本文2020-10-05首發於微信公眾號：ETF自由路
各位朋友大家好，先做個遲到的節日祝福。國慶出去轉悠了一圈，看看樓盤情況。
印象比較深的就是保利錦上。作為保利的“迷你股東”，一直對保利的房子頗有好感。
今天就從保利的新樓盤談談我對“普通人如何在滬市安家”的一點點感想。
（一）品質樓盤享有“溢價”
保利錦上，座標：外環外的浦江鎮，離開地鐵8號線江月路站700米距離。一期的平均單價6.3W。8月份的認籌率達到了200%+，也就是平均一套房2個人搶。現在看的是二期。
小區品質是很優秀了。外立面給人看著非常舒服的感覺。
小區人車分流，車子停入地庫後，可以直接坐電梯去房子。一梯兩戶，電梯有兩個門，各朝向一個戶型，給人一種 “專屬領地” 的感覺。
居民進入需要刷卡或者人臉認證、快遞外賣都是送到門口保安處，然後由保安送到用戶處。整體給人井井有條的感覺。比較喜歡的是下面這個洋房戶型：
得房率達到80%，比同等面積的高層，室內看上去大了8-10平米。客廳採光非常好，配套有：新風系統、中央空調、地暖。
主臥配置有一個小的衣帽間、整體三開間朝南，書房朝北，佈局合理。
這套房子需要完成200萬門檻驗資之後才有認籌資格；折扣、抽獎統統沒有。完全不愁賣的感覺。
（二）“距離差6--7公里=價格差一倍”
流水賬敘述到這，再說下去變房產號了。。。接下來說點思考：
保利這個盤子，開在外環外，靠近前灘（房價單價12萬）4站路，旁邊配套齊全，賣6萬，雖然價格不便宜，但依舊是“高性價比”的。
而門檻對普通人並不低，畢竟首付至少200來萬。那我們再退一步，不要高品質改善型樓盤，看個“上車盤”吧。
從保利錦上出發，開車6-7公里，20分鐘，就能到另一個樓盤---新城千禧公園。單價4.1萬，距離地鐵站最近也要1.5公里。
小戶型有90、100平。按照100平算，100*4.1*0.35=143萬首付（首套房）
距離相差僅6-7公里，新城和保利的兩個樓盤單價差了50%（4.1萬 對比 6.3萬）。
這個差價體現在：周邊配套、交通、小區品質、學區、醫療、房子升值空間。
想要在上海安一個家，一個舒適的、有一定品質的家，難度係數必然不小。
兩個都是外環的盤子，最基本的首付是要150萬。
（三）普通人買滬市“上車盤”，需要怎麼做？
我思考了一個問題，假設一個普通人不做任何投資，純靠儲蓄，攢到150萬需要具備什麼條件。
經過幾番修改數字。得出了一個模稜兩可的數據，供各位參考。
即，假設一個人第一個5年，平均月薪1萬；第二個5年，平均月薪2萬；第三個5年，平均月薪3萬。儲蓄比例按照30%、40%、50%，每5年遞增。一年包含年終獎，算14薪。儲蓄利息按照銀行利息4%年化計算。會得出下面的數據：
首先，這樣的收入、儲蓄水平在上海一定不算低的。看過一個數據統計，在6億人月均收入只有1000元的現實世界裡；月薪5000水平就已經超過全國90%的人口了；月薪10000水平，就已經超越95%的人群了。所以，表格裡假設的薪資收入，一定是至少中等偏上水平的。
即使如此，儲蓄夠150萬，在外環買個上車盤也需要15年。
現實是：15年後，房子大概率不是這個價了。
這告訴我們一個什麼道理？
如果你沒有家庭資助（土豪、拆二代、上海中產家庭請忽略我上面的假設），僅靠自己工資儲蓄去買上海的房子，大概率是行不通的，畢竟拿上百萬年薪的在社會上少之又少。
（四）好好工作+踏實投資=普通人的安家之路
那怎麼辦？毫無希望了嗎？
非也。擺在面前能夠選擇的是：
1、努力工作，更快的提高本職收入；2、做點愛好上的兼職，增加副業收入；3、好好投資。做長遠的投資計劃。
前兩塊產生了現金流後，只要好好規劃下，一定會留下每個月的“自由現金流”。這個時候好好投資就顯得非常重要了。
如果是胡亂瞎投資，那還不如買個銀行理財。本金少，就要追求穩定、和複利的持續性。（我之前寫過一篇每年存5萬，如何一步步複利成千萬資產的文章：年化收益15%，普通人也能財富自由？）
越是在這個“隱形通脹稅”不斷擴大的時刻，越是需要擁抱核心資產。階級固化是未來必然會產生的。
因為一線城市好的教育資源、醫療資源、住房資源是有限的。
階層，簡單說就是會按照地區、教育進行初步的劃分。為什麼美國黑人的同學永遠是黑人，為什麼美國優質的教育資源都是昂貴的“私立學校”呢？
這就是階級的分層。這個已經在一線城市初見雛形了。但好消息是，由於國內資本市場還不及美國那麼成熟，某些行業、公司還處於起步期，所以資本市場會是下一輪財富分配、進階的場所。
然而，和上一輪房地產紅利不同，這一輪金融投資中的財富分配，註定會是少部分人勝出的遊戲。（“核心資產”決定“貧富”的世界）
普通人投資，需要做好長遠的財務規劃，而不是每天做做短線，為那麼幾個點的買菜錢操心。
而應該站在更高的視角去規劃你的“可投資流動資產”。相對容易的辦法就是：在便宜的時候投入指數基金；對自己有要求的，可以好好學習下如何分析公司，從“好生意---好企業---好投資”的一步步進階。
如果你將自己的財富和國內最成功的人綁定在一起，無論是通過優質的房產、還是通過優質的股票（公司），那麼大概率會保住自己的財富。
如果你想要在下一輪財富分配中勝出，那就需要付出更多努力，踏實學習，放棄“暴富”這些不切實際的想法。
