陽光灑落jl
如果銀行關注長尾市場，那麼業績和增長將會非常穩健。銀行員工均拉過存款，但到了每年年底有沒有擔心存款被客戶提取的時候？很多銀行從業者都有過這種經歷，所以做大存款不如小存款穩定。小存款的客戶群體就是長尾市場主體。
楚路
隨著利率市場化和金融脫媒步伐的加快，傳統銀行主要依賴淨息差的盈利模式即將走到盡頭。而零售銀行，尤其是中間業務佔用較少資本金，成為新的利潤增長點。
＂不做批發銀行今天沒飯吃，不做零售銀行明天沒飯吃。＂這是招商銀行前行長馬蔚華先生在至少5年前說的。前幾天我剛剛看過招商銀行2013年上半年的報告，零售業務的利潤貢獻度佔比已經超過40%，在中國所有商業銀行裡面最高，主要受益於財富管理、小微貸款和消費金融。下面各個分析：
1、財富管理：回想十年前的理財方式，大部分中國人還是以儲蓄存款為主。06、07年股市的火爆激發了居民的投資熱情，散戶紛紛進入股市，但08年金融危機被套牢，想想坑爹的中石油就知道了。銀行作為社會資金絕對的中樞，仍然佔據著居民大部分資金，而商業銀行的風格一直是穩健第一。隨著居民理財意識的崛起，以及收入的增長，越來越多的居民將銀行作為第一理財渠道以及進行其他金融投資的中介，例如基金、保險、黃金、股票等。
PS：阿里的餘額寶和百度的百付對銀行的理財有一定影響，但微弱。簡單說，互聯網公司做得主要是diaosi的生意，餘額寶和百付的戶均餘額均未超過1萬。銀行目前的理財卻有一定門檻，而且銀行的風控和安全措施更加嚴格。這是互聯網公司無法比擬的。
2、小微貸款：現在各家銀行集中火力進攻的地方，其中以民生銀行商貸通最早最成熟。招行據說今年上半年的新增小微貸款餘額已經超過民生。這一塊應該是潛力巨大的。以前銀行主要關注大中型企業，但這些企業要麼有後臺要麼是香餑餑，銀行議價能力有限，而且很多直接選擇發債或發股票融資，這一塊利潤越來越薄。對於小微企業，急需資金髮展，只要銀行有優良的風險管理水平，控制風險，前景還是相當廣闊的。
3、消費金融：主要是信用卡。從用卡環境和客戶服務來說，目前做得最好的仍然是招商銀行。吃飯看電影你只要在結賬時自豪地掏出招行信用卡，興許就給你9折或半價的優惠噢，有時確實有驚喜的，不信試試看。至於客服電話，接通率非常高，誰用誰知道。受益於內需的提振，尤其上消費轉型和升級，這一塊的前景仍然相當廣闊，包括商戶佣金、透支及分期收入、額外的增值服務以及高端卡種等都將持續貢獻利潤。
PS：以支付寶為代表的互聯網企業對消費金融的影響是深入的，這一塊應該是雙方競爭最激烈的領域。移動支付，包括近場支付、二維碼支付甚至聲波支付以及虛擬信用支付，讓未來的用戶只需攜帶手機就可以解決生活中的大部分支付問題。不過，銀行的優勢仍然在於其安全性。
最後，不知道我的解釋是否合適，不過還是麻煩大家點贊和關注，謝謝!
奮鬥是最美的風景
零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動櫃員機及網上銀行等交易的。與之對應的是批發銀行(Wholesale Bank)。
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