隨著保險市場的發展，保險產品的性價比是越來越高，不僅保障豐富，而且價格便宜。
但隨之而來的是健康告知越來越嚴格，就拿小寶力薦的好醫保長期醫療來說，健康告知都“進化”好幾次了。
從最初不對甲狀腺結節有限制，到後來增加限制，再到現在甚至會根據特定人群“定製”健康告知問卷。
導致身體有小毛病的朋友，上車難度越來越高。
有沒有膽兒肥不要命的公司，開發個寬鬆點的產品對我們“網開一面”呢？
當然是有的，比如最近挺火的的——普惠e生。
健康告知只有一條，極其寬鬆。
小寶看到很多自媒體同行都在牆裂推薦，但真的是同類產品中最好的選擇嗎？
我看未必……
普惠e生保什麼？
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普惠e生是個醫療險 ，保障內容很簡單也很好懂：
（點擊查看大圖）
它跟我們常見的百萬醫療如好醫保、微醫保類似，主要是用於報銷住院花費。
每年最高的報銷上限是100萬，有1萬塊免賠額，經社保報銷後最高可以報銷80%。
舉個栗子——
小明住院花了10萬塊，社保報銷了3萬塊，那他可以報銷（10萬-3萬社保-1萬免賠額）×80%=4.8萬。
當然，實際可能還會比4.8萬少一點。
因為如果是癌症以外的疾病導致住院，普惠e生只報銷社保目錄內的藥品花費。
所以這4.8萬中，還有一些自費藥的花費需要自己承擔。
它的亮點有2個：
1、健康告知極其寬鬆，有且只有一條
只要沒得過上面這些病，都能買。
2、價格便宜
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既便宜又寬鬆，看似是身體有小毛病的最佳選擇。
但是，在剁手之前，大家別忘了微信也曾經推出過一個類似的產品——
全民保。跟微信的全民保比怎麼樣？
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早在18年的時候，小寶就重點推薦過微信全民保，看看它倆有啥異同之處：
（點擊查看大圖）
整體的保障框架，可以說幾乎是一樣一樣，主要的差別有四點：
1、投保年齡
全民保支持18-50歲的人投保，普惠支持16-45歲的人投保。
2、報銷上限
普惠e生的上限是100萬，而全民保是50萬。
3、增值服務
全民保沒有增值服務，而普惠e生多了一個不限次數的健康圖文或視頻諮詢。
比如得了XX病應該怎麼注意飲食、非處方藥的用藥指導、術後康復等，相當於一個家庭健康顧問。
4、價格
雖然普惠e生160元/年的價格已經很便宜了，但跟微信的全民保比，還只是個弟弟。
全民保，18-40歲，無論男女，全是60元/年，而且支持月繳，每個月只要5塊錢，
比普惠e生整整便宜了100塊錢。
（普惠e生宣傳頁）
因此，普惠e生這麼大張旗鼓地宣傳自己是“地板價”，全民保作為微信的王牌，必須不服。
有的人可能會說，100塊錢而已，換取更高的報銷上限和健康諮詢服務，不是挺好的嗎？
確實，100塊而已，可能還不夠在CBD上班的朋友吃兩頓快餐。
可大家想想，這種價格極低的產品，目標客戶本就不是什麼CBD白領，大多是農村、十八線城市、甚至剛從溫飽線掙扎出來的底層窮人。
在他們那兒，100塊可以解決很多問題，比如解決一個人一週甚至半個月的口糧、過年時小孩的一兩身新衣服…
因此，小寶認為這類產品，花裡胡哨的保障能少則少，在保留核心功能的前提下，應該儘量壓縮保費。
相比普惠e生，全民保在這方面做得更符合小寶胃口。
這類產品值得買嗎？
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先說結論——一般人不要買這類產品，除非身體小毛病比較多，或預算實在緊張。
不對比大家可能不知道哈，不管是全民保還是普惠e生，受制於健康告知和價格，在不少地方都進行了調整，或者說是縮水：
（點擊查看大圖）
1、投保年齡
好醫保長期醫療的首次投保年齡是0-60歲，60歲之內都能投保，投保後產品不停售可以續保到100歲。
而全民保50歲以上就不能投了，普惠e生則更嚴格，首次投保年齡要在45歲以內，最長都只能續保到60歲。
２、保障內容
雖然都是報銷住院花費，細看保障內容，會發現很多好醫保長期醫療能報的，全民保它們都不能報。
比如特殊門診、門診手術、住院前7天和後30天的門急診費用，全民保它們是不管滴。
３、續保條件較苛刻
好醫保長期醫療之所以叫長期醫療，是因為它相比普通的百萬醫療險，能夠保證6年續保，中間即便產品停售也不影響。
6年之後只要不停售，不管是理賠過還是身體得了什麼病，還能再續下一個6年。
而全民保和普惠ｅ生的續保條件相比則要苛刻不少，第二年續保都需要經過保險公司審核才行。
（微信全民保條款截圖）
這就相當於把“生殺大權”交給了保險公司，比如今年理賠過，保險公司覺得第二年我們的理賠概率比較高，就不準續保了，人為刀俎我為魚肉。
所以說，不到萬不得已，小寶真心不建議大家僅僅為了省錢而去選擇它們，得不償失…
當然，有一說一，小寶還是要向兩款產品致敬。
雖然它們有諸多不完善的地方，但至少給投不了普通百萬醫療險的朋友一個機會。
比如患有高血壓、糖尿病、冠心病、慢性腎炎、肺結節、肝功能異常、胃病、精神類等疾病的朋友，都可以試試。
對於非標體來說，是個真真不錯的選擇。
最後，兩款產品怎麼選呢？
如果買不了普通百萬醫療險的話，小寶建議首選微信全民保，作為一個入門級的醫療險，它足夠極致。
但微信全民保也有個限制，它是定向開放的，至今還有很多朋友跟小寶反饋，點開顯示是「預約狀態」，無法投保。
如果是這種情況，也不差這100塊的話，小寶建議就別傻等了，直接選擇不受限制的普惠e生。
投保前注意閱讀條款中的「責任免除」，看看有哪些情況是不保的，雖然便宜，但也要對保障內容做到心中有數。
