大家好，问个问题吧！
学习理财是为了什么呢？
1.梳理目前的财务状况，管理好财务问题，摆脱月光，负债
2.想用目前的结余来钱生钱，寻找科学安全的投资方式
3.我就是好奇理财是什么，进来看看
我猜想选 1 的人最多吧。
看来梳理财务是刚需啦~其实不管是什么情况，我们一辈子都跟钱在打交道，有钱能解决我们80%的烦恼，学点财商知识是非常必要的。
划重点：凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财，小到买一件衣服，大到买房子都是理财。
其实月光的负债也分很多种。每个不一样的情况解决的方式是不一样的，我简单的分类及分享几个典型案例：
一、月光（赚的少，刚好花完）
二、月光（赚的多，花得多）
三、负债（有房贷车贷，但是收入可覆盖，属于良性负债）
四、负债（有房有车，但是收入无法覆盖支出，入不敷出，压力山大）
五、负债（无房无车，赚少花多，买买买无节制）
六、负债（投资失败导致负债）
七、积蓄（只会存银行和余额宝）
八、积蓄（会投资但是收益不理想）
一.月光（赚的少，刚好花完）
举个例子: 有一小伙子刚出来工作，干的是房产销售渠道的工作，因为刚开始，很难销售出房子，前面4个月都是每个月3000块钱的工资。房租600元，剩下的2400元，管个温饱，好像真的难省。在他学完
理财后，开始有意识到需要做规划。在伙食费上，给自己定了标准，每天55元伙食费，因为做销售一天都在外面跑，自己做饭是做不了的，早餐10元，午餐晚餐各20元，喝水5元。话费100元/月。其他杂项预算：250元，每月给自己定下省500元的小目标。每个月发
工资第一件事，先把钱放在基金定投中。剩下的才是可支配的钱。
好的储蓄习惯是摆脱月光的第一步。他坚持了半年，存下了3000元在基金定投中，加上这半年不懈努力下也卖出了5套房子。平均一套大概有5千的提升，最后攒下的两万多用来投资。
建议：对赚的少的月光族
1.梳理财务情况，适当缩减开支，从存100元开始养成储蓄习惯
2.开源，视情况找开源渠道，努力升职或者是开启第二第三份收入来源
二、月光（赚的多，花得多）
举个例子: 运营主管，月薪2万+，坐标上海魔都。年轻姑娘，漂亮衣服不能少，包包口红全都要，旅游啥的不能少，猛然一看卡里空捞捞。怎么搞怎么搞？如果卡里空捞捞，就意味着我们要一直工作才能生存。一但想休息了，就没收入了，小姐姐希望可以存点钱，在她任性不想工作的时候可以休息几个月
在她学理财后，开始有意识做规划。做好了房租水电交通伙食费等合理预算后，每月计划存8000-1万元。投资在股票、基金、债券上，保障资产跑赢通货膨胀稳步增值。
建议：赚的多，花得多月光族
1.梳理财务情况，适当缩减开支，保障资金不浪费
2.用投资强制储蓄，有效的保障资产增值
三、负债（有房贷车贷，但是收入可覆盖，属于良性负债）
这类负债问题不大，房贷属于我们个人能借到的最低利息的贷款，贷款年限越长对我们好处越大。当下家庭结余的钱越多，对我们越有利。学习一些科越长对我们好处越大。当下家庭结余的钱越多，对我们越有利。学习一些科学安全的投资方式，让钱替我我们生钱。
建议： 这种负债无需焦虑，但需要做好家庭未来的财务规划。防范可能的财务风险，做好家庭资产配置，如保险、债券、股票、基金等资产配置。
四、负债（有房有车，但是收入无法覆盖支出，入不敷出，压力山大）
举个例子: 事业单位员工，有娃，房贷130多万，车位贷款10多万，装修贷款20多万，借亲戚朋友的有50多万，全部加起来有220多万。
工作了十多年，一直都存不下一分钱的，都是一直月光负债的，账目也是没理清楚过。一直以为自己买下的两套房子，车子，车位都是资产，其实最后学理财后，一一梳理了负债情况，每个负债需要还的时间，目前的收入等
等，定下财务策略。她进行了节流，开源，只用了一年的时间，投资账户攒下了10万块钱，目前随着投资实战技能的提高。在目前月收入1.5万的基础上，她计划卖掉现在一套房子，一套成本为80万的房子，每年出租收入为2.4万，从投资而言年化仅为收益率3%。以她目前的投资能力而言，80万的本金平均一年赚来20万的投资收益是没有问题的。
对于此类负债人群建议：重新梳理资产负债，梳理收入及开支，在学习完理财知识后适当调整资产分配，回到盈余状态。
五、负债（无房无车，赚少花多，买买买无节制）
举个例子: 广告公司小职员，月薪6000元，负债6万的单身小青年。花钱无规划，据她所述，随着收入的增加，也在不断的提升自己的消费水平，月收入2千花3千，收入6千花8千，因此负债不断累积。
在月薪6000元，负债6万每月不够还信用卡最低还款额情况下异常焦虑。因此来学习理财。
她幻想的理财是拿个几千上万本金或者不用本金，快速几个月一年内炒股赚几万让她还债，她学习中和我聊到这个想法。这个说明下哈，不存在这种事情的，大家也不要有这种幻想。最后她沉下心学习后，知道她财务问题就是出现在自己的消费习惯上。第一步就是给自己做财务预算，每月租房700元，交通300元，吃饭1000元，话费100元，其他杂项等控制在600内。每月结余3300。
进一步算，加上利息，哪怕一分不多花，靠结余还掉6万也大概需要2年时间。
她的目标是希望一年内能清掉负债，节流不够开源来凑。她学习理财后找到合适开源方式，月收入提高到8000千，并利用部分结余进行投资，投资收益每月300-800区间，进步一提高了收入。
后面更是因为股票分析得到方向。换了工作+开源方式，收入提升至1.5万/月，一年内真正解决了负债。
对于此类负债人群建议：
1.梳理财务情况，适当缩减开支
2.开源，视情况找开源渠道，努力升职或者是开启第二第三份收入来源
3.用投资强制储蓄，改变不良财务习惯
--写在最后：
1、先储蓄，再消费，先从储蓄10%的月收入开始，生活质量不会下降很明显，同时比较容易坚持；
2、投资自己，提升个人技能，自我增值才是最好的投资；
3、对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习，之后再去完善好家庭的资产配置。
您的关注，是我前行的动力。
我将用更高质量的文字带给您最好的阅读体验，
后续我会编写很多的理财思维，以及教程方法来帮助大家，用我亲身的经历来阐述！
