你好呀，夥伴
你有想象過退休之後的生活嗎？那時候沒有工資收入，還是要吃飯，還是要生活，年紀大了，可能變得容易生病，醫療開銷可能更大，想象一下你現在每個月的生活費是多少？
老了，才是更需要錢的時候，而矛盾的是，可能我們大部分人的養老規劃都是空白的。
也許你會說，還早不著急，可是時間它很急，轉眼間80後都開始奔40歲了，90後也來到了三十而立的門檻。
80/90後的養老困境
如果說90後、80後說給自己養老的話題為時尚早，但是贍養家裡的長輩才是巨大壓力。
從【421】的家庭模式讓80後心力交瘁，隨著人均壽命的延長，90後可能要面臨【8421】家庭模式，那才是崩潰的開始：
90後除了要養育下一代，很有可能還面臨父母輩+爺爺奶奶輩的撫養責任，加起來就是12個老人，這幾乎是不可能完成的任務。
上一代人有上一代人的侷限性，畢竟國家開路，政府鋪橋，孩子幾個，大家都沒想過以後養老會成為問題。
但是到了80/90後這一代，養老就得靠自己了。
去年螞蟻財富發佈了一份《中國養老前景調查報告》中顯示：三分之二的受訪對對象表示沒有多餘現金用於投資。大家都在“活在當下”的日子裡透支消費，從未曾意識到自己老去那一天，會面臨什麼樣的養老困境。
考慮未來養老問題？可能明天穿什麼衣服都沒有想好……
上一代人養老護城河——養老金，到了80/90年這一代，也傳出枯竭的消息。
國務院發佈的國家人口發展規劃（2016-2030年）數據顯示，到2030年，60歲或以上人口將佔中國總人口的四分之一，這將給國家層面的社保養老體系造成巨大壓力。
從《中國養老精算報告2019-2050》報告預測養老金有可能在2035年耗盡之後，喚醒了大家對80後、90後養老擔憂。
有很多人惴惴不安，擔心養老金不足，如何解決養老危機，前幾天，官方終於針對這個問題給出了定調。
國家養老規劃指導-國家層面
中共中央、國務院印發《國家積極應對人口老齡化中長期規劃》（以下簡稱為《規劃》），近期至2022年，中期至2035年，遠期至2050年，是到本世紀中葉中國應對人口老齡化的指導性文件。
這一份重磅文件，國家對往後養老難題解決參考，值得大家關注。
1，在中國社會人口老齡化確實正在加速到來，並對此提出國家和個人層面須作出的努力。
一是醫保體系的不斷完善，在養老支出中，醫療費用支出佔非常大比重，醫保是否完善關乎每個人的晚年幸福指數。
目前醫保還存在較大風險缺口，需要自費的項目很多，中國人口基數大，在需要滿足覆蓋14億人口基礎上的進一步完善，需要一個過程。
二是社保賬戶資金的“輸血”，自2017年11月國務院印發《劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案》之後，國有資本一直在不斷地劃撥股份、資金來給社保基金“輸血”。通過劃轉國資馳援社保。
三是全面開放二胎政策，從2001年的“雙獨二孩”政策，到2013年的“單獨二孩”政策，再到2015年的全面二孩政策。國家正式結束40多年的計劃生育，連《人民日報》都呼籲大家為國生娃。
國家養老規劃指導-個人層面
儘管看到國家在努力，但是養老完全依賴國家也不現實，畢竟關係到晚年生活質量的，主要是基本生活保障和醫療保障，而分別對應的是養老金和醫保。
而這兩項的國家壓力非常大，如果我們僅僅依靠社保的養老金和醫保，晚年降為危如累卵，生活怕會舉步維艱，要是得了大病，醫療費更是如流水，還只流走不流入。
所以，想要一個高質量的晚年，還是要靠大家各自努力。那麼個人如何為養老做規劃？《規劃》提出了以下幾點：
一是夯實應對人口老齡化的社會財富儲備
其實，這一大段話的意識是告訴我們，要穩步增加養老財富儲備，和健全社會保障制度。
第一，要穩步增加養老財富儲備，用大白話說，穩步增加養老財富儲備，就是要大家擁有可以產生長期穩定回報的資產。
大家都知道“人沒了錢還在不可怕，最可怕的是人還在錢沒了”的困境，所以怎麼增加養老財富儲備？給自己養老存多點錢養老準沒錯。
作為一個成年人，無論對家人還是自己，未來都還有很多需要用錢負擔的責任，所以有一分花一分的活在當下的消費觀念，也該轉變一下了。
手裡有了餘糧之後，就要通過理財讓自己擁有長期穩定的收入，存錢不是把錢放在卡里，現在都要負利率時代了，大家也要對理財長點心眼，可以通過買基金等等穩定理財產品，通過理財讓自己擁有長期穩定的收入。
這樣錢才不會花一點少一點，每天看著餘額過日子，晚年的生活不至於沒有盼頭。
第二，健全社會保障制度
這一點更好理解，就是買保險。
當很多人反對保險的時候，很多人已經通過保險部署好了自己的養老規劃，他們反對保險，但是卻不知道保險是儲備財富的上好手段。
保險分為兩種，一種是以人身健康做財富儲備的保障累保險，一種是為生活資金做財富儲備的理財類保險。
相信大部分人都還沒過上存夠錢看病不愁的日子，這太難了。
但是買一份保險，就能輕易將個人無法承受的極端風險轉移出去，出險了有保險公司幫你買單，這就是為健康作財富儲備。
理財類保險，比如說年輕的時候給自己買一份養老年金，到了晚年就能擁有一份穩定的資金來源，雷打不動，這就是為自己晚年生活作財富儲備。
第三，改善人口老齡化背景下的勞動力有效供給
延遲退休肯定會來。
大家可以參考一下，當一個社會老齡人口攀升+人均壽命延長+出生率下降+勞動力不足，老人的晚年生活將會怎麼樣？
我們看看同樣老齡化嚴重的日本和韓國：
2017年日本老年人就業人數增加了5%達到807萬，佔整體就業人數的12.4%。
在韓國，60 -64 歲的年齡段中，老年人工作比例從 2000 年的 53% 上升到 2017 年的60.6%；70-74 歲的年齡段中，老人工作比例為33.1%。
到時候白髮蒼蒼的80後、90後要上班，也不是稀奇事了，多幹活，晚享受，說多了都是淚。
總結
規劃給大家的養老啟示總結起來就是 存糧配保幹到老，如果大家在年輕時存夠了養老的錢，可以忽略後面所有。但是如果你覺得沒有存夠錢，那就做好後續的配保和幹到老。
而我們能夠幫大家的就是配保這一件事，希望大家都可以做好相應的醫療保障和養老金保障。
