5月25日，國內首個終身防癌醫療險正式上線。這款名為“好醫保·終身防癌醫療險”的醫療險產品，由支付寶與中國人民健康保險、中國人壽再保險聯合推出，其最大特點是解決了長期困擾老年人、慢性病人群的投保難、投保貴等問題。
“四保”特色，顛覆傳統保險
在全網首檔保險直播“支付寶薦保團”中，這款產品被直接概括為四個詞：“保得了、保得起、保得全、保終身”。
這四個“保”，解釋起來也通俗易懂。第一，對於老年人常見的心腦血管疾病、糖尿病等慢性病，以及滿足健康告知條件的輕度甲狀腺癌患者，好醫保·終身防癌醫療險均可以承保。第二，用較低的花費即可獲得每年最高400萬元的報銷額度。根據測算，三十歲投保每月保費只需要二十幾塊錢，六十歲投保每月的保費最低不超過一百元。第三，癌症治療所用的新藥、特效藥、貴藥以及特殊療法都可以報銷，保障的覆蓋面極廣。第四，只要首次投保年齡不超過70歲，好醫保·終身防癌醫療險即承諾終身續保，即使保險期間出現理賠也不影響續保。
總之，好醫保·終身防癌醫療險具有明顯的普惠性和實用性，讓普及”終身“保險產品成為可能。是什麼使得支付寶能夠推出如此顛覆性的產品？
三方共創，直面用戶痛點
好醫保·終身防癌醫療險，是中國人民健康保險、中國人壽再保險，同支付寶一起，採用“三方共創”模式共同推出的產品。
具體而言，中國人民健康保險負責產品開發、業務經營並提供具體服務；中國人壽再保險提供數字保險再保險服務，承擔風險管理的角色；支付寶保險平臺為醫療險定製方和銷售渠道方，同時也是保險科技服務商。這種三方共創的合作模式，很好地融合了傳統保險公司在精算、風控、核保、理賠等方面的專業經驗，以及互聯網金融服務企業應用大數據進行用戶分析、服務優化的能力，將各方所長糅為一體，既是一種新的探索，也是一種質的突破。
依託於支付寶海量的數據和運算優勢，支付寶保險平臺可以通過用戶畫像識別用戶痛點，幫助保險公司從用戶角度出發，逆向開發保險產品，一改保險公司先出產品、再找用戶的傳統開發方式。也正是這種強大的用戶洞察能力，讓好醫保創新性地推出了好醫保·終身防癌醫療險，直面並解決老年人的投保困局。線上買保險的方式讓產品更容易觸達至有需要的人群，而精準快速的線上保費核算，使得投保成本更低、效率更高、也更好地滿足個性化的投保需求。
分佈式交易架構，刷新服務模式
互聯網+保險的共創模式不僅僅是產品開發層面的創新，也刷新著保險購買後續的服務鏈條。保險服務的線上化、智慧化，是保險行業發展的必然趨勢，也將是一個長期的過程。
支付寶保險平臺的分佈式交易架構，能夠應對保險服務中瞬時爆發的海量交易，並及時調整系統算力，支持海量用戶以及大規模的業務場景。依託於該架構，人保健康做到了“一萬張保單，只用三分鐘就全部承保出單”，這也幫助人保健康短時間內獲取了大量的線上客戶，有效拓展線上業務。
除此之外，共創模式大幅提高了保險公司的響應速度。人保健康從客戶投訴中發現的產品問題，除非涉及大的系統調整，基本可在半天到一天內完成優化迭代，遠遠好於傳統模式下半個月至一個月的響應時間。
在理賠方面，支付寶的線上處理能力正在幫助投保人做到“一次報案”、“一個電話”解決理賠問題，賠付款最快3個工作日到賬。據人保健康總裁華山透露，未來人保健康還將與支付寶保險平臺一道，打造基於區塊鏈技術的健康聯盟鏈，在快速理賠方面取得更大突破，讓理賠流程就像“點外賣一樣方便”。
傳統保險與互聯網金融服務相結合，本質是對保險產品開發、銷售、後期服務的全鏈條進行效率優化，提供更切合用戶需求的產品，在產品如雲、競爭激烈的保險市場脫穎而出。好醫保·終身防癌醫療險，是支付寶保險平臺與傳統險企共創模式的力作。未來，互聯網科技還將持續賦能傳統保險，不斷完善健康保障產業，最終做到互聯網金融企業、保險企業、保險消費者各方共贏。
