劍
配偶給你買保險是出於風險保障的目的，為什麼要苦惱呢？有保障意識是一件好事兒，保險能在風險來臨時，減少家庭損失。題主對保險可能有些誤區，就以意外險為例給你解釋解釋。
意外險一直被稱為“人生中的第一份保單”，是所有人身保險中，保費最低，槓桿最高的險種。意外險健康告知要求極低，投保限制少，無論是襁褓中的嬰兒，還是耄耋之年的老人，都有適合的意外險。
01為什麼需要意外險
意外險專為保障意外傷害風險而生。雖然無法避免意外的發生，卻可以用最少的投入，將意外造成的財務損失全部或部分轉移給保險公司。
生活中，意外無處不在，“明天和意外，永遠不知道哪一個會先到來”。意外風險就是“無妄之災”，不可避免地會帶來身體和財務上的傷害。按照後果的嚴重程度，意外傷害可分為輕微受傷、意外殘疾和意外身故三種：
小心謹慎，儘可能確保人身安全永遠是最重要的。
如果題主是家庭主要的經濟來源，一旦發生意外，家庭必然會傾盡全力來保障。但幾十萬的醫療費用可不是一般家庭能輕鬆應對的。未雨綢繆做好風險保障，以最小的投入購買意外險，儘可能將風險轉移給保險公司，也是十分必要的。
02意外險保什麼？
意外險的保障責任主要包括意外身故、意外傷殘、意外醫療和意外住院津貼4種。
① 意外身故因意外傷害導致的身故，這是意外險的主要責任之一。
因意外事故導致被保險人在180天內死亡，保險公司直接賠付保額。
小開投保康惠保旗艦版時，獲贈1份88元的開心保意百萬意外保障（保額100萬元），一旦保障期1年內發生意外身故，就能獲得保險公司100萬保額的理賠款。這筆錢可以用於償還房貸，或者留給父母子女做生活費用，避免家庭經濟遭受暴擊。
② 意外傷殘：意外險最重要的責任。
不同程度的殘疾失能會導致收入中斷或降低，還可能伴隨長期看護和營養費用支出，從這個角度說，嚴重意外傷殘導致的財務傷害甚至比意外身故更嚴重。意外傷殘保障，即被保險人遭受意外事故造成失能損失，只要符合《人身保險傷殘評定標準及代碼》所列傷殘類別，保險公司即一次性按比例賠付保額。
需要注意的是，意外傷殘和意外身故一般都是共用保額的。如果被保險人因意外傷殘已經獲賠20%，那麼如果後期再次遭受意外傷害導致身故，身故保險金就只能賠付剩下的80%。
③ 意外醫療：報銷意外事故產生的醫療費用。
報銷各項意外醫療費用，一般有門診和住院醫療的區分，也有免賠額、賠付比例、報銷限額、社保內用藥等限制，大家可以根據實際需要來選擇。
④ 意外住院津貼：因為意外導致住院治療，住院期間每天可獲得一筆津貼。相當於補償了住院期間的看護費或者誤工費等財務損失。
部分產品會設置免賠天數，實際理賠額度=（實際住院天數-免賠天數）*每日住院津貼。
03不同人群意外險投保建議
不同年齡，意外險配置的側重點也有區別，如果是成年人，建議關注意外身故和傷殘保障；老人和孩子，則重點關注意外醫療保障。
① 成年人意外險保額要做足。
如果沒有配置定期壽險，一定要配置足額的意外險，充分藉助意外險的高槓杆來轉移部分風險。如果已經配置定期壽險，考慮到意外傷殘造成的財務傷害甚於意外身故，而且傷殘是按比例賠付，也一樣需要足額的意外保障。而意外醫療在有醫療險的基礎上，則相對沒那麼重要。
② 已經退休的老人或者年幼的孩子關注意外醫療
因此意外險比較簡單，挑選時只需留意意外醫療、免賠額和報銷比例即可：
意外醫療額度：一般是意外身故的10%；
免賠額和報銷比例：最理想的是0免賠、不限社保範圍、100%報銷。
意外險的身故保額不是目的，畢竟孩子沒了賠再多的錢也於事無補。主要是意外醫療可以保障交通意外、跌落摔傷等風險。在不過分影響保費的情況下，意外醫療的賠付額度儘量高點，其他保障都是錦上添花。
看完之後如果對投保意外險仍有疑問或者有其他投保問題，可以點擊頭像到【開心保保險】主頁私信留言，小開會第一時間回覆的。
開心保保險
我怎麼想到的是謀殺騙保的這種恐怖問題呢[流淚]
滄海桑田於我心
個人感覺買保險好處更多一些。
現在工作都要交‘’三險‘‘’’五險‘’包括髮射衛星都有承保，保險這種理念深入到每個領域，為什麼你卻堅持不喜歡保險？
分析原因，個人覺得大概有幾方面：
最主要的是心理壓力，傳統觀念的影響，有些事很怕一語成讖，何況是買保險，列明瞭很多意外發生的條款，讀起來每一條都感覺毛骨悚然，都很恐怖，造成心理上巨大的壓力！
在許多人心裡，不去說、不去談，迴避相關的問題，就覺得不會發生，不敢、不願意去面對。
第二方面，資金壓力，保險一般都不會是一次性繳費獲得永久保障，大概率年繳，每年都要付錢，雖然一次、兩次不覺得花錢年年交，也是一筆開銷。
而且一旦開保，總提前催費，並且延伸一些新險種推銷，不厭其煩，又增加開支。
第三方面，就是聽到、看到有朋友、熟人在遇險後，並沒有想象的相應保障，而是諸多免賠選項等著你，讓你百口莫辯！
第四方面，恐怕配偶主動購買意外險，心裡打鼓，感覺像詛咒、又感覺對方別有用心，反而失去了安全感。
個人認為，人有旦夕禍福，意外險在外出頻繁的年份買了也挺好，多一份保障。
如果沒有資金壓力，購買意外險，也是人之常情，配偶以為你對保險懷有偏見，代為購買也是為了多一份保障、一份愛。
如果你們感情很好，不要往壞處想；如果感情不好，保險額度很大，那你可以跟他溝通基於什麼考慮，覺得有風險，可以協商退保。
雖然沒有從事過保險行業，但是也瞭解一點，希望我的回答能對你有所幫助。
