這小半年來，互聯網上關於央行發行數字貨幣（ DCEP ）的新聞可是有不少。單單是下面這一張數字貨幣の秘密露出照，就已經被各大媒體們轉發得出現了電子包漿。
但有意思的是，大夥們對於央行數字貨幣還是略顯陌生。
不知道差友們有沒有聽過這個古早段子，“ 我想買臺 iPhone 手機，請問哪個牌子的最好？”
其實不少人對央行數字貨幣的認識，和這個段子還挺像的。
就像一說到智能手機，大夥們會想到 iPhone 一樣，比特幣、以太坊之類玩意兒也成了大家認識數字貨幣的模板。
這玩意是啥？它和支付寶微信有啥差別？央行也要割韭菜了？不少的問號也出現在了網友們髮量不多的腦門上。
如果各位差友們也有類似這些的疑問，那麼你們可算是來對地方了。
因為今天，差評君準備試著和大家聊一聊央行數字貨幣的那些事兒。
首先我們來講講，到底什麼是央行數字貨幣。
央行數字貨幣的英文簡稱為 DCEP ，是 Digital Currency Electronic Payment（ 數字貨幣電子支付 ）的縮寫，簡單來說就是數字化的人民幣。先別急著打瞌睡，名字之類的其實並不是重點，大家眼熟一下就可以了。
按照央行貨幣研究所所長的描述，DCEP 有著很明確的定位，那就是部分代替 M0，說人話的話，那就是部分替代各位手中的紙幣和硬幣。
各位還記得上一次使用現金是啥時候嗎？說起來大家可能不信，差評君已經快不記得人民幣長啥樣了。
但紙幣和硬幣那麼可愛，為啥要部分取代他們呢？這讓嘻哈歌手們怎麼炫富啊？
其實啊，那些我們已經較少使用的紙幣和硬幣，本身就挺燒錢的。是的你沒有聽錯，錢這玩意，很燒錢。
根據美聯儲公佈的美元現金生產成本表，我們可以看到，各個面值的美元生產成本有多少。而我們的人民幣差不多類似。
除此之外，包括人民幣的運輸、存儲、流通、銷燬等等環節，可都是要燒票子的。就有研究機構推算，傳統人民幣現金的運行成本約為每年 2767 億元。
數字人民幣推行之後啊，這一大筆的運行成本預計可以節省一大半，假幣之類的問題也會得到很大的解決。
這麼一解釋，是不是能理解央行的良苦用心了？
看到這，肯定會有差友問了，這些問題支付寶和微信支付不是一樣能解決嗎？而且現在第三方支付用得好好的，DCEP 和它們有啥區別呢？
別急別急，且聽差評君娓娓道來。
DCEP 和第三方支付的不同與優勢。
首先差評君想說，對於普通消費者而言，DCEP 對我們的日常生活可能並沒有翻天覆地的改變。
未來我們可能只是多了一個數字錢包，多了一種支付方式，例如支付寶和微信中多了一個使用 DCEP 支付。
和其他第三方支付比較直觀的不同的是，DCEP 支持雙離線支付。也就是說，兩部沒聯網的設備也能完成付錢收錢。（ 具體的技術細節還未公佈 ），除了掃一掃之外還引入了 NFC 支付（ 碰一碰 ），並且轉賬和提現都不需要手續費。
但如果拋開 DCEP 的表面，深究起來的話，DCEP 這個玩意和第三方支付的區別可大著呢！
想要理解 DCEP 的不同，大夥們可能要先了解，各位在支付寶和微信裡的錢，和手上的現金還有 DCEP 的票子，並不是一回事兒。（ 嫌內容太長可以跳過下面這部分 ）
因為按照貨幣的供應量和流動性來說，我們一般把貨幣分成幾個層次：M0、M1、M2、M3。
簡單來說， M0 一般指的就是我們各位手中的現金，M1 = M0 + 單位活期存款，而 M2 = M1 + 各種準貨幣。
所以呀，支付寶和微信裡的餘額一般被認為是 M1 ，現金和 DCEP 是 M0，個人的儲蓄存款是 M2。
央行可以通過統計市場上各層次的貨幣，預估經濟形勢，然後再採取相應的貨幣政策。簡單來說，M0 多，就說明老百姓手頭有錢，M1 多，就表示公司和老百姓手頭都有錢。
其中 M1、M2 部分數字化早就在進行了，現在就差 M0 ，也就是大夥手中的現金還沒開始數字化了。
相信已經有盲生髮現了華點，我們在用支付寶或微信剁手時，明明用的是餘額 M1 或者是銀行卡儲蓄 M2 ，但它好像乾的是之前 M0 的活兒。
流通性應該是最高的現鈔 M0 反而躺在口袋裡，等待著大家的臨幸。( 也有一部分經濟學家把支付寶、微信等支付場景中的資金也算到 M0 ）
這不就亂套了嗎，這樣的統計數據還有意義嗎？
對了，這就是推行 DCEP 的第二個意義，將 M0 數字化，讓央行可以實時採集貨幣的流動數據，並且更加精準和高效地影響貨幣政策。
而且說起來大家可能不信，為了讓數據更加準確、讓支付體系更加規範化，之前的央行可做過不少的努力，而 DCEP 可以說是大勢所趨。
支付行業發展五階段圖：
在移動支付的兩強時代，第三方支付平臺和銀行之間的關係是這樣的，第三方支付機構和商業銀行直連。
斷直連之前：
屬於大夥們的備付金*以第三方支付機構的名義存在了商業銀行裡，不少挪用備付金、洗錢、甚至是資金失竊的問題層出不窮。效率還行，但是安全性不高。
於是乎在 2017 年，監管部門推出了" 網聯 "平臺，要求第三方支付機構和商業銀行斷直連，資金流和數據也受到了央行的監管。
斷直連之後：
打個比方，差評君在用招行卡往支付寶裡存了 925 元錢，背後就發生了這些：
差評君在招行的存款減少 ，從而間接減少招行在央行的存款準備金*，而以支付寶名義存放在央行的備付金增加。
而且斷直連之後，支付寶、微信之類的第三方支付機構備付金 100% 集中存管在中央銀行。換句話說，兩位馬老闆想挪用大夥存在戶頭裡的錢的可能性是 0% ，大夥們的錢變得安全不少。
是不是看得頭都大了，簡簡單單存取個錢，竟然這麼複雜？？
是的，央行也是這樣想的，我們再來看看 DCEP 的簡單粗暴邏輯。直接把數字貨幣兌換給商業銀行，然後再兌換給老百姓。
所以呀，你說 DCEP 這玩意妙不妙？沒有中間商賺差價，安全性和效率都有了保證。
當然，還有一點就是和支付寶、微信的不同是，DCEP 具有無限法償性和強制性。其實就和現金一樣，因為有國家背書，沒有人能拒絕收取數字貨幣。
和比特幣、Libra的區別
看到這兒，大夥們肯定已經明白了 DCEP 和第三方支付的不同了。那麼它和同為數字貨幣的比特幣、Libra 有啥區別呢？
認真盤一盤，它們的區別還是挺大的。
首先比特幣這玩意兒其實是沒有政府背書的，它由一位名叫中本聰的神秘人士發明。如果樓下小賣部的大爺不想收比特幣，你還真的奈何不了他。
而且因為過分強調了去中心化和安全性，比特幣每秒最多隻能處理 7 筆交易。。。
要知道雙十一期間網聯的交易峰值達到了近 10 萬筆交易每秒。讓比特幣來體驗一把雙十一，可能能把各位剁手的病都治好吧。
再加上比特幣市場中投機者多、幣值不穩定等等一系列的問題，這玩意的應用場景還是挺窄的。
基於這些數字貨幣的表現，DCEP 除了有政府背書之外，便採取了傳統加密和區塊鏈相結合的框架。也就是說，交易速度這方面不需要擔心，而且能夠實現一定程度上的匿名性。
當然，因為是部分匿名，要是洗錢、貪汙之類違法行為，還是能馬上揪到你的。
Libra 和 DCEP 則會更加相像一點。
Libra 是 Facebook 推出的一種加密數字貨幣，它不追求對美元匯率穩定，而追求實際購買力相對穩定。是計劃在全球範圍內推行數字貨幣。
和比特幣相比，Libra 的幣值就穩定多了，它和美元、歐元、日元等等一系列的貨幣掛鉤。而且每秒交易最高可達到 1000 筆，安全性、匿名性也都有一定保障。
但它和包括 DCEP 在內的其他法幣之間的差別也很明顯，那就是沒有國家背書，無法受到各國央行的管控。
別說我們中國了，就連生它養它的美國也是在瘋狂打壓 Libra 。
因為 Libra 等等的超主權數字貨幣的推行，會損害各國的貨幣主權，大夥們可都不傻，上世紀的東南亞金融危機，貨幣主權的削弱可就是病因之一。
Libra 這一波挑戰全球各國央行的行為，也以各國的堅決抵制暫告一段落。
各國都在行動
不止是中國的 DCEP，最近各國也都在推出自家的數字貨幣計劃。
例如美國在今年上半年就公佈了數字美元項目、日本央行也在今年的 7 月份宣佈嘗試數字貨幣，還有法國、新加坡、加拿大、韓國等等國家也都正在路上。
而在六年前就提出數字貨幣計劃，並在三年前就開始研發的我們，一不小心就走在了數字貨幣的前列。不得不說，這一次我們率先站到了風口上。
目前，我們的 DCEP 也在緊鑼密鼓的試點之中。
根據中國銀行原行長的描述：未來的 DCEP 和已經普及的第三方支付會並行發展，在發展過程中誰能夠做得更好，更加便捷，更加可靠，成本更低，誰就會擁有更大的市場。
所以對我們消費者來說，未來多了的，可能只是 DCEP 這一個更方便的支付方式。對我們的貨幣體系而言的話，多了的則是一個更加嶄新、和高效的支付生態。
