大家好，我是嬋娟。
現在多次賠付型的重疾險已成為大家的心頭好，賠付的次數多，就算生幾次大病都有保險能兜底。所以各保險公司也迎合市場需求，多次賠付的重疾險產品層出不窮，賠付3、4次已是常態，甚至賠付6次重疾的產品都一抓一大把。
可同樣都是多次賠付的產品，怎麼樣去挑選呢？
在講乾貨之前，嬋娟再給大家複習一下多次賠付型重疾險的基礎知識，主要分為兩種形態：
多次賠付分組：
這種產品形態很常見，是把所有的重疾，分成若干組，同一個組別的重疾只能賠1次，賠付之後該組別的其他重疾保障就失效了，間隔180天或365天后才可以賠付剩餘組別的重疾。
多次賠付不分組：
顧名思義，就是重疾不分組，可直接賠付2次或3次，間隔期通常在365天。
從理賠概率來講，不分組優於分組的產品。
今天給大家介紹一款多次賠付不分組的重疾險：同方全球康健一生新多倍保
這款產品可以說是近年來重疾險中的翹楚也不為過，也是市面上目前唯一一款賠3次不分組的產品。
先看一下產品責任：
投保年齡：30天-60週歲
等待期：90天
重疾保險金：100種，賠3次，不分組，間隔期365天
中症保險金：20種，賠3次，50%保額，不分組，無間隔期
輕症保險金：40種，賠3次，30%保額，不分組，無間隔期
少兒特定疾病： 9種，額外賠付100%保額
身故/全殘保險金：18歲前返300%保費，18歲後返保額
被保人豁免：重疾、中症、輕症豁免
這款產品到底優勢在哪裡呢，接下來用幾個案例來描述吧，會更直觀：
尿毒症不是一個獨立的病症，而是慢性腎衰竭的終末期階段時出現的一系列臨床表現所組成的綜合徵。
這時候的腎臟功能已經基本喪失且不可逆，發生代謝紊亂，導致整個人體各器官受累，只能靠血液/腹膜透析來維持，隨著時間越長，透析效果會逐漸轉弱。到了這個時候，唯有腎移植才能挽救生命。
肉體的病痛和長期治療以及換腎的高額費用，給患者和家庭所帶來的巨大壓力簡直不敢輕易去揣測。
那麼多次賠付分組的重疾險和不分組的重疾險面對終末期腎病（尿毒症）+腎移植，能怎麼賠呢？
我們先來看一款能賠5次重疾、分5組的重疾險能不能賠：
首先，能不能賠取決於它的疾病分組（標紅部分為高發重疾）：
我們首先找到案例中對應的疾病：“終末期腎病”和“重大器官移植或造血幹細胞移植”，發現了嗎？它們都在第一組，然而同一組別隻賠一種疾病。
因此，這款多次賠付分組的重疾險只能賠尿毒症，腎移植卻賠不了。
再來看看多次賠付不分組產品的表現：同方全球康健一生新多倍保。
由於沒有分組的限制，所有疾病都可以賠付，共三次為限，所以在賠付了尿毒症的一年後，可以再次賠付腎移植。
再來看一個案例：
白血病以及各類母細胞瘤是青少年最高發的惡性腫瘤了，白血病即便是做了骨髓移植，復發的概率仍然很大。
再來對比一下吧，這次選了一款賠6次，分6組的產品，且惡性腫瘤是單獨分一組的：
這次，兩種疾病確實不是在同一組的，但是，仍然只能賠一次。原因在於條款中的一條內容：
明白了嗎？雖然白血病和骨髓移植不在同一組別，但是骨髓移植是因為白血病引發的，屬於“同一病因”導致的，所以這款能賠6次的重疾險面對這種疾病組合，也只能賠一次。
而同方全球康健一生新多倍保，重疾條款中沒有這條提示說明，理所應當可以兩者都賠。
除此之外，同方這款產品還有一個很大的亮點，是一定要提的：終末期疾病
終末期疾病定義：經保險公司指定或認可的醫院的換殼醫生確診疾病已經發展到無法治療的階段，並導致被保險人的生存期自確診之日起不超過6個月。
在其他的重疾險裡，終末期疾病的責任是和重疾/身故/全殘責任並列在一起的，四種情況賠其一。即哪項先發生就賠付哪一項，賠完之後剩餘的責任終止。
而在同方新多倍保裡“終末期疾病“”作為一個獨立的病症包含在100種重大疾病內。也就是說，可以當成一次重疾來賠付，大大提升了賠付的概率。
假如上面案例的疾病發展到了終末期，又怎麼賠付呢？
如果尿毒症和白血病做了移植之後復發、惡化，或沒熬過嚴重的排異反應沒能挺過去，達到了終末期疾病的狀態，同方還可以賠第三次。
而其他兩款重疾險因為前面已經賠過1次或2次，終末期疾病的保障則已經終止了。
這就是終末期疾病單列在重疾病種的好處，至少能最大化的為家庭挽回經濟上的損失，也算是一點安慰吧。
假設同樣買50萬的保額，上述案例同方能賠150萬（3次），另外兩個重疾險只能賠50萬（1次），差距就在這裡。
而且還有22歲前發生少兒特定疾病，就雙倍賠付的責任，小朋友買也是相當合適的。
所以，同方的誠心、不花哨、不套路，全力為投保人提供優質的保障，可謂是用心良苦了。
下面來說說同方全球這家保險公司吧：
同方全球是一家中外合資的人壽保險公司，由同方股份有限公司（THTF）與荷蘭全球人壽保險集團（Aegon）各出資50%組建而成的。
同方股份就是大家熟知的清華同方，它不僅是中國兩大PC廠商之一，還為中國2000餘座建築、40餘條地鐵線路、300餘座高鐵客運站提供智能化及信息化服務，還有二代身份證內的芯片也是同方研發的產物。
荷蘭全球保險，世界上最大的上市人壽保險集團之一，成立於1844年，距今已有175年的歷史，擁有堅實雄厚的財務實力、屢創佳績的卓越績效以及優質的企業聲望，讓全球保險集團名列全世界前十大上市保險集團及保險業領導地位，是世界級穩健、卓越的優秀企業。
於是，兩個在各自的行業裡極致優秀的公司碰撞在一起迸出了耀眼奪目的火花，科技為保險賦能的——同方全球人壽。
其他服務
● 保單複議
這也是同方很人性化的點，如果投保人當時是非標準體承保的，如果後面痊癒了就可以去申請保單複議，有機會變成標準體承保。所以對於健康狀況沒那麼好的人群來說，是個不二的選擇，多一個機會。
● 服務優質
服務優質，理賠快捷，同方全球還獲得了2018年中國（行業）消費和最喜愛品牌。
這麼優秀的產品，會不會有它的短板所在呢？
其實我通讀了幾遍條款，都沒有發現明顯的短板。那麼價格是不是高到天際？來，對比一下吧。
對比一下保障責任和價格，一目瞭然，同方全球誠意滿滿的產品責任，並沒有貴到天際。
最後，還是要強調一下，並不是一款產品能適用所有人群，還是那句話，合適自己的才是最好的。
