、鄰人並契上署名人，各計所欺入己錢數．並準盜論。不分受錢者減三等．仍徵錢還被欺之人。如業主填納磐盡不足者，勒同署契牙、保，鄰人等同共陪填，其物業歸韌倚當之主"。
這說明政府對於牙人虛抬物價、擾亂市場秩序的行為進行管理，並通過賠償交易雙方的懲罰方式來對其進行法律規制。
宋律對牙人的規定，到了南宋又有了新的發展，規定：
"交易諸盜及重疊之類，錢主知情者，錢沒官，自首及不知情者，理還。犯人償不足．知情牙保均備"；
"諸以己田宅重疊典賣者．杖一百，牙保知情與同罪。
當然，宋代對田宅牙人的法律監管在其他方面也有很好的體現。如規定"糶場印式．以限制牙人的上下其手"。通過制定規範的格式來加強對牙人的管理，有利的保護了商人和交易雙方的合法權益，對維護市場秩序也起到了重要作用。
宋代的牙人在其參與的交易活動中，還承擔一定的擔保責任。
宋代法律規定典契必須由牙人擔保。宋代牙人不僅要見證典契的訂立，而且對交易本身負連帶擔保責任。
有時為了使這種擔保更具有可靠性，還要在牙人的田土上設立物的擔保。
如"如本主並保人填納不足者，勒之檢估吏人、牙人均補。"有時候牙保連稱，牙人與其他保人承擔相同的擔保責任，"犯人償不足，知情牙保均備"。
"上個月，鉅商汪石請馮賽做中人，由秦廣河、鮑川、黃三娘作保，向太府寺借貸了一百萬貫，二分利，借期一年。利錢必須逐月交納，每月還一萬六千貫。官契是月初簽訂的，初十那天，汪石如數繳納了頭一個月的利錢。這個月利錢，汪石卻還沒有繳納。這筆官貸你馮賽是中人，每月上旬得交納利錢，今天已是十四，已經逾期四天。官中的錢豈容你等如此拖延逃避？"馮賽心頭慌亂，不知該如何作答，只能垂首聽命。"汪石逃逸不見，這筆官貸既然是你們四人做成，這個月的利錢只能歸到你們頭上。今天之內，你們四人各抵還四千貫。至於那汪石，你們速去找見。否則，剩餘的本錢利錢，全都由你們承擔。另外，為防你們逃脫，各家出一個親人，扣在這裡，直到找見汪石。""
馮賽幫助鉅商汪石做中人，另外三家富戶做保，向朝廷借了一大筆貸款。結果在第二個月就跑路了。
這種事情朝廷可不會按照壞賬處理，按照宋朝的法律，馮賽和三家富商每人要承擔一部分。
富商們家底厚，對於賠償的部分還好處理，至於馮賽則是挖空心思去還貸，也沒有想出辦法來，最終落得個被抄家充公的下場。
一代"牙絕"，最終栽在一個精心設計的騙局上面，真是時也命也。
總之，宋代相對於前朝來說，對中介牙人的管理更為規範和完備。通過對牙人的管理，規範了市場，促進了宋代商品經濟的繁榮和發展。
