很多人講到理財，經常開口就是複利，閉口就是財富自由，但我很少講，因為我覺得複利和財富自由啥的都不是很靠譜
第一，複利是投資的結果，衡量過去投資收益率高低的。
常說的是“過去10年的複利是15%”
但如果有人說“今年的複利15%”，那絕對是個業餘選手，沒人會這麼說。
我們投資面對的是現在，是未來，過去複利高並不能說明什麼。只要儘量做到每一年多賺一點，少虧一點，長期下來複利自然會高。
一直把複利掛在嘴上是沒用的！我們在投資的時候不要去想複利，而應該關注複利的思維方式。
第二，複利是一種紅利再投資的思維方式
複利之所以可怕是依靠的是時間+紅利再投資。只要基數越滾越大，不斷的把盈利重新投入，通過時間的推移，把投資變成收益率開平方的數學題，最終的收益都會很驚人！
現實裡大部分人缺少的是利滾利的思維方式，買基賺了點錢，就迫不及待的要犒勞自己。買個新手機，出去旅遊下什麼的，根本不存在利滾利！
另外複利需要10年20年30年，時間積累。很多人3個月都拿不住，3年都是奢侈，談複利都太遠了。
盈利都花了，時間又不願意等，還複利什麼？
第三，除了複利外還有所謂財富自由！
什麼是財富自由？根本沒標準的。
在月收入5K，一年攢2萬的時候，心裡想給我100萬，每年買5%的理財，一年都5萬了，妥妥的財富自由了。
等真賺到100萬了，100萬就只夠買個首付，財富自由要1000萬吧。
等有1000萬了，還不夠上海買套房，財富自由起碼1億吧
財富自由是心的自由！心不知足，不管多少錢都自由不了，因為慾壑難填!
老粉都知道，別人天天說複利和財富自由，我寫了一年多的公眾號，基本沒講過複利，更沒喊過財富自由的口號，有時還會噴一下《靠複利實現財富自由？沒那麼容易！》
對於普通人，我覺得最靠譜的理財目標是用5-10年時間，力爭實現被動收入超過主動收入更靠譜
被動收入超過主動收入和收入高低無關，只和攢錢效率和投資收益有關。
比如這張圖，假設收入很高，年收入60萬，收入高錢就多，假設買了200萬基金（年收入的3倍），今年漲了31%，那今年的被動收入就超過了主動收入。
而如果收入很低，一個月就賺3000塊，一年3萬6，但是去年初買了10萬基金（3收入的3倍），今年賺了41%，賺了4萬多，今年也超過工作收入了。
1. 收入高，本金高，目標高
2. 收入低，本金少，目標小
3. 只要努力攢錢，好好投資，人人都有可能做到
以今年為例上漲30%+為例，只要投資的本金是年收入的3倍，今年的被動收入就大概率超過主動收入了。
本金是年收入3倍什麼概念呢？每年把賺的錢攢50%，6年就能攢年收入3倍的本金。就是這麼樸實無華，不容易，但是隻要願意堅持，人人都可以，肯定能做到。
而且越努力越容易
1. 以第2個圖為例，一個月賺3K，一年賺3.6萬，能攢2萬。原來本金10萬（3倍年收入），今年賺到了14萬了（3.8倍本金）。
2. 再加上今年攢得2萬，本金就變16萬了（4.44倍本金），下一年只要22.5%（3.6/16）的收益率，被動收入就超過工作收入了。
3. 但如果明年如果市場不好，16萬隻賺1萬怎麼辦？沒關係，再加上工作結餘繼續攢2萬，總資金變為19萬（16+1+2，5.27倍本金）。後年收益率只要達到18.9%（3.6/19），被動收益就能超過主動收入。
4. 隨著本金的積累，被動收入超過主動收入所要求的收益率就會越來越低。
5. 過去19年，基金每年的平均收益率在15%左右，當本金是年收入7倍以上時，被動收入超過主動收入將會開始成為大概率事件。
6. 但要注意，基金的收益是脈衝式的。遇到虧錢的年份，那肯定也是虧的！但有的年份收益率會非常高遠不止15%。比如最近3年，2018年虧15%，2019年和2020年都賺了30%以上。如果把3年一起看，被動收入還是超過了3年的工作收入。
被動收入超過主動收入，不是什麼雞湯，就是默默的攢錢，攢出第一桶金，遇到行情好的時候，資產暴增一下，再繼續攢。
攢錢+投資，用5-10年時間攢出是年收入7-10倍的本金出來，就大概率能實現被動收入超過主動收入了。而且被動收入還會越來越高，實現躺贏。
