日前，用友網絡、碧水源等11家上市公司同時公告，擬參與籌建北京中關村銀行。若中關村銀行成立獲得相關部門批准，有望成為今年繼湖南三湘銀行、重慶富民銀行和四川希望銀行後，第四家成立的民營銀行。
京華時報記者採訪瞭解到，年輕的民營銀行正面臨著“成長的煩惱”。當前民營銀行仍然是參照傳統銀行的監管標準，但是民營銀行規模偏小、沒有實體網點、存款來源不足、缺乏專門政策等等，需要更多的差異化監管序列。
目的 服務科創型中小微企業
公告顯示，北京中關村銀行股份有限公司由11家上市公司共同投資發起設立，註冊資本為40億元，用友網絡出資11.92億，持有設立後北京中關村銀行的29.80%股權，為公司的第一大股東；碧水源出資10.8億元，持有設立後北京中關村銀行的27%股權。除用友網絡、碧水源外，光線傳媒和東方園林分別出資3.96億元和3.96億元，並列第三股東之位，持股比例均為9.9%。此外，持股比例超過5%的還有東華軟件。其他股東分別為華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術、旋極信息、恆泰艾普。
公告披露，中關村銀行主要面向科技創新型中小微企業及個人，以移動互聯網、大數據、雲計算、人工智能等先進信息技術驅動，通過業務模式和產品創新，連接各類金融和商業生態合作伙伴，為客戶持續提供移動化、個性化、便捷化、智能化的高效金融服務，打造引領未來趨勢的科技金融綜合服務平臺，支持和促進科技創新型中小微企業和創業者成長，深入實踐普惠金融。
中關村銀行的各大股東均表示，發起設立北京中關村銀行，時值金融改革推動民營銀行發展的歷史時刻，民營銀行面臨巨大的發展機遇。中關村地區科技創新資源豐富、高新技術企業聚集，設立北京中關村銀行，有利於充分利用公司多年的客戶資源優勢，結合企業互聯網的發展前景，建立行業與金融的綜合化服務平臺。
背景 籌備道路艱難曲折
雖然中關村銀行剛剛宣佈籌建，但是這個名字卻早已在大眾視野中出現過，其實，早在2013年8月，中關村銀行便開始籌備申請。當時，中關村管委會發布了《支持中關村互聯網金融產業發展的意見》，其中包括支持中關村企業發起設立中關村銀行。中關村管委會對其的定位為科技銀行、互聯網銀行，由眾多民營資本發起並參與、風險自擔的民營銀行。
不過，由於各發起人未達成共識和方案不成熟，三年前高調籌備的中關村銀行卻無緣銀監會首批試點的五家民營銀行。而且從本次公佈信息看，當時的發起方如京東、天使匯、拉卡拉、易寶支付等均未出現在北京中關村銀行股東之列。
儘管無緣首批民營銀行，中關村銀行的籌備工作一直沒有停步，在2015年初，北京市人民政府印發的《2015年市政府工作報告重點工作分工方案》中再次提到要推動中關村銀行設立工作，完成時限為2015年12月底。而今年3月被曝從工行離職擬任中關村銀行行長的侯本旗，在今年7月確認撤出籌建，又給中關村銀行的設立增加了謎團。不過，記者瞭解到，今年三季度之前，中關村銀行已經在緊鑼密鼓地進行人員的招募，並希望儘早完成開業。
分析 首批民營銀行發展不一
日前，銀監會主席尚福林在2016年城商行年會上披露，新設民營銀行工作有序推進，今年民營銀行申請已有14家完成論證，其中3家已批覆籌建。可見民營資本對於設立銀行的興趣依然非常濃厚，不過當前民營銀行究竟盈利幾何，是否像傳統銀行一樣躺著掙錢呢？
據銀監會統計數據，截至2016年6月末，首批5家民營銀行資產總額1149億元，各項貸款512億元，不良貸款率0.34%，基本符合監管要求。
具體來看，各家民營銀行則是發展不一，例如最受關注的網商銀行2015年是虧損7000萬元的，而溫州民商銀行和金城銀行則在首年實現了盈利，其中民商銀行盈利1018萬元，金城銀行今年上半年盈利9800萬元。微眾銀行和華瑞銀行暫未公佈利潤情況，微眾銀行公佈的貸款數據顯示，自去年5月正式運營以來，微眾銀行個人客戶數已超600萬；推出10個月的微粒貸主動授信已超3000萬人，累計發放貸款超過200億元。微粒貸筆均借款金額低於1萬元，逾期率低於0.3%，而網商銀行公佈的數據顯示，8個月覆蓋80萬家小微企業，放出450億元貸款。
業內人士表示，其實，年輕的民營銀行也存在著“成長的煩惱”。當前民營銀行仍然是參照傳統銀行的監管標準，但是民營銀行規模偏小、沒有實體網點、存款來源不足、缺乏專門政策等等，需要更多的差異化監管序列。
銀監會副主席曹宇在2016年城商行年會上表示，除了城商行，民營銀行也存在表外風險和股權不穩定現象。一些民營銀行表外業務增長過快，盲目開展理財業務，負債來源過於依賴同業與股東，投資遠高於貸款，信用風險、流動性風險、操作風險以及信息網絡安全風險隱患較大。
京華時報記者 馬文婷
