李先生不放心太太开车上下班，
于是为其买了一份意外险，
不料太太过马路时车祸当场身亡，
投保时说好的100万，却只赔付了10万，
还不够孩子一年的学费……
韩小姐作为新一代马路杀手，
给自己也配置了百万的驾乘险。
同样不幸发生车祸，
虽然脱离了生命危险，
但右臂功能完全丧失，
而投保的意外险分文未赔……
有些保险的坑，不是每个家庭都能承受得起的
比如百万驾乘险
两全百万驾乘险
李先生和韩小姐买的是相似两全百万驾乘险，
广告通常都这么宣传：
投保便坐拥百万身价，
出了风险赔付百万，
未出风险到期返还
风险别人承担，自己还不亏本
听起来就美滋滋~
然而，
风险是指什么风险？
几十年后返还的本金还值多少？
百万驾乘险常见的模样
30岁女性为例
- 每年1739元，交10年，保20年，
- 驾乘100万保障，
- 一般意外10万保障，
- 疾病身故赔付1.6倍或1.2倍已交保费，
- 期满未发生赔付返还已交保费
就这么个简介，
大多数朋友听了都会心动
前面的李先生和韩小姐也不例外。
然而，
拿出来条款仔细看下，坑得无下限。
①100万的驾乘保障，必须发生在车里
李太太虽然车祸，但人在车外，只算一般意外身故。
② “轻一点”都不赔，必须身故或全残
韩小姐虽然属于驾乘意外，
一肢完全丧失功能达到5级伤残。
但在驾乘险看来不到全残、未身故都不算严重，
所以没有赔付，但保费还得继续交。
昂贵的百万驾乘险
更低的支出，本可以拥有更多的保障
同样30岁女性20年的意外保障计划A
•100万意外身故/伤残（非到全残）
•50万猝死保额（猝死是疾病所致）
•10万身故/全残可与意外责任叠加
加了无数倍的保障，
保费却是介个样子……
远不到一半的保费支出~
如果李先生当时为太太选择的是一份理性的意外保障计划，
至少还可以获得110万的保险金。
虽然人离开了，给家人带去了伤痛，但至少给孩子、老人、另一半留下的不是房贷负债，而是一份生活的供给，一份爱。
如果韩小姐当时选择的是这样一份意外保障计划，
5级伤残至少可以获得60万的补偿，帮助其度过最艰难的阶段。
如果看重收益，更没必要买个不保险的保险
每年存1739，持续投入10年，保守年化利率3%，
20年期满怎么也能拿到4.6万，1.7万本金的2.6倍。
20年后的1.7万和4.6万，后者应该还是可以顶个零花钱的~
买保险，你还在看广告吗？
百万驾乘险只是众多坑中的一种，
之所以坑人的产品有时反倒卖的最多，
而发生事故反过来投诉保险是骗人的又比比皆是。
究其原因，
无非是盲目听信广告，
甘愿迎合商家的销售策略；
投保时不明就里的从众心理，
一个办公室、一个群体往往都会投保同样一个产品，甚至同样的保额。
难不成每个家庭情况都一模一样？
难道这世界真有万金油一样的保险产品？
不论理财投资还是保障规划，
理性些，多些保障和收益，
少些坑，也少了许多未来的隐患
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