引言：
根據中國人民銀行的最新統計顯示：
截至2020年一季度末，全國信用卡授信總額：
信用卡卡授信總額為 17.57 萬億元，環比增長 1.17%；
銀行卡卡均授信額度2.35 萬元，授信使用率為 41.34%。
現在基本上誰都有幾張信用卡，刷卡消費的快感，使得大部分人消費的時候不知道節制，導致在給信用卡還款的時候還不上，許多人為了避免逾期，通常有下列幾種途徑：
最低還款額
：但每天萬分之三的利息，著實高的嚇人，而且利息按照全款計算，已經還進去的最低還款額，也要計息，非常不划算；分期還款
：降低還貸工作壓力，承擔正常的利息；倒卡（代刷代還）
：在賬單日到還款日的20天時間內，每次只需10%，分十次就能還清當月賬單，這也是很多持卡人維護現狀的主要手段。
因此近幾年出現了非常多的信用卡代還公司。
這時市場逐漸形成，代還行業也成了時下一個創業風標，從早期的傳統POS機發展到現在的智能代還軟件APP，這種代還模式只是幫助持卡人推遲賬單，暫緩逾期危機。具體來說，就是持卡人需要預留5%左右的可用餘額，代還軟件自動為持卡人設置還款方案，然後利用這5%的餘額連續刷出還入十餘次，直至把所有的當月賬單推遲到下個月。
看著非常美好，但是其中卻暗藏了很大的風險：
- 銀行不允許，線上銷售POS機，政策問題；
- 洩露交易密碼，建議此密碼不要通用；
- 洩露個人信息（身份證，銀行卡，綁定的手機號等）；
- 二清機甚至三清機，資質不合法；
- 費率成本低（0費率和0.38費率的），簽約代理的話，結算價只有0.25左右，銀行的成本都不夠，很容易被風控，出現異常；
- 虛擬消費，線上消費，跳碼嚴重（加油站、醫院等福利消費）；
- 涉嫌傳銷，拉人頭，全民代理，層層分潤，層層裂變；
- 預留資金安全得不到保障，預留資金被卷跑（一般預留5%，體量大）加起來是一筆可怕的數字，通常一個項目，涉嫌上億的都很正常，按照5%的預留資金，項目方就有五千萬的沉澱資金可利用。
持卡人本身就是一批困難戶，本來就還不起款才被迫選擇這種途徑，如果真發生這種情況，更是雪上加霜。
建議：選擇有支付牌照，正規的，線下辦理，安全可靠有保證！
目前市場上的代還軟件比較混亂，多款信用卡代還軟件被曝出無法到賬、無法提現等惡性問題，並且在其背後運營的公司，大部分既沒有支付牌照，又逃避了相關部門的監管。出現了問題，還很難維權。
合理消費是前提，超前消費、虛榮是需要付出代價的。
信用卡本身是一項利國利民的政策，使用不當會造成不好的後果，年紀輕輕就揹負鉅額的壓力，合理安排資金，最好在有穩定收入的同時 ，再去合理消費使用。
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