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你好，我是愛馬仕浪子，很高興回答這個問題。我相信這個問題應該是普遍性的，幾乎每個人都遇到這種問題。因為今年受疫情影響，也就是特殊情況吧。很多人沒有上班，自然也就沒有收入，但是欠銀行的信用卡花唄 還有車貸房貸。如期還不上來。首先你要了解銀行的相關政策給與溝通和諒解或者延期。很多銀行都推出了相應的人性化措施，延期還款時間，這樣會給大家多一些緩衝時間。這樣也好，儘快把逾期的錢還上 但是每個人的實際情況是不一樣的。以上是我個人的看法希望對你有所幫助，謝謝！。
愛馬仕浪子
我在做律師之前，曾在銀行工作多年，對信用卡而言，我在銀行的工作也曾涉及，對網貸來說，雖然銀行不是網貸平臺，但其實網貸也是借貸機構，在這一點上二者是相似的。針對無收入，信用卡、銀行貸款或網貸又逾期的問題，根據我的工作經驗，我個人認為，最好解決方法是儘量去找一份收入穩定的工作，能夠多掙錢；如果實在沒辦法找到一份有穩定收入的工作，無法確保收入，就退而求其次，在還未逾期或已逾期後應該按以下的方式和髮卡行、貸款銀行、網貸平臺（以下簡稱“債權人”）協商，申請遲延還款，雙方共同制定一個持卡人、借款人（以下簡稱“債務人”）能力範圍內能夠接受的分期還款方案。
一、首先，最好解決方法當然是儘量去找一份收入穩定的工作，能夠多掙錢。當然，這是較難做到的，否則，就不會有這個煩惱了。我之所以明知較難做到仍提出這個解決方法，也是希望身處此境的債務人能有好的結果，是一個美好的祝願。
二、其次，債務人要懂得，在信用卡、銀行貸款、網貸馬上逾期時，債務人是可能權和債權人（即髮卡行、貸款銀行及網貸平臺）協商遲延還款的，遲延還款的最長時間是5年。這是債務人避免逾期的一個“救命符”，要知道“逾期”是要上徵信系統的，千萬不要逾期。如果不知道利用這個“救命符”，那就是悲哀。
1、中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（一）欠款餘額、結構、幣種；（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項”。
因此，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡行就可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。對持卡人來說，這是天大的好事。
2、如果債務人發現自己和貸款銀行、網貸平臺的借款合同中有類似《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的協商遲延還款條款，則債務人當然可以利用這個條款約定，來申請延期還款。
二、在信用卡、銀行貸款、網貸還未逾期、即將逾期的時候，主動聯繫信用卡中心、銀行以及網貸平臺貸後部門進行協商，陳述自己的經濟困境，和債權人協商申請延遲還款和利息優惠。人心都是肉做的，人人都會遇到困難，此階段是協商延遲還款最好的時期，成功概率最大。
三、信用卡、銀行貸款、網貸逾期實際發生不久，在三個月以內，髮卡銀行、貸款銀行及網貸平臺內部催收的時候，不要刻意躲避，消極敷衍，要反覆向債權人（髮卡行、貸款銀行、網貸平臺）提出協商訴求，必要時向其出示一些財務困難的真實證據，比如家庭成員醫療發票、工資證明（證明工資比較低）、勞動合同解除證明（證明收入降低）等等，不要讓債權人判定你為惡意逾期，否則再想協商還款就肯定是不可能的事了。當然，與銀行及網貸平臺委派的第三方催收協商一般是比較困難的，第三方催收人員是靠業績提成的，他們的心是比較狠的，當然，人家也要掙錢養家餬口，無可厚非。
四、對於髮卡行、貸款銀行及網貸平臺的電話等催收方式，不要刻意躲避，接電話也不要態度惡劣，要表現出還款意願，要多訴苦，多說目前的困境，比如疫情影響，不給銀行及網貸平臺落下惡意逾期的口實。
五、要跟髮卡行、貸款銀行及網貸平臺打“協商持久戰”，不要輕易放棄。假如銀行及網貸平臺總是拒絕遲延還款的申請，可以嘗試給銀監會打電話或者寫信反映情況，側面給債權人施加壓力，讓債權人知道，債務人的確處於經濟困境。
六、最後，我祝願天下所有的持卡人、借款人、網貸借款人都能賺到錢，不逾期，堅強地面對一切困難，快樂的生活。
談房論今
疫情期間，國家明文規定 受疫情影響所產生逾期等其他金融服務，不會增加額外利息，罰息，等其他費用，更不會產生不良徵信。 支付寶@支付寶 國家明文規定都可以當成耳旁風，毅然決然的收取額外利息，罰息。
