提起投資理財類的書籍,相信幾乎沒有人沒聽說過《富爸爸窮爸爸》這本書。我最近聽得最多的關於本書的一句話就是:富人不為錢工作。
此外,我腦中最深刻的概念,是來自“富爸爸窮爸爸現金流遊戲”:讓你的非工資收入大於支出。
帶著這兩個點,我讀完了本書。首先是現金流遊戲給我搭建了框架,再讀書就豐富了框架裡的內容,讓我對理財以及財商的提高有了更進一步認識。
財富自由是支撐一個人能生存多久的能力,也就是你現在停止工作, 還能活多久。當你的資產能產生足夠的現金來支付支出時,你就是富有的。
逃出“老鼠圈”(也就是實現財富自由)的目標——讓你的非工資收入大於支出。我們至少可以通過兩方面的努力,來達成目標:控制你的支出;增加你的非工資收入。
首先讓我們來了解一下,什麼是“老鼠賽跑”?
現實生活中,人人都想找一份安穩的工作。
為什麼呢?正是出於恐懼心理:害怕無法負擔房租、房貸;害怕孩子沒有錢上學;害怕自己沒有錢養老……這種恐懼心理,讓人追著錢走,成為金錢的奴隸。
富爸爸說這是一種目光短淺的表現,他們用情感來代替了思考。用“工作”這種短期的辦法來解決長期的問題。這就陷入了“老鼠賽跑”的陷阱裡。
前兩天和朋友開了一個腦洞:我問他:如果中一注雙色球500萬,夠花嗎?他說:不夠,深圳隨便一套房子都不止500萬?我:那中10注呢?他有一些遲疑。我:也不夠,因為人的慾望是會隨著收入而提高的。所以,正如富爸爸所說,即使發財也不能解決沒有錢的問題,對大多數人而言,給他們錢越多,他們的欠債就越多。
那麼,實現財富自由的正確打開方式是什麼呢?就是我們前面說到的,讓你的非工資收入大於支出,即控制你的支出,增加你的非工資收入。
PART1 控制你的支出
朋友買了奢侈品的包包,好看又有面子,以我的收入買一個也完全沒有問題,我要不要也買一個?
商場正在打折,面對超低的折扣,我要不要也血拼一把?
等等此類問題,你的答案是什麼?
我想生活中的大多數人,面對誘惑都是無法抵禦的,他們就這樣把自己的錢變成了銀行的賬單,最後不得不通過不停的工作來支付這些賬單。就像“老鼠圈”裡的老鼠,陷入了死循環。
其實富爸爸也並非不讓我們買奢侈品,不讓我們享受生活。只是他認為這些支出都不應該由工資來負擔,而是應該由資產收益——也就是非工資收入來支付。所以,富人都是最後才買奢侈品,而窮人和中產階級會先買奢侈品。
這裡就有一個路徑:你的工資應該先變成資產,資產產生的收益才來開銷你的支出。這也就是富爸爸反覆提及的,富人不為錢工作,而是讓錢為你工作。
我認為,無論何時,我們都應該理性的消費,只買自己真正需要的東西。控制自己的慾望,不能任其膨脹。在無止境的慾望面前,我們只會淪為金錢的奴隸,無法超控金錢,讓它為我們工作。
PRAT1 增加你的非工資收入
1、學習財務知識
想實現財富自由的第一步就是要提高財商,那就得學習財務知識。只有知識能解決問題並創造財富。
富爸爸說:重要的不是你掙了多少錢,而是你能留下多少錢,以及能夠留住多久。那我們如何留住自己的錢呢?答案就在財務知識裡。
學習財務知識就像在搭建摩天大樓之前,打下堅實的地基。如果沒有地基,建立的只能是搖搖欲墜的斜塔。
書中提到的財務知識由4部分組成:①會計(財務知識,也就是解讀數字的能力以及評估一項生意的優勢和劣勢)②投資(錢生錢的科學和策略)③瞭解市場(供給與需求的科學以及市場條件)④法律(減稅優惠和在訴訟中獲得保護)。在一切行動之前,我們至少可以先把財務知識學起來。必要時,我們還可以聘請具有相關專業知識的人,為我們解決對應的財務問題。
這在“現金流”遊戲裡也有體驗,就是遇到無法做決策的地方,我們可以花錢諮詢“銀行家”,這筆錢是非常值得花的,因為只需花很少的錢,就可能給我們帶來翻倍甚至10倍的收益。
2、明白什麼是資產
你必須明白資產和負債的區別,並且只購買資產。記住,資產能給你帶來收入,而負債會把錢從你口袋取走。
房子是資產嗎?大多數中產階級都把房子當作資產,但看看2008年的房地產市場危機,它釋放了一個很明顯的信號——你的個人住所不是一種資產。它不僅沒有把錢放進你的口袋,也不被指望會升值。
你還要關注自己的事業。注意,是事業而不是職業,大部分人都錯把職業當事業。事業應該是你的資產項,而不是你的收入項目。
你可以繼續工作,但同時你要購買資產,而非負債或者是一帶回家就不值錢的個人物品,保持低支持,降低負債。為堅實的資產打下基礎。
書中將真正的資產可以分為以下幾類:①不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們,但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作,那它就不是我的事業而是我的職業了。②股票③債券④能夠產生收入的房地產⑤票據(借據)⑥版稅,如音樂、手稿、專利⑦其他任何有價值、可產生收入或有增值潛力並且有很好銷路的東西在其他的書裡,也有教我們搭建收入的管道,增加我們的多渠道現金流,我認為這些也可以被定義為事業,或者資產。
另外,如果你把錢投入到資產中,就不要讓它出來。因為此時的錢就是你的僱員,它能為你24小時不間斷工作,併產生收益。
所以,“有錢時先支付自己,再支付他人”,也就是不要輕易動用自己的存款和投資,這並不是讓你拖欠銀行的賬單或者是應該給政府交的稅,這個觀點是迫使你在遇到問題時,想更多的辦法來增加收入,以此來解決財務問題。
3、投資自己
書中有一個故事,說羅伯特曾經給以為女記者提建議,讓她去學習一些銷售知識,以此來讓她的書籍可以更好的銷量。但他的建議卻激怒了對方,對方認為自己擁有學士學位,即使要學什麼東西也是在自己的領域更專業的東西,而不是做什麼銷售員。
但實際上,每個人都應該學習和掌握不止一種技能。這是李笑來曾經說的,從多個維度取勝。
而銷售技能,也是每個人都應該掌握的一項技能,並非你自己要做銷售員才需要掌握。因為人生之中,銷售無處不在,你去找工作,找對象,其實就是在銷售自己。與他人溝通,就是在銷售自己的思維和想法,在這個人人打造IP的時代,銷售更是不可或缺的一項技能。
讀完本書,我們立刻就可以訂立自己人生的財務目標:讓你的非工資收入大於支出。同時,我們也可以列出行動清單來:
①控制你的支出,不要被慾望和貪婪衝昏了頭腦;
②學習!學習!學習!重要的話說三遍。這裡的學習包括了財務知識和各種技能的學習。財務知識用來來辨別什麼是真正的資產,而技能(比如銷售技能)讓你更有競爭力;
③行動,當你掌握了知識並擁有了基礎資金,接下來就是勇敢的行動。沒有一個學習自行車的人不摔跤的,也沒有一個有錢人的投資是不虧錢的,不要畏懼,要把失敗變成通向成功道路上的一次次激勵。