^-^ 我是可以讓你瞭解更多銀行存款產品的“道叨”!
其實略有點出乎意料,沒想到一週不到,又要繼續聊下富民銀行了。
主要原因是,富民銀行開始批量的放開了富周息、富月息的購買權限。部分之前買過定存寶的朋友,昨晚打開富民銀行客戶端時,就會收到所謂的“富息尊享權益”。
所以,本期我們就聊聊這2個產品。
先說結論:這雖然是全新的智能存款產品,建議優先考慮富周息!
什麼是富周息、富月息呢?
根據它的介紹,這2款產品是依託富民銀行活期賬戶的增值服務。
一旦簽約後,富民銀行會根據你活期賬戶內計息週期內的日均餘額按照7天(富周息)、30天(富月息),給你結算利息。
下圖為富周息如何結息的官方示例(富月息類似),各位可以參考下。
我給大家簡單翻譯下。
以富周息為例,富民銀行會從第一天開始記錄你活期賬戶內的餘額,之後每天記錄。
到了第8天,銀行會根據之前7天賬戶餘額的平均值,按存入時的利率(3.85%)給你結算這7天的利息。
是不是有點那種按7天付息產品的感覺?
這2款產品的注意事項
我喜歡醜話說在前面,咱們先聊些極端情況和注意事項。
1.極端情況下的安全性
逐字翻閱下協議、產品詳情頁,從產品本身來看,本身是屬於依託於活期賬戶的。所以本金的部分、活期收益的部分是明確可以受《存款保險條例》保障的,富民也在產品詳情頁中明確了這一點。
至於附加的這部分是否受保障,這個我們姑且打個問號。
那假設真不受保障,極端情況下會如何呢?
由於這個產品的結息是按周、月結算的,之前的利息其實已經按照付息週期,以利息的部分存入了你的活期賬戶,這部分也就成了你的正常活期存款。所以正常也是受《存款保險條例》保障。
同樣的情況,也可以適用於產品被監管叫停的後果。
2.這2個產品的幾個注意事項
首先是產品的整個計息週期,每次都是固定按7天、30天的付息頻率。富周息最長是156個付息週期,而富月息則最長是36個付息週期。而且利率的計算是本金*存入時利率(3.85%或4.015%)*付息天數(7天或30天)/360天,並不是傳統意義上的周、月、年(360天)的概念。
其次賬戶的日均餘額超過1000萬的話,超過部分會按活期計息(土豪,請務必知悉)。如果日均餘額低於1萬元,則計息利率會按活期利率計算。
再者富周息、富月息,只能簽約1個!
最後,按富民銀行給的說法,總的簽約戶數據是有限制的。超過簽約戶數,則系統會關閉該簽約功能。
3.略顯“雞肋”的複利
很多朋友會說,這個產品每隔一段時間付息,存在賬戶不動,這不就是妥妥的“複利”嗎?
是的,這2個產品的計息方式確實是“複利”。但這個“複利”的真實情況,受限於期限,並沒有我們想象的那麼高。
我給各位做個簡單的演算,詳見下圖。
假設,你存入10000元本金,富周息、富月息按存入利率3.85%、4.015%計息。3年後,倒算本息的話,複利計息後的富周息實際利率為4.08%,複利計息後的富月息實際利率為4.25%。
基本跟現在大部分的3年期定期存款一致,所以利率不是最吸引人的地方!
推薦簽約的原因
1.簽約無“明顯”壞處
從目前的協議和產品介紹來看,富周息、富月息的簽約後並沒有“明顯”壞處(這個與很多銀行的活期賬戶餘額去簽約貨幣基金有本質區別,貨基會有快贖的每日限額,而這個沒有)。也請朋友來找找茬,看有什麼道叨疏忽的地方。
所以,如果簽約本身並沒有問題,那問題的關鍵就是簽約哪個?
2.極強的靈活性
這2個產品的靈活性是非常、非常、非常強的。由於付息的計算是基於賬戶的日終餘額,所以賬戶白天的轉出對計息是沒有影響。
只要確保日終的餘額大於計息的最低值(1萬)即可,而這個最低值還是看的整個計息週期的日均餘額平均值。
可以說是非常寬鬆!從靈活性的角度上看,幾乎可以秒殺貨幣基金和類似的按頻次付息的銀行存款產品。
3.利率水平分處1,2梯隊
目前1梯隊的產品,主要是這個水平:高息活期存款的存款產品最高的在3.8%左右,按7天付息的存款產品最高在3.85%左右,按月付息的存款產品最高在4.3%左右。
所以,富周息的3.85%絕對是屬於1梯隊,但是富月息的4.015%就只能算2梯隊了。
4.建議簽約
能看到的都去籤個約吧,先給個個人的選擇:“富周息”。
你想,籤個約留個種子總可以吧?萬一哪天,遼陽的沒了?營口沿海的沒了?
這個富周息絕對可以派大用處!
總結
富民銀行這幾天的發力十分之猛,上架了多款爆款產品,也幾乎涵蓋了所有類型的智能存款。
本以為這樣就結束了,結果又來了這麼一出。
但是降息是趨勢,且買且珍惜吧~
PS:下圖為目前富民銀行在售的一些產品。