一、信用卡基础概念、信用卡的价值、五大指数是什么？
Hello！各位亲爱的伙伴下午好！很高兴能有机会为大家分享信用卡专业知识，在去年我抱着对打造信用资产好奇心参加了一个财商课程，交了19800块学习了信用卡以及信用财富方面的很多的专业知识、实操技术…那个课程的老师有800多万的额度，靠信用卡就能实现财务自由这是很令人羡慕的事情对吗？他其中有一张百万信用卡给到银行来做理财、平衡账单，银行每月固定给他15000元收益，而他什么也不用做不用管，重点对银行也很好，完成了业绩又继续累计他的信用财富！其实，这有赖于他掌握了一套有效的技术，和对金融的敏感。这六天的分享，我会从入门到高级，跟大家分享每个人都可以掌握和实践的有效方法，帮助每一个伙伴增大信用财富！
我们从事便利猫这份事业，不懂信用卡是说不过去的对吗？没有百万信用资产也是不好意思的对吗？
今天讲的内容比较基础，但很重要哦！那我们就正式开始今天的分享吧！
《信用卡葵花宝典》之一：信用卡基础概念、信用卡的价值
首先，还是普及一下信用卡基础概念的术语
1. 初始额度，额度调整，永久/临时额度，共享额度
初始额度
指首次批卡时获得的额度。发卡银行的信用评分系统会根据申卡人的征信记录和提供的各方面资料，经过综合评分来判定是否批卡、给予多少额度。一般情况下，个人信用记录越好，财力越雄厚，信用额度也就越高。
额度调整、永久/临时额度
信用额度由银行定期进行调整或经持卡人申请获得，申请后一直有效的额度叫永久额度，短期有效的额度叫临时额度（有效期通常是1-2个月，可以续期）。申请提高永久额度通常需要良好的征信记录并增加财力证明。
共享额度
指同一银行发放的多张信用卡之间共享同一额度，包括两种情形，一种是附属卡与主卡共享同一额度，另一种是有免息期的信用卡与无免息期的信用卡共享同一额度。
这里补充一下：同一家银行两张卡或更多，在还款时有的银行是一起出账单，有的不是，所以还款时要注意！
2. 本期应还款，最低还款额
本期应还款
本期应还款是指信用卡本期应偿还的总金额，也就是在本期内已入账，免息期内的所有消费额度。
最低还款额
指发卡行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为应还款的10％或5％，以及包括所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金、上期账单最低还款额未还部分总和
计算公式:最低还款额=信用额度内消费款的10％或5％+预借现金的100％+上期账单最低还款额未还部分的100％+超过信用额度的欠款金额的100％+各种费用与利息的100％
注意：有的卡分期时是不能再最低还款的哦！所以有的账单里面显示最低还款额不一定很少
最低还款的计算利息重点：1、从消费日起开始计息；2、计算全部账单的利息，并不是只计算未偿还部分。（也有些银行不同）
3. 交易日，记账日，账单日，到期还款日/最后还款日
交易日，记账日
持卡人实际用卡交易的日期就是交易日。交易后，发卡行要将交易款项记入持卡人的信用卡账户，也就是记账日，一般为交易日的当天或第二天。
账单日
发卡行每月定期会对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易和费用进行汇总，并计算利息、持卡人当期应还金额。这个汇总的日期就是账单日。
到期还款日/最后还款日
指发卡行规定的，持卡人应该偿还当期账单全部应还款或最低还款额的最后日期，也叫“最后还款日”，一般是在帐单日后大约20天或者25天后。晚于到期还款日还款，则被视为“逾期”
最后还款日视不同银行有2-5天的缓冲期，有些银行是默认的，有些银行是需要持卡人主动申请的
还款日也是可以修改的，自己跟银行协商，但修改频次有限制
4. 免息期，最长免息期
免息期
指对消费类交易，从消费日起至到期还款日之间的日期称为免息还款期，即可以不付利息的由于消费向银行借钱的时间，简称免息期。注意:预借现金、现金分期业务没有免息期。一般来说，信用卡的免息期最短20天，最长56天。
免息期怎么算？
举例：
出账日（账单日）为每月1日，还款日为每月22日。
若:4月8日消费了，这笔消费会被记在未来最近的一个账单日（5月1日）出账的账单中，5月1日账单对应的还款日为5月22日，因此免息期为44天。
最长免息期
这大概是很多卡友都非常关心却一直没太搞清楚的知识点吧？“最长免息期指持卡人可以享受的免息期的最大值。
账单日为每月1日，那么，若:4月2日消费，这笔消费就会被会被记入下一期账单（出账日为5.1），只需在下期账单的还款日（5.22）之前还上即可，即享受了最长免息期。
一句话总结:出账日（账单日）后一天消费一般可享受最长免息期，出账日前一天消费一般可享受最短免息期。要避免在临近账单日消费！
由于每个银行的出账日和还款日不同，所以最长免息期也不同。大致分为50和56天两种:免息期最长56天的银行有:工商，交通，农业，广发，上海，南京，宁波，温州等；免息期50天的银行有:建行，中行，邮储，浦发，中信，招商，民生，光大，兴业，平安，华夏，北京等。
上面这些就是基础概念了。大家可知道，信用卡背后有500万的授信额度是你可以支配的。
请问你跟500万授信还差多少？
500万可能你觉得太遥远，我们先订100万的目标吧！
有了高额信用卡和良好的信用评分，每家银行背后的贷款都会逐步向你开放。
如何才能提升信用评分？我们必须要懂得的银行评分规则对吗？
国内的银行信用卡评分系统主要有两大：工商银行（来自于HK）、招商银行（来自于TW），但有以下五大指数，每家银行都是通用的
这五大指数是我们必须遵循的规则
1. 活跃度（消费次数一个账单期至少30次，而且要超过十个行业类型，28笔小额，2笔中额，1笔大额）
建行特别在意这一点，就是每个月的消费次数
也有说法是25+3+1，都是可以的
2. 忠诚度（每个账单期要在APP官网和特约商户消费5次）
忠诚度体现在：办理本行储蓄卡、下载该银行APP、多在特约商家消费、买该银行理财产品
3. 贡献度（分期，如果你以前卡用得不好，或者已经被风控，记得做分期，账单金额的30%做分期，分12期）
贡献度说白了就是你让银行赚的钱！银行也是做生意的盈利机构，我们是银行的客户，所以我们不要认为银行就多么高大上、不敢跟银行打交道、接到银行电话就紧张
4. 爱心捐助（捐款次数，每个APP都有爱心捐款，可以每周捐一两块钱，为什么，有钱人才爱捐款，银行喜欢服务有钱人）
有意在银行APP、捐款短信渠道捐点小钱，体现你的爱心
