信用卡和網貸共欠25W,收入還不穩定，怎麼辦啊？問答頭條網

2021-01-07 18:40:59 佚名

囡囡語錄

區別在於是否崩盤。

1.如果沒有崩盤，努力賺錢，做些副業，開闊自己的思路，多學習，找到賺錢的路子。

2.如果自己崩盤，不要逃避，面對現實，催收電話，該接就接，協商解決相關問題。

Mars瓏

我在做律師之前，曾在銀行工作多年，對信用卡而言，我在銀行的工作也曾涉及，對網貸來說，雖然銀行不是網貸平臺，但其實網貸也是借貸機構，在這一點上二者是相似的。針對信用卡和網貸共欠25萬且收入還不穩定的問題，根據我的工作經驗，我個人認為，最好解決方法是儘量確保收入穩定，能夠多掙錢；如果實在沒辦法確保收入穩定，就退而求其次，在還未逾期或已逾期後應該按以下的方式和髮卡行、網貸平臺協商，申請遲延還款，雙方共同制定一個持卡人、借款人（以下簡稱“債務人”）能力範圍內能夠接受的分期還款方案。

一、首先，最好解決方法當然是儘量確保收入穩定，能夠多掙錢，確保按時還款，確保不逾期。當然，這是較難做到的，否則，就不會有這個煩惱了。我之所以明知較難做到仍提出這個解決方法，也是希望身處此境的債務人能有好的結果，是一個美好的祝願。

二、其次，債務人要懂得，在信用卡、網貸馬上逾期時，持卡人是可能權和銀行及網貸平臺協商遲延還款的，遲延還款的最長時間是5年。這是債務人避免逾期的一個“救命符”，要知道“逾期”是要上徵信系統的，千萬不要逾期。如果不知道利用這個“救命符”，那就是悲哀。

1、中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（一）欠款餘額、結構、幣種；（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項”。

因此，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡行就可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。對持卡人來說，這是天大的好事。

2、如果債務人發現自己和網貸平臺的借款合同中有類似《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的協商遲延還款條款，則債務人當然可以利用這個條款約定，來申請延期還款。

二、在信用卡、網貸還未逾期、即將逾期的時候，主動聯繫銀行信用卡中心以及網貸平臺貸後部門進行協商，陳述自己的經濟困境，並協商申請延遲還款和利息優惠。人心都是肉做的，人人都會遇到困難，此階段是協商延遲還款最好的時期，成功概率最大。

三、信用卡、網貸逾期實際發生不久，在三個月以內，髮卡銀行及網貸平臺內部催收的時候，不要刻意躲避，消極敷衍，要反覆向銀行及網貸平臺提出協商訴求，必要時向其出示一些財務困難的真實證據，比如家庭成員醫療發票、工資證明（證明工資比較低）、勞動合同解除證明（證明收入降低）等等，不要讓債權人判定你為惡意逾期，否則再想協商還款就肯定是不可能的事了。當然，與銀行及網貸平臺委派的第三方催收協商一般是比較困難的，第三方催收人員是靠業績提成的，他們的心是比較狠的，當然，人家也要掙錢養家餬口，無可厚非。

四、對於髮卡銀行及網貸平臺的電話等催收方式，不要刻意躲避，接電話也不要態度惡劣，要表現出還款意願，要多訴苦，多說目前的困境，比如疫情影響，不給銀行落下惡意逾期的口實。

五、要跟銀行及網貸平臺打“協商持久戰”，不要輕易放棄。假如銀行及網貸平臺總是拒絕遲延還款的申請，可以嘗試給銀監會打電話或者寫信反映情況，側面給債權人施加壓力，讓債權人知道，債務人的確處於經濟困境。

六、最後，我祝願天下所有的持卡人、網貸借款人都能賺到錢，不逾期，堅強地面對一切困難，快樂的生活。