行事財務助手
你好，我是化險為易，多年保險狗，專業解決保險難題。家庭經濟支柱如何配置人身保險？既然是家庭的經濟支柱，優先考慮購買保險是一個正確的選擇，我覺得要從兩方面入手考慮：
先確定險種，即保什麼；
其次再看預算，有錢有貴的買法，沒錢有省錢的買法。
家庭經濟支柱需要哪些險種？
既然是家庭支柱，那麼收入相對來說是家裡最高的，除要抵抗醫療費用的損失之外還要考慮因為風險而導致的收入降低的損失，以及萬一不幸身故後家庭責任的問題。
第一、醫保。醫保是基礎，有了醫保，才能更省錢更高效的利用商業保險。如果保險是我們需要們穿的衣服，那麼醫保就是內衣，平時也可以不穿，但是你會覺得舒服？
第二、醫療險，特別是百萬醫療險。用來報銷醫保不能報銷的醫療費用，基本上花多少報多少，只花一小部分保費，可以解決因為醫療費用而引起的儲蓄損失；
第三，意外險，它主要用來對抗外部原因導致的醫療費用和傷列賠付問題。
人除了會生病以外，還可能遭受意外打擊，一份便宜的意外險會有驚喜。
第四，就是重疾險了，雖然說啊，醫療費醫療險解決了醫療費的問題，意外險解決了意外傷殘和身故的問題，那麼重疾險就是解決重大疾病的問題，重大疾病帶來的不光是鉅額的醫療費用，還有3~5年內收入急劇下降的風險，就是為了彌補這個收入損失。它和醫療險是好朋友，相互補充。
第五、壽險，壽險就是專門保障身故風險的險種，無論意外和疾病，只要身故都能夠賠付。主要是用來萬一離開，給家庭留下一筆可觀的錢。家庭支柱，就是活著是家裡的印鈔機，死了，也得留下一大筆人民幣。
需要的險種就這麼多，至於其他險種，要等上面的保障型險種配齊之後再考慮。具體如何配置，就要看你的預算了。
無論錢多錢少，總有保險適合你
買保險一定不能超預算，否則後期交不上保費，無奈退保的話損失的還是自己。一般拿出每年可分配收入的10%-15%購買保險即可滿足需求。看清楚，是可分配收入，不是總收入。
沒有保險，還能活下去；如果因為買了保險而沒錢吃飯，那是要不得的。
1、如果預算實在有限，那麼優先購買醫療險和意外險，兩種險種性價比最高。30歲左右成年人每年花費不超過600元。就能買到1-400萬的醫療報銷保險，以及100萬左右的意外險。合適的話可以再附加一份一年期的重疾險，50萬保額，大概一年也就是600塊左右。
2、中等預算的話，除了醫療險和意外險則還可以考慮一份定期重疾險。30歲，保障30萬的定期重疾險，一年大概1600元左右。如果保身故的話，相對會貴一點。然後再配置一份定期壽險，100萬保額大概每年的費用大概是1100元左右。
3、預算比較充足的話，除了醫療險和意外險外，可以考慮一份終身重疾險加一份定期壽險。這個預算的話，要看承受能力到底有多強了，上不封頂。
寫在最後
保險不是奢侈品，只要你有需要，總有一款適合你。
我是化險為易，多年保險狗，關注我，和你一起走出保險套路！
化險為易
買保險很重要的一個原則是“先大人，後小孩”。在大人中更要先保賺錢多的那位，也就是我們常提到的“家庭支柱”，因為他肩上扛的責任會更重，一旦不幸遭遇極端風險對家庭造成的經濟創傷是最嚴重的。那麼，我們先來看看，“家庭支柱”可能面臨的那些風險：
一、身故風險
現在的中國家庭，普遍是4-2-1的家庭結構，上面四個老人，下面一個孩子，中間夾著一對夫妻。萬一夫妻二人有一個人不幸撤手人寰，養活全家人的壓力全落在對方一個人肩上，一個人養6個人，這樣大的責任和壓力，很容易把一個人壓垮。
二、大病風險
對於一個家庭來說，家庭支柱一場大病，比什麼都可怕。不僅收入來源中斷甚至失業，還要拿大把大把的血汗錢填醫院的無底洞，全家人的生活水平肯定會受到影響。
三、失業、投資失敗等收入斷流風險
作為家庭支柱，一家人大大小小的生活費、孩子的學費、老人的贍養費等這些源源不斷的開支都要靠自己來支撐。而且，這些支出是不會停止的，但收入卻是不穩定的。一旦斷流，孩子的教育和家庭的生活質量都會受到重大影響。
如果要給家庭支柱買保險，都需要買哪些保險呢?
一、壽險
壽險是人身保險中最原始、最基礎的保險。它的保險責任非常簡單：身故。
對於家庭支柱來說，發生極端事件——身故風險，對家庭的影響是巨大的。購買壽險最主要的目的，就是在自己不幸離開後，家人的生活能夠得到保障，比如家庭基本生活開支、孩子的教育費用，未還清的車貸、房貸等，都是建立在我們能夠為家庭帶來持續收入的基礎之上。
二、醫療險
醫療險可以用來彌補我們治療費用的提失。和我們交的醫保一樣，醫療險也是先看病後報銷，報銷的錢不能超過實際看病花的錢。
三、重疾險
俗稱“大病險”，是以特定的重大疾病為保障對象的一種保險。這些特定重大疾病一般發病率高，治療費用也高例如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等。由於重疾險屬於給付型保險，達到理賠條件，保險公司能直接給一筆錢，不用像咱們的醫保那樣拿發票報銷，所以重疾險可以用來保障我們因疾病而導致的收入中斷損失。
四、意外險
對於家庭支柱的意外險選購，建議重點關注身故、仿殘責任的保額，以及意外醫療責任。這兩項風險都會對家庭的收入造成重大、直接的影響，所以必須得把保額做足オ行。
五、年金保險
年金險的作用是，通過對人生不同階段現金流的規劃，來給孩子的教育和自己的老年生活一個安全、確定、穩定的保障。利率下行時期，提前鎖定長期利率。
最後，總結：
家庭經濟支柱，作為家裡的主要收入來源，肩負養活一家老小的重任，容不得半點閃失，他們最需要保險的保護。家庭支柱需要配置的基礎保障包括：壽險、重疾險、醫療險、意外險。這四類保險足額配齊，オ能最大程度減少疾病死亡對家庭的影響，為整個家庭的穩定保駕護航。
烽火雄獅
之所以說是“家庭經濟支柱”，顧名思義其為家庭收入主要來源，如果收入中斷，整個家庭的生活難以延續。
在大多數情況下，“家庭經濟支柱”多為男性，相當一部分家庭都是靠男主人的收入來維持生計。在這種情況下，男主人的人身保障就非常重要。
那麼，我們如何為其配置人身保障呢？
首先，檢視對方現有的保障有哪些？有無房貸、車貸的情況；
其次，大多數情況下，如果收入不錯，其任職的單位都會給員工上社保，好一點的還有有補充醫療；
再次，我們假定一男性，有社保，同時存在房貸和車貸，針對他的情況我們可以做以下設計：
1、對於家庭而言，造成收入中斷的原因有兩點：一個是意外，另一個就是重大疾病。
意外由於發生的不確定性和損失的難以估計，給家庭的打擊是突發性的；
重大疾病則在於費用之高，恢復期比較長，即使治療成功，想要痊癒還有相當長一段時間。期間的生活費、藥物及營養補給都是很大一筆費用；
所以，意外保障和重大疾病保障是非常重要的。
2、我們雖然已經知道需要選擇購買哪類的保險產品，又該選擇多少保額呢？
有幾個原則可以參考：
一、家庭負債的總額；
二、家庭年收入乘以5；
三、大概重大疾病的話費情況。
由以上的分析，我們大概就可以解決“家庭經濟支柱”如何配置保險？配置多少保額？等相關的問題。
最後，咪保僅是針對這個問題一個概括性的解答，如果您想知道自己該如何解決人身保障問題，可以給我留言或者私信，我會在第一時間給您答覆。
