眼下各类商业保险名目繁多，只有想不到，没有保不了。但各种意外保险真的值得购买吗？我们从以下几个方面来分析一下。
我们身边总有某个亲朋好友是做保险的，在交流聊天时经常把话题带到保险业务上，列举很多例子证明买保险的好处。对此我们不怀疑他们的动机和所列举案例的真实性,我们来追究一下取样样本的全面性。他们所列举的案例都是理赔案例，凡是理赔的保险，可以说购买人都买值了。保险保的就是意外，发生了意外就买值了，没发生意外就买亏了。他们可以有成百上千的案例证明保险买值了，但那些成千上万买亏的案例他们是不会跟你提的。
保险公司也是以营利为目的的，这点想必没人怀疑。在每个险种推出之前，公司肯定认真统计计算过。此种意外发生的概率有多大，需要理赔的金额是多少，保险金需要定价多少等等。可以肯定地说，需要缴纳的保险金必定大于理赔期望值，理赔期望值等于意外发生概率与需要理赔金额的乘积。从保险公司的角度举例说明，假如某种疾病发病率是1%，投保客户发病需要理赔10万元，那么投保金额肯定要大于1000元，假如是1500元吧。100位客户买了此种保险，每个客户缴纳1500元保险金，保险公司共收取15万保金；按照此种疾病1%的发病率来算，这100位客户中会有1人发病，保险公司按照合同理赔10万元，保险公司盈利5万元。同样的案例我们再从客户角度分析一下，某个客户投保此险种前，肯定会要求进行体检，证明先前没有与此种疾病相关的身体因素，这样就能保证该客户的发病率不会大于1%的统计值。该客户每年花费1500元来买此保险，每100年才会有1年发病（假如能活那么久的话），共花费保险金额15万元，获得保险公司理赔10万元，净亏损5万元。可能会有人讲，我们不能仅仅从盈亏方面来考量保险，不遇事则罢，一旦遇上事情可能就会倾家荡产，而每年都花几千块钱买保险不至于倾家荡产。就此我们接着往下分析。
在遇到意外时，保险公司能做的就是理赔，说白了就是用钱来解决问题。假如你是一个富人，凡是能用钱解决的问题在你这儿都不是问题，那你还需要保险公司的理赔吗？前面我们已经分析过，从统计学上讲，买保险肯定是亏的，这样和买彩票还有什么区别呢？假如你是一个穷人，凡是需要用钱来解决的问题都是大问题，那么买保险本身就是一个问题。还以前面数据为例，10万元的巨额开销无法承受，省吃俭用每年缴纳1500元的保险还能勉强应付，这样是不是就有值得买的理由了呢？但是还有一点我们要考虑进去，需要巨额花费的意外不止这么一种，假如有100种吧，而且每种都有相应的保险，保金也都假定是1500元。你怎么知道自己将遇到哪种意外呢？假如省吃俭用买了其中几种，然而发生了其他意外，买的那几种保险用不上。为了保险期间是不是每种意外险都要买？那总金额就是15万，不买保险发生意外才需要10万元了，依然是倾家荡产，而且更惨。照此分析，残酷的结论就是——意外保险，富人不必买，穷人买不起。
小编本人对保险也不是很了解，只是从了解到的情况进行了自以为是的分析，不知道是否有没考虑到的因素，和逻辑上的疏漏，欢迎指正。
