很多人都覺得重疾險一年要交幾千上萬的保費很貴，但我覺得只要選對產品，重疾險真的一點都不貴。
雖然重疾險比百萬醫療險貴很多，但目前的百萬醫療險是短期的，也就是說等我們年紀大了後，可能就買不到百萬醫療險了，而重疾險可以是長期的。
即便如此，依舊看到很多人在諮詢，重疾險的保費比百萬醫療險貴那麼多，我們到底有沒有必要買啊？
嗯，這的確是個好問題。
問這個問題之前，我們得先了解什麼是重疾險，只有在瞭解了重疾險的作用之後，你才能知道，重疾險為什麼那麼貴，我們是否有必要買。
重疾險是什麼？
重疾險，全稱重大疾病保險，被保險人得了合同里約定的疾病，保險公司就賠錢。
簡單的來說就是，如果你買了一份50萬保額的重疾險，那麼當你不幸確診了重大疾病，只要符合條款內的約定，保險公司將會一次性將這50萬支付給你。
但也不是說，保險條款裡面約定的內容都由保險公司說了算。
為了規範各大保險公司對重大疾病的定義，銀保監會列出了6種必保、19種可選共計25個種類的高發重疾，所以一般市面上存在的重疾險，都包含下面這25種重疾：
除了銀保監會規定的需要涵蓋的重疾種類外，各個保險公司還會增加不少病種，這麼做的目的一方面是為了讓自身的產品能有更好更全面的保障，另一方面也是想吸引更多人來投保。
對投保人而言，重疾險的作用是向患上重疾的被保人提供經濟幫助，降低其因生病增加的經濟壓力，避免對家庭財務造成的巨大傷害。
重疾險有必要買嗎？
自從百萬醫療險推出後，很多人在挑選保險產品的時候，都會陷入一個誤區，覺得醫療險和重疾險都是用來解決醫療費的，所以兩者間只要選擇其中一種就行了。
不少人一下子就將目光放到了價格相對便宜很多的醫療險上面，畢竟一年幾百塊就可以買到百萬年報銷額的醫療險，顯然比一年幾千上萬，保額才50萬的重疾險誘惑力大的多！
然而他們不知道的是，重疾險和醫療險雖然都跟生病住院有關，但兩者之間的作用還是存在很大的區別的。
簡單點來說，醫療險是報銷型險種，根據被保險人的實際治療費用進行報銷，用了多少報多少，報銷費用不超治療費用。
而重疾險則不一樣，重疾險是給付型險種，只要被保險人確認了約定的疾病，達到理賠要求，保險公司直接就給一筆錢。買的時候買了多少，就賠多少，可以任意支配。
舉個最簡單的例子
老王買了一份可以6年續保的百萬醫療險和一份50萬保額的重疾險，4年後不幸診斷出了癌症，治病的期間，不但老王失去了工作，整個家庭也失去了主要的收入來源，生活水平一落千丈。
而此時，老王的百萬醫療險幫其報銷了絕大部分的醫療費用，而重疾險也一次性給付了老王50萬元的保額，頓時老王家庭所面臨的的難題迎刃而解。
很顯然，百萬醫療險幫老王解決了社保不能報銷的那部分醫療費用，而重疾險則幫老王解決了因為重疾而無法工作所導致的收入損失，老王也得以安心在家養病。
總結
但凡家庭的其中一個成員得了重疾，都會對整個家庭產生非常大的影響，最常見的就是，得了重疾後無法正常收入導致的收入損失，亦或者是康復調理階段的營養費、護理費等開銷。
而很多家庭還存在房貸、車貸等負債，如果沒有一份重疾險作為保障，那麼絕大部分的家庭都會因一場重疾而受到非常嚴重的影響。
拿惡性腫瘤來舉例，得了惡性腫瘤，需要的開銷差不多在12至50萬左右，因為很多的治療項目都是社保不能報銷或者只有一小部分能報銷的項目，同時80%以上進口特效藥均不在社保醫療報銷範圍內。
因此，大家還是得根據自身的收入水平以及個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額，在有預算的情況下，儘量把保額提高，這樣才能更有保障。
