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最近,《美國醫學會雜誌》子刊JAMA Oncology發佈了一份關於全球癌症的報告。
說了兩個事:
一、過去10年裡,幾乎所有國家的癌症發病數都在增加。
二、在我們的一生中,男人患癌的概率是1/3,女人是1/4 。
不用特意強調,就能從這個數據裡感受到我們和癌症的距離。
看過《我不是藥神》的同學都有印象,癌症特藥是治療癌症的一個有效手段。
它副作用小,治療效果也很明顯,是很多癌症患者的希望。
但它的價格特別貴,而且治療週期還不短。
所以每個特藥用藥者都面臨著很大的經濟壓力。
比如,治療肺癌的特效藥可瑞達,月均花費51194,治療卵巢癌的利普卓,月均花費49580。
這個花費,是大部分普通家庭都沒法承受的。
另外,特藥還經常面臨著“有價無市”的尷尬。
雖然很多特藥已經納入醫保,可以報銷,但供藥量有限,醫生有時也開不出藥。
所以,有很多人被迫去院外採購甚至去買走私藥,安全性完全沒法保證。
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有需求就有市場。
保險公司也注意到了癌症患者購藥的需求,所以最近我們在朋友圈經常能看到癌症特藥保險這種新產品的推送。
這類保險的服務模式大概是這樣的:
保險公司通過與藥品服務商合作,然後藥品服務商直接對接藥企和藥房。
當被保險人確診患癌並申請用藥時,保險公司可以通過藥品服務商,為我們提供特藥直付的服務,直接送藥上門。
用這種方式整合醫療資源,打通供藥網絡,也讓患者免去自行購買,再用發票報銷的繁冗流程。
目前這種保險主要以兩種形式存在:
①作為附加險,購買百萬醫療險就能順帶享有;
②作為獨立險種,可以單獨購買。
第一種形式是大家比較熟悉的。
幾款比較出名的百萬醫療險一般都包含了特藥保障,比如支付寶·好醫保(最新版)、尊享e生(2019版)、微醫保長期醫療(2019版)。
這幾款產品都有明確說明提供癌症特藥保障。
但是,還有一部分百萬醫療險,沒有在條款裡明確說明,是否能夠提供院外購藥及報銷服務。
我電話諮詢了平安的客服,諮詢了平安e生保的情況,得到的答覆是不保證,但可以申請報銷,平安會酌情處理。
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如果你的百萬險沒有明確表示會提供癌症特藥保障服務,單獨配置一款特藥保障也是可以的。
因為,價格真的很低,低到基本沒有決策成本。
直接看看各家公司的特藥保障產品:
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從保障範圍來看,分為兩類:
①基礎版:只提供10幾種癌症特藥,覆蓋了部分高發癌症,如肺癌、肝癌、乳腺癌、卵巢癌、前列腺癌、白血病等。
②升級版:提供的特藥種類更多,一般有幾十種,甚至有些產品能包含國內已上市的所有癌症特藥,覆蓋面明顯更廣。
橫琴的藥無憂和泰康的藥神保,基礎版都只要12元/年,相當於每月1塊錢。
如果想要更全面一點特藥保障,可以重點考慮藥無憂的升級版。
54款社保內外的特藥都能保,而且藥品目錄會根據市場藥品情況持續更新。
整體的的價格比藥神保的升級版大約便宜一半以上。
要注意的是,買癌症特藥保障,也是需要填寫健康告知的。
但相比百萬醫療險,它的健康告知會寬鬆很多,一般只問詢與癌症相關的腫瘤標誌物、腫塊等問題,不問及三高、乙肝等問題,大多數人都能買到。
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在抗癌這件事上,癌症特藥保險在嘗試為我們解決最後一公里的用藥難題。
至於具體的實用性,可能還需要時間的驗證,但好在費用不高,體驗一下也無妨。
在面對這種新的險種時,我更想提醒大家的是另一件事:
癌症特藥保險在我們整個保障體系中,僅僅是癌症保障的一塊小補丁。
如果不幸患癌,我們除了癌症特藥用藥需求外,還會面臨其它更嚴重的問題。
比如:好幾年不能工作,家人陪護帶來的收入斷流,以及除了癌症用藥之外的其它治療費用報銷。
這些,就只能靠重疾險或醫療險來解決了……