房贷族迎来降息利好。4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
资料图：市民从中国人民银行前经过。中新社记者 张兴龙 摄
大幅降息，一年期LPR迎改革来最大降幅
数据显示，较上一期LPR，一年期LPR下降20个基点；5年期以上LPR下降10个基点。
中国民生银行首席研究员温彬对中新网记者说，LPR下调20个基点，是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次，有利于进一步降低实体经济融资成本。
此前，央行已先后下调逆回购和MLF(中期借贷便利)利率20个基点，这表明从政策利率向贷款市场利率传导机制的畅通。
百万房贷30年少还2万元
对个人而言，LPR报价影响较大的方面是房贷。
选择新的LPR，房贷有何变化？
以100万元房贷、等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。4月5年期以上LPR降低10个基点至4.65%，月供将从5216.47元减少至5156.37元，累计利息相差了2.16万元。
据北京日报，从北京多家银行了解到，北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，也就是说，首套个人住房贷款利率下限是4.75%+0.55%=5.3%，5年期以上LPR调降10个基点后，房贷利率为5.2%。
要注意的是，LPR每月20日对外公布一次，不过相应的房贷实际执行利率不会每月调整一次，重定价周期通常为1年。由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日，因此针对转换后的房贷，最近的参考LPR应该是2020年12月将公布的5年期以上LPR。
记者计算发现，如果今年12月5年期以上LPR依然为4.65%，买房者如果新购房屋、使用新的LPR房贷利率（不考虑利率“换锚”情况），100万元的房贷等额本息偿还30年，在2021年每月房贷还款额为5491元。
此前在5年期LPR为4.75%、北京首套房执行利率5.3%（4.75%+55个基点）的情况下，每月房贷还款额为5553元，因此执行新LPR利率后，房贷月供每月减少62元。
按照北京各大银行目前基准利率上浮10%、即5.39%的利率比较（不考虑购房者利率上浮或打折的情况），执行固定利率后月供为5609元。如此来算，新购房屋且执行最新LPR的购房者，相比选择固定利率（无上浮或打折情况）的购房者来说，每月可省118元。
“五年期以上LPR是五年期以上贷款的定价基准，而五年期以上贷款中，个人住房贷款占比较高，非对称下降将释放房地产调控不放松的信号。”新网银行首席研究员董希淼强调。
非对称式降息，释放稳楼市信号
此次为非对称降息，5年期以上LPR只降低了10个基点。中原地产首席分析师张大伟对中新网记者表示，这证明了别指望大规模救市，金融政策取向是稳楼市，刺激实体经济。
4月17日召开的中共中央政治局会议明确提出，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，促进房地产市场平稳健康发展。
温彬表示，会议再次重申坚持“房住不炒”定位，这次5年期以上LPR只下降了10个基点，体现了房地产金融政策的连续性和稳定性，有利于促进房地产市场平稳健康发展。
资料图：一银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄
预计还会降息，楼市或迎“小阳春”
4月17日召开的中共中央政治局会议提出，稳健的货币政策要更加灵活适度，运用降准、降息、再贷款等手段，保持流动性合理充裕，引导贷款市场利率下行，把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。
温彬表示，下阶段，降准和降息仍有空间和必要，在保持流动性合理充裕的前提下，继续引导贷款市场利率和企业债券融资利率双下降，切实降低实体经济融资成本。
张大伟认为，在“房住不炒”的原则下，降息有助于房地产市场的稳定。一方面，降息会导致资金成本降低，真实购房者的购房成本降低，有助于这部分群体入市。另外一方面，降低会带来银行的放贷成本降低。
“在疫情基本稳定的情况下，降息可能会导致之前一季度积压的存量需求入市。”张大伟说。整体看，市场在5-6月出现一轮一定力度的楼市“小阳春”的可能性非常大。虽然不会入夏，但市场活跃度肯定会有明显提高。
张大伟建议，对于购房者来说，4月20日的降息只是开始，如果最近想买房的，也就别犹豫了，抓紧时间去看看房。
来源：综合中国新闻网、每日经济新闻、北京日报
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