最近總有想一些朋友問：
“我這次體檢查出不少小毛病，但營銷員看完報告說這些都問題不大不影響投保不用告知，保險公司也查不到，這是真的嗎？”
今天我們就來聊聊：保險公司能查到體檢報告嗎？帶病投保會被拒賠嗎？
01保險公司真的查不到體檢報告？
可能很多朋友會有這樣的疑問：體檢報告屬於個人隱私，沒經過我的同意，保險公司無權查看我的體檢記錄？
你還真別說，保險公司還真就有這個權利看：
1、保險公司憑什麼查？
其實在我們投保的時候，就已經對保險公司進行了“調查授權”。在投保須知有這樣一條標註提示，保險公司有權對被保險人過往病例進行調查。
這就是說保險合同一旦簽定，保險公司有權從各種渠道調查我們的醫療記錄。一旦我們未如實告知或者告知不實而影響保險公司承保決定的，保險公司有權解除合同，定對解除合同前發生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任。
2、保險公司怎麼查？
檢查報告體檢結果等保險公司除了可以去醫院查，還可以去一些專業的私立機構，比如我們熟知的美年大健康、愛康國賓、慈銘等。
保險公司是怎麼調查的？其實保險公司會與醫院聯網，通過身份證就可以調查到你所有的醫療記錄，包括門診和住院。此外還可以進行實地調查，對被保人可能會去的醫院和體檢機構逐一的排查。
有很多人說那我體檢的時候不用自己的個人信息不就好了，用假名去體檢，那就查不到了吧？但終歸紙是包不住火的，只要保險公司想查，手段和渠道是非常多的。
在這勸大家千萬別耍小聰明，投保時一定要如實告知，千萬不要給自己的理賠挖坑埋雷，最終吃虧的還是自己。
02未告知體檢異常，會被拒賠嗎？
如果投保時隱瞞體檢異常情況，後面出險了保險公司會拒賠嗎？這也要分情況看：
1、隱瞞小問題
如果是小問題，也沒有涉及健康告知，那一般不會影響理賠。比如普通的感冒發燒，補充告知也沒有影響。就算後期發生理賠，也不能作為拒賠的理由。
2、隱瞞高風險疾病
如說是像結節、高血壓、糖尿病等高風險疾病，這些保險公司審核特別嚴格的項目，健康告知一般都有問詢。如果未如實告知，後期發生相關理賠，就很可能被拒賠。
所以，我們投保時還是要如實告知，但也不要過度告知。
03體檢異常，如何買保險？
現在大多數人工作壓力大，處於亞健康狀態人也比比皆是，加班熬夜更是家常便飯，一場體檢下來，每年都會新增一些小毛病。
但是身體有異常並不代表就買不了保險。想要快速帶病投保，可以遵循以下兩大原則：
1、不要過度告知
即使是身體情況異常，也不要什麼都告知，我國大陸實行“有限告知”，就是保險公司問什麼我們答什麼就好，沒問到的不用告知。如果體檢查出的問題不在健康告知問卷裡，那就可以直接買
2、巧用智能核保
要是過不了健康告知，可以選擇一些帶有智能核保的產品。只要按照流程回答問題就好，如果通過智能核保了那可以就正常投保，即便拒保也不會留下任何記錄，不影響我們投下一家。
04寫在最後
買保險不要怕，只要我們正常告知，如實告知，投保通過了，及時後期發生理賠，也理直氣壯。
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