在生活中，每天都在發生著大大小小的意外事件。我們對意外這個詞的理解不統一，造成有很多解釋。意外通常都指的不是我們本意發生的事件，小到磕傷碰傷遺失物品，大到人身傷害人員傷亡都可以算在意外事件當中。所以，我們在平時的生活中要購買好意外保險尤其重要。
不過，在意外保險裡面，藥物過敏算不算理賠範圍之內呢？我們一起來看一下，下面這個案例是怎麼說的吧！
案例詳情：
去年8月凌晨，李先生忽感身體不適，頭痛不止。在家人的陪伴下，李先生來到當地衛生院進行治療，經夜間值班醫生初步診斷為感冒。經過皮膚測試，李先生被認為不適合注射青黴素，於是，醫生給他開了瓶丁胺卡那黴素進行點滴治療。
兩天後，李先生父親忽然發現，在家休息期間的李先生臉色呈青紫色，呼吸急促，並開始出現嘔吐症狀。
雖然被送到醫院進行了全力搶救，但仍然醫治無效死亡。李先生的家人無法相信，只被確診為感冒的兒子居然會猝死。
李先生父親在收拾兒子遺物時，意外發現了李先生的一份意外傷害險保單。原來，去年年初李先生在沒有告知父母的情況下，投保了一份人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫療保險。
可保險公司認為，李先生是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬於“意外傷害”的範疇。保險公司不應承擔給付保險金的責任。
李先生父親表示接受不了，由於藥物過敏對於醫院和被保險人來說均屬突然的意外事件，保險公司應該賠償，於是，李先生父親將保險公司告上法庭，請求法院判決。
案例分析：
法院認為，對於李先生來說，醫院按照醫療規程為其注射的藥物，可以認定為“外來的”物質，即具有“外來的”因素。李先生突發過敏反應，他自己難以預料。
該事件對於李先生而言，具有“突然的”因素。他去醫院接受治療的目的，是醫治感冒病症，沒有料到會因藥物過敏反應導致身亡，顯然被保險人具有“非本意”的因素。綜合以上因素，李先生的死亡完全符合“意外傷害”的定義，保險公司拒賠完全不合理。
另外，從保險公司的意外傷害保險的標準條款格式來看，它的責任免除的具體條文是：“被保險人未遵醫囑，私自服用、塗用、注射藥物”即由此原因導致被保險人的死亡、殘疾的，保險人不負給付保險金的責任。
如果從反面來理解這一規定，即被保險人遵照醫囑注射藥物，從而導致死亡、殘疾的，保險人是否要承擔給付保險金的責任呢？毫無疑問，答案應該是肯定的，保險人不僅要給付身故保險金，而且還應承擔搶救期間的醫療費用。
最終，法院作出如下判決：
保險公司賠付李先生父親保險金22.5萬元。
八哥總結：
意外險條款上規定是指被保險人因遭受意外傷害造成死亡、傷殘為給付保險金條件的人身保險。通俗理解就是指，我們因為意外傷害造成身體部位受傷或者死亡，然後保險公司就會因為這個情況報銷一筆錢 給我們。
意外傷害標準定義是指外來的、突然的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
意外險的“意外傷害”與我們日常所指的“意外傷害”是不盡相同的、有其特殊的範圍。通常，在保險合同條款裡，意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。
因此，只有符合保險條款約定的外來的、突發的、非本意的、非疾病的四要件才構成意外險責任範圍內的意外傷害，缺少任何一個要件，保險公司將不予賠付。
希望今天的文章能夠對您有幫助，如果對你有用就點個關注吧！任何保險的疑問，都可以私信回覆“諮詢”，我會盡全力為您解答問題。
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