今年以來，大量外貿從業人員抱怨自己的銀行賬戶無故遭凍結。有人說朋友圈基本天天有廠家收到通知銀行賬戶被凍結，原因不明。這些涉事用戶多數不清楚銀行卡被凍結的具體原因，只知道圈內出現大量類似事件。
據說早前，義烏經營戶黃女士在轉帳時突然發現自己的農行卡莫名被凍結了。被凍結的這張農行卡，黃女士已經用了14年了，這是第一次被封掉。她說，因為在義烏每個月都會聽到帳戶凍掉的消息，所以平常萬分小心來維護這張卡。只有銀行裡的TT結匯後才轉入這張卡，所以錢的來源非常乾淨。實在不明白為何被凍結？
前段時間，多家銀行相繼出現了疑似觸發反洗錢監管的問題。比較輕微的是銀行客服打電話詢問銀行卡流水過多原因，算是對客戶的一個審問；嚴重的就直接封卡，不是封信用卡，而是凍結儲蓄卡，這個情況就比較嚴重了。
而且不止一家銀行出現這種事。廣發、興業、平安、工商銀行等銀行相繼出現問題。
某位卡友反映興業銀行來電詢問其興業結算卡是否為本人使用，並詳細瞭解了最近頻繁使用第三方支付收付款的原因。該卡友表示自己最近一個月收款也就在10萬元左右，並沒有大額交易，而且最讓人難以置信的是竟然是興業本地網點來的電話，這就充分說明了是網點在查大額交易，可能是為了配合大額存取款的規定，做好反洗錢的排查工作。
除了流水過大會有問題，收款的時候如果收到有問題的資金，儲蓄卡也會凍結。只要監管部門懷疑你的資金有問題，可以分分鐘凍結你的卡片。
一位帳戶被凍結7次、4次遭約談的外貿人員陳某被告知，他的凍結帳戶的理由是「電信詐騙和賭博」，他說他們會從受害人直接匯款的帳戶為源頭開始查，只要是分流出去的關聯帳戶都面臨凍結風險。一般情況下，凍結會進行到流通的第四層級帳戶，也有到第七、八層級，因此一個帳戶還可能因同一個案件被不同地方盯上。
今年賬戶凍結頻繁至極，很多外貿人在收款付款方面甚是驚弓之鳥，逐漸演變出各種畸形的賬戶管理方式，比如幾十萬貨款一收到即刻轉付出去，賬戶裡刻意不留餘款，一年換一個卡，新卡上了馬上大額流水，取出現金再轉存他卡等，這樣的賬戶流水正好是監管部門排查的問題賬戶的特徵，換句話說就是：此地無銀三百兩。或許外貿人的初衷很簡單，就是想規避損失和風險，但是卻和監管部門的思維裡大相徑庭。
為什麼是外貿人員的帳戶被凍結居多？外貿的難言之隱之痛訴之於眾，外貿人其實十分願意按照正規的外匯渠道收款，只是單純地希望自己的貨款能夠及時被收回，矛盾的現實是，在實際操作中，他們很難要求客戶所有的貨款都走合規合法匯款方式，另外，很多外貿企業因無進出口權或無進項發票、工廠無法提供發票等原因，只能選擇買單出口，但合法收匯成了老大難問題。
從監管角度看，買單出口處在一個灰色地點，在買單出口中，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢莊，或者第三方迴流國內，外貿企業也無法判斷地下錢莊或者第三方機構給自己國內銀行賬戶轉入的資金，背後是否有涉及到其他非法交易的問題， 結果就是，一層層查下來，企業往往成為了監管機構的重點關注對象，銀行賬戶開一個被關停一個，賬戶資金被凍結，並最終可能導致公司及股東董事的徵信出現問題。
近年來隨著逃稅漏稅騙稅的情況日益嚴重、國內外經濟形勢的變化、走私犯罪和跨境犯罪增加，國內外為打造一個更健康更規範化的外貿行業，都出臺了不少更加嚴厲的政策。
加大對地下錢莊的打擊力度
香港賬戶及離岸賬戶的審查越來越嚴格
出臺更嚴厲的法律法規
特別是【2019】1號：《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》的出臺。
越來越嚴格的稅務規範要求，如營改增和金稅三期的開展。
金稅三期及未來的金稅四期，從資金流、貨物流、信息流清楚的把每個企業、個人信息蒐集。從此，世界最瞭解你的人不是你自己，不是你的配偶，也不是你媽，而是稅局。
對於外貿從業者來講，外匯結匯是不可或缺的存在，是進出口流程中至關重要的一個環節，國家政策的不斷調整，外匯結匯也變得越來越困難，特別是一些中小微型單位，由於沒有進出口權真的是難上加難了。
