星爺的愛情恐怕是等不來了，他的“三個字+一萬年” 對白成了影史經典，給星迷們留下了少許遺憾和情懷。只有經典才能恆久流傳，只會被模仿，不會被超越。
這個開場白跟今天想說的保險有什麼關係？其實沒太大關係，只是為了強調一句話“走過路過不要錯過”，這次Jack剖析測評的這2款重疾險產品真是令Jack大跌眼鏡，是舊版重疾裡的最強王者。
一、重疾險發展歷程
2007年中國第一部關於重大疾病保險的使用規範《重大疾病保險的疾病定義使用規範》是由保險行業協會和醫師協會共同訂製的，從那以後，重疾險市場猶如坐上了快車道，產品不斷更新不斷換代不斷淘汰，那場面就如同從車裡看車外風景，一幅幅畫面閃過眼簾。
這13年來，重疾險產品發展的過程如下圖所示：
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而在2019年，重疾險市場又多了一種新風潮：保單前10年，15年或者50歲前、60歲前首次發生重疾，可以多賠30%、35%、50%的基本保額，颳起了一陣陣模仿港險的風潮。Jack清晰記得那時候是復星聯合健康、光大永明人壽、瑞華健康、渤海人壽、國富人壽、百年人壽，似乎輪流交替短暫坐上了重疾險市場王者的寶座。
而在2020年，競爭似乎更加瘋狂了，先是信泰人壽【超級瑪麗max】和三峽人壽【達爾文2號】推出60歲前首次發生重疾多賠50%基本保額，後來橫琴人壽加入戰局，推出【無憂人生】和【優惠寶】，60歲前發生重疾多賠60%基本保額！
接著呢，戰鬥還在繼續！信泰人壽不甘示弱，再推出【超級瑪麗2號max】，60歲前多賠60%，責任更加豐富。再然後，百年人壽不甘落後和寂寞，再次推出【康惠保2.0】首創“前症疾病”賠15%以及60歲前發生重疾多賠60%，似乎已經爬上了巔峰，居高臨下。
螳螂捕蟬黃雀在後，信泰人壽已經殺紅了眼，在6月份一口氣推出了今天Jack要講的兩款重疾險【超級瑪麗3號max】和【達爾文3號】——60歲前首次發生重大疾病多賠80%的基本保額！這一大利器和殺招，令百年人壽和橫琴人壽都望塵莫及，無力追趕。這種屌炸天的操作，讓我們這些吃瓜的互聯網經紀人徹底驚呆到無語，找不到任何形容詞了。
那Jack就來簡單剖析信泰人壽這2款重疾險產品的形態和責任吧！
（點擊看大圖）
二、產品優點測評
1、60歲前多賠80%的保額創市場新高！
想想看，你身邊接觸到的保險公司代理人推薦的重疾險產品，重疾賠付比例是不是依然停留在100%？在市場競爭白熱化階段下，已經出現了重疾保額多賠多送保額的產品了。舉個例子，30歲男性，投保50萬基本保額，如果是在60歲前發生某種重疾，就是多賠80%，也就是多賠40萬，合計90萬。這就是買50萬賠90萬的“三個字我愛你”！
雖然期限是在60歲之前，但這份“愛”價值多少呢？Jack同樣舉例，30歲男性，投保40萬保額，保障到60歲，則每年保費是1800元交20年。這明擺著，就是保險公司優惠大酬賓，送了3.6萬保費的定期重疾保障吶！買1份送1份！
2、超級瑪麗3號max輕症和中症也在60歲前多賠，創市場先河！
60歲前，超級瑪麗3號，在保額賠付比例這方面，已經全面領先市面上所有重疾險了。
（1）60歲前確診重症疾病，額外賠付80%基本保額
（2）60歲前確診中症疾病，首次賠付60%+15%基本保額
（3）60歲前確診輕症疾病，首次賠付45%+10%基本保額
Jack無話可說了。
3、達爾文3號的中症疾病裡，“中度腦中風”可額外多賠1次，創市場先河！
這裡的“中度腦中風”需距離第一次確診“中度腦中風”間隔超過1年，且為新發的腦中風。
這個“中度腦中風”定義是否嚴苛呢？其實，跟其他保險公司重疾險產品裡輕症裡“輕微腦中風後遺症”是基本一樣的定義：如下
但他們只賠基本保額的20%-30%，達爾文3號可以賠基本保額的45%，且間隔一年後再新發中度腦中風，可再賠一次45%。如果是超級瑪麗3號，60歲前發生中度腦中風，可以賠55%！買一份頂2份！
Jack又一次無話可說。
4、惡性腫瘤二次賠付，滿足間隔期後再患癌可再賠150%，創市場新高！
我們知道惡性腫瘤是一種慢性病，年齡越大罹患癌症的概率越高。雖然現在有各種先進治療手段，放化療、靶向治療、免疫治療等，五年生存率不斷在提高，但癌症就是容易復發。
如果距離首次癌症確診之日起，間隔3年整後，癌症依然持續、新發、復發、轉移，那麼兩款產品的可選責任：惡性腫瘤擴展保險金，可以再次賠付150%的基本保額，這也是市場上最高的賠付比例。
Jack再一次無話可說了。
5、身故賠保額、心腦血管疾病二次賠付，責任豐富可選，消費者按需選購！
這三大可選責任：惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠付，身故賠保額，都不捆綁，可以根據客戶預算、保障需求和身體健康情況而自由選擇和搭配。根據《中國心血管病報告2018》概要，心血管疾病和腫瘤依然是國民致死率最高的兩類疾病。
錢就是命，《我不是藥神》裡張長林所說“這個世界上只有一種病——窮病，沒法治，也治不過來”。
三、缺點測評
如果非要在信泰人壽這兩款產品裡找缺點，那也是互聯網保險產品裡常規、常見的條款設定——輕症疾病隱形分組。
但Jack認為，這兩款重疾險的輕症疾病數量已經覆蓋了50種，沒有比他們更多的重疾險產品了，而且賠1次頂其他產品賠2次，做這種隱形分組也是可以接受的，畢竟相關聯的輕症疾病在臨床醫學上太高發了。
四、產品價格
如果看完上述對產品形態和責任的描述，是不是擔心這款產品價格很貴呢？Jack嘴角上揚，表示可以大膽點開下圖。以不含身故保額責任，不附加惡性腫瘤和特定心血管疾病責任為例：
Jack已經不想說話了！
假如Jack模仿星爺的橋段：含著淚說，曾經有一份買50萬賠90萬的重疾險，擺在我面前，我沒有好好考慮，等到新版重疾險定義規範出來後才後悔莫及。
新舊版重疾定義規範的甲狀腺癌按分級程度賠，原位癌不強制納入保障，輕症疾病的賠付比例有了限額，這些都可能是對被保險人利益的損失。
因此現在市面上的所有重疾險產品，在幾個月後的新版重疾定義規範實施後，都是可能會全部下架並且調整條款！是否該考慮購買重疾險了？怎麼買，怎麼挑，怎麼投，找Jack！VX號15080149699
